Книга Поднимите свой финансовый IQ читать онлайн Роберт Кийосаки

Роберт Кийосаки. Поднимите свой финансовый IQ   Предисловие    Я познакомился с Робертом Кийосаки в 2004 году, а в 2006-м мы вместе с ним написали книгу, ставшую бестселлером. Сегодня я еще яснее осознаю, что все, о чем говорит и чему учит Роберт, приобретает исключительную важность. Финансовое образование становится в нашей стране настоятельной необходимостью, а компетентность Кийосаки в этих вопросах неоспорима.  Достаточно только взглянуть, какие темы обсуждались в нашей книге «Почему мы хотим, чтобы вы были богаты», а затем посмотреть, что произошло с тех пор. Видимо, мы все-таки знали, о чем говорили. В своей новой книге Роберт идет еще дальше, и у меня есть все основания полагать, что он окажется столь же дальновидным, как и в 2006 году. Я бы посоветовал вам повнимательнее прислушаться к его советам. Нас с Робертом волнуют одни и те же вопросы, и мы проделали схожий путь в преподавательской деятельности и бизнесе. У нас обоих были богатые папы, которые помогли нам сформировать характер и многого достичь в жизни. Мы оба предприниматели и вкладываем деньги в недвижимость. Мы оба добились успехов благодаря финансовому образованию. Мы понимаем его важность и очень серьезно относимся к проблеме финансовой грамотности. Роберт писал: «Именно финансовое образование позволяет людям анализировать финансовую информацию и превращать ее в знания. Однако многим не хватает такой базы, которая необходима, чтобы что-то изменить в своей жизни». И я с ним полностью согласен. Люди моментально подмечают в Роберте полнейшее отсутствие какого бы то ни было самодовольства. Он уже достиг больших высот, но ему по-прежнему нравится то, что он делает. И это еще одна черта, которая нас объединяет. Вам повезло, потому что у него есть для вас масса хороших советов. Как я писал в книге «Почему мы хотим, чтобы вы были богаты», нет никакого толку в знаниях, если вы держите их при себе. Роберт подтверждает эту мысль в каждой книге, которая выходит из-под его пера, и вам остается только радоваться, что он так охотно делится с вами своими знаниями. Одним из первых шагов на пути к богатству является освоение умения использовать возникающие возможности. Именно сейчас у вас появился такой шанс. Я советую вам очень внимательно прочитать эту книгу. Она выведет вас к финансовой свободе и большому успеху. И не забывайте мыслить шире. Мы еще встретимся с вами в кругу победителей! Дональд Трамп   От автора    Деньги – не зло    Один из величайших недостатков нашей системы образования состоит в том, что она не дает учащимся никаких финансовых знаний. Преподаватели, очевидно, наделяют деньги какими-то демоническими свойствами и возводят их в культ, считая, что корень всех зол лежит в стремлении к финансовому благополучию.  Однако большинству из нас хорошо известно, что любовь к деньгам – это не зло. Зло заключается как раз в их отсутствии. Зло – это когда ненавидишь свою работу, когда труд в поте лица не позволяет прокормить семью. Зло – это когда человек сидит по уши в долгах. Зло – это когда приходится ссориться с любимым человеком из-за денег. Зло – это алчность, совершение преступлений и аморальных поступков. Но сами по себе деньги злом не являются. Деньги – это просто деньги.      Ваш дом к активам не относится    Отсутствие финансового образования заставляет совершать глупые поступки или попадаться на удочку глупых людей. Так, например, в 1997 году, когда впервые вышла в свет моя книга «Богатый папа, бедный папа», я писал: «Ваш дом – это не актив, а пассив». В то время это утверждение вызвало бурю протестов. И я, и моя книга подвергались резкой критике. Многие самопровозглашенные финансовые эксперты не скупились на нападки в средствах массовой информации.

Поднимите свой финансовый IQMOBILE

Кийосаки Р.

есть в наличии

Аннотация

В книге раскрываются пять основных видов финансового интеллекта, которые необходимы, чтобы становиться богаче, невзирая на состояние рынков акций и недвижимости. Для широкого круга читателей.

Дополнительная информация

Регион (Город/Страна где издана):	Москва
Год публикации:	2020
Дополнительный тираж:	Да
Страниц:	304
Формат:	60×84/16
Ширина издания:	145
Высота издания:	200
Вес в гр.:	259
Язык публикации:	русский
Тип обложки:	ВС
Полный список лиц указанных в издании:	Кийосаки Р.

Как найти в магазине

Этаж: 1	Шкаф: 15.08
Зал: 1	Полка: 3

Нет отзывов о товаре

Популярные книги автора

Книга Роберта Кийосаки — Поднимите свой финансовый IQ — Территория инвестирования

В этой книге Роберт Кийосаки рассказывает о 5 ключевых принципах финансовой мудрости, ведущих к процветанию, которые понятны практически любому.

Также эта книга раскрывает тайны сегодняшнего мира финансов.

	Поднимите свой финансовый IQ
	«Главное не сколько ты зарабатываешь, а сколько тебе удается не потратить. Время и деньги – очень ценные активы. К ним нужно относиться очень бережно. Богатым вас делает обладание информацией, а не активами.»
	Купить в ozon

В этой книге Кийосаки научит делать 5 ключевых шагов, ведущих к успеху. Он расскажет, как увеличить свое богатство, как определять, выгодна ли инвестиция, и как начать планировать свое финансовое будущее. Кийосаки поведает, как защитить свои деньги и сделать так, чтобы налоговая система поменьше их «надкусывала». Также Кийосаки поделится секретом того, как всегда укладываться в бюджет, разумно расходуя свои средства. Кроме того, в книге рассказывается о том, как инвестировать свои деньги, чтобы они приносили максимальную прибыль.

99% инвесторов проекта Территория Инвестирования читали эту книгу прежде, чем вложить свои деньги в первый инвест-проект. Основную часть полезных советов применяли в наших реалиях. Некоторые нюансы додумывали сами, основываясь на полученной информации. Подтверждением этому стали реализованные проекты, видео которых Вы можете посмотреть прямо сейчас:

Реализованные проекты инвесторов Территория Инвестирования, основанных на советах Роберта Кийосаки

Андрей столкнулся с проблемой «Куда вложить деньги?«. Об этом предупреждал Роберт Кийосаки. Книги помогли ему стать финансово образованным человеком, а с проектом Территория Инвестирования он смог реализовать свой проект.

Николай Мрочковский профессиональный инвестор и тренер. На данный момент у него 10 доходных квартир и таунхаус. Благодаря книгам Роберта Кийосаки, Николай смог достигнуть таких высот и теперь помогает другим инвесторам найти свой путь на семинаре Секреты создания капитала на недвижимости.

 

Как управлять долгами: поднимите свой финансовый IQ

Как хорошо вы распоряжаетесь деньгами? Поднимите свой финансовый IQ и распрощайтесь с долгами

Насколько хорошо вы понимаете свои финансы и владеете знаниями о том, как им управлять? Получается ли у вас распределять свой бюджет или вы просто пускаете деньги на самотек? Приходится ли вам жить по средствам, или ваши доходы в значительной степени превышают ваши расходы? Поднимите свой финансовый IQ! Давайте разберемся, как это сделать?

Что такое «финансовый IQ»?

Высокий финансовый IQ не всегда означает, что вы можете уйти на пенсию миллионером. Это скорее показатель того, что вы обращаетесь с деньгами ответственно. Вы принимаете рациональные финансовые решения и тратите в соответствии с планом, не накапливая долгов.

Люди с низким финансовым IQ, как правило, сосредоточены только на расходах, в то время как люди с более высоким финансовым IQ также ориентированы на сбережения.

К сожалению, повышение финансового IQ требует затрат времени и энергии. А также избавления от обременяющих денежных обязательств.

Тест на финансовый IQ

Мы приготовили тест, чтобы вы могли узнать уровень своего финансового IQ и определить, насколько эффективны ваши методы управления деньгами.

Посмотрите на каждое утверждение и ответьте: ДА, НЕТ или НЕ УВЕРЕН. Записывайте свои ответ, а в конце теста увидите, насколько близко к финансовой свободе вы находитесь.

Знания / Осознание

1. Я знаю, сколько и кому я должен, и какова процентная ставка по каждому долгу
2. Мне понятна разница между обеспеченным и необеспеченным кредитом
3. Понимаю разницу между «хорошим» долгом и «плохим» долгом
4. Если бы моя процентная ставка по ипотеке увеличилась, я мог бы легко справиться с увеличением платежей
5. Никогда не беру микрозаймы до зарплаты
6. Отличаю понятия кредитная линия, кредитная карта и фиксированный кредит

Кредитные карты

1. Я не произвожу расходы по кредитной карте, если остаток не погашен
2. Никогда не использую свою кредитную карту для получения наличных
3. Понимаю все последствия осуществления только минимальных платежей по кредитному долгу
4. Буду использовать одну кредитную карту для погашения долга по другой, только если это сделка с процентной ставкой 0%, и я смогу полностью погасить долг до повышения процентной ставки
5. Не пользуюсь кредитной картой в супермаркете, если по ней есть проценты или сборы.

Операции

1. Я веду переговоры по процентным ставкам и/или ежегодным сборам с кредиторами и банками
2. Я выплачиваю всю задолженность по кредитной карте до того, как начисляются проценты
3. Если по какой-либо причине я пропускаю выплату долга, я немедленно звоню кредитору, чтобы сообщить им о том, что произошло, чтобы уменьшить или устранить сборы и штрафы

Безопасность

1. Я проверяю выписку по кредитной карте каждый месяц на предмет подозрительной активности или неправильных расходов
2. У меня есть список всех номеров моей кредитной карты и номера телефонов, по которым можно звонить в случае их утери или кражи

Кредитная история

1. У меня хорошая кредитная история
2. Я регулярно проверяю свою кредитный рейтинг
3. Если я перестану использовать кредитную карту, я избавлюсь от нее

ИТОГИ

Записали ваши ответы? Тогда рассчитывайте результате следующим образом: за каждый ответ

• ДА = 4 балла
• НЕТ = 0 баллов
• НЕ УВЕРЕН = 2 балла

Оценка 0-25

Упс! Если сейчас у вас есть долги, вы, вероятно, чувствуете себя не в своей тарелке. Посмотрите на какие вопросы вы ответили «нет» и начните повышать компетентность в этих областях. И не допускайте, чтобы ваши долги выходили из-под контроля. Поднимите свой финансовый iq.

Оценка 26-50

Вы, более или менее обладаете финансовым мышлением, но некоторые пробелы мешают вам приблизиться к финансовой свободе. Убедитесь, что вы минимизируете процентные начисления, правильно распределяете свой бюджет и используете эффективные средства погашения задолженности. Если какой-либо из вопросов, приведенных выше, заставил вас задуматься, значит есть повод повторить основы финансовой грамотности.

Оценка 51-76

Поздравляем! Вы грамотно управляете вашими денежными обязательствами. Вы на правильном пути к своей финансовой свободе.

Сделайте первый шаг навстречу своей финансовой свободе прямо сейчас. Начните поднимать свой финансовый IQ!

Книги по маркетингу | kaup24.ee

Выберите свой город

Получите свой заказ в пунктах выдачи Kaup24.ee

Tallinn Tartu Narva Pärnu

Выбор других городов:

— Выберите —Tallinna linnTartu linnNarva linnPärnu linnKohtla-Järve linnViljandi linnRakvere linnMaardu linnSillamäe linnVõru linnAakaru valdAbja valdAbja-PaluojaAbja-Vanamõisa valdAdra valdAegviidu valdAhaste valdAhja valdAhtmeAlajõe valdAlatskivi valdAlbu valdAlutaguse valdAmbla valdAndineeme valdAnija valdAntsla linnAntsla valdAovere valdAre valdArukülaAruvälja valdAseri valdAudru valdAvinurme valdEametsa valdEisma valdElva linnElva valdEmmaste valdHäädemeeste valdHaage valdHaanja valdHaapsalu linnHaapse valdHaaslava valdHalinga valdHaljala valdHaljava valdHalliste valdHanila valdHarku valdHelme valdHerjava valdHiiu valdHiiumaa valdHummuli valdIisaku valdIlli valdIlluka valdIllurma valdImavere valdIntsu valdJägala-Joa valdJärva valdJärva-Jaani valdJärvakandi valdJõelähtme valdJõesuu valdJõgeva linnJõgeva valdJõhvi linnJõhvi valdJüri valdJuuliku valdJuuru valdKaarma valdKaasiku valdKabila valdKabina valdKadrina valdKäesalu valdKäina valdKaiu valdKallaste linnKambja valdKanepi valdKärdla linnKareda valdKarksi valdKarksi-NuiaKärla valdKäru valdKarula valdKasemetsa valdKasepää valdKastre valdKatase valdKehraKehtna valdKeila linnKeila valdKeila-Joa valdKernu valdKibuna valdKihelkonna valdKihlepa valdKihnu valdKiili valdKiisa valdKilingi-Nõmme linnKilksama valdKirumpää valdKiuma valdKiviõli linnKloogaranna valdKoeru valdKohila valdKohtla valdKohtla-Nõmme valdKoigi valdKolga-Jaani valdKõlleste valdKolu valdKonguta valdKõo valdKoonga valdKoppelmaa valdKõpu valdKõrgessaare valdKõrsa valdKose valdKõue valdKrei valdKriimani valdKudjapeKülitse valdKullamaa valdKulli valdKumna valdKunda linnKunda valdKurepalu valdKuressaare linnKurtna valdKuusalu valdLaadi valdLaagriLääne-Harju valdLääne-Nigula valdLääneranna valdLääne-Saare valdLaekvere valdLaeva valdLaheda valdLaiakülaLaimjala valdLaitse valdLasva valdLaukna valdLaulasmaa valdLavassaare valdLeesi valdLehmjaLeisi valdLemmetsa valdLevala valdLihula linnLihula valdLindi valdLohusalu valdLohusuu valdLoksa linnLooLüganuse valdLümanda valdLuunja valdMäeküla valdMäetaguse valdMaidla valdMajaka valdMäksa valdMammaste valdMänniku valdMärjamaa valdMartna valdMeegomäe valdMeeksi valdMeeri valdMeremäe valdMetsaääre valdMetsanurme valdMikitamäe valdMisso valdMõisaküla linnMõniste valdMooste valdMuhu valdMulgi valdMuraste valdMustjala valdMustlaMustvee linnMustvee valdNarva-Jõesuu linnNavi valdNeemisküla valdNissi valdNoarootsi valdNõo valdNõuni valdNõva valdOomiste valdOrava valdOrissaare valdOrjaku valdOru valdÕru valdOtepää linnOtepää valdPadise valdPaide linnPaide valdPäidre valdPaikuse valdPaistu valdPajusi valdPala valdPalamuse valdPaldiski linnPaldiski valdPalupera valdPangodi valdPapsaare valdPäri valdPärsti valdPatika valdPeetriPeetrimõisa valdPeipsiääre valdPihtla valdPiirissaare valdPikva valdPilka valdPinska valdPirgu valdPoaka valdPõdrala valdPõhja-Pärnumaa valdPõhja-Sakala valdPohla valdPöide valdPõltsamaa linnPõltsamaa valdPõlva linnPõlva valdPühalepa valdPuhja valdPuka valdPusku valdPüssi linnPuurmani valdRaasiku valdRaavitsa valdRae valdRägavere valdRahinge valdRaikküla valdRakke valdRakvere valdRandvere valdRannamõisa valdRannu valdRäpina linnRäpina valdRapla linnRapla valdRidala valdRisti valdRõngu valdRoobuka valdRoosna-Alliku valdRõuge valdRuhnu valdRuila valdRuu valdSaarde valdSaare valdSaaremaa valdSaarepeedi valdSaku valdSalme valdSalmistu valdSangaste valdSaue linnSaue valdSauga valdSetomaa valdSindi linnSindi valdSinialliku valdSipa valdSoe valdSõitme valdSõmerpalu valdSõmeru valdSonda valdSoomra valdSõtke valdSuislepa valdSultsi valdSurju valdSuurupi valdTabara valdTabasaluTabivere valdTaebla valdTaheva valdTahkuranna valdTähtvere valdTammejärve valdTammiste valdTammneeme valdTamsalu linnTamsalu valdTänassilma valdTanska valdTapa linnTapa valdTartu valdTarvastu valdToila valdTõlliste valdTootsi valdTorgu valdTori valdTorma valdTõrremäeTõrva linnTõrva valdTõrvandiTõstamaa valdTudulinna valdTüri valdTürisalu valdTuulna valdÜksnurme valdÜlejõe valdÜlenurme valdUrumarja valdUrvaste valdUuemõisa valdUulu valdUusküla valdVääna-Jõesuu valdVäätsa valdVägeva valdVahastu valdVäike-Maarja valdVaivara valdValga linnValga valdVälgita valdValgjärve valdValjala valdValkla valdValkse valdVana-Jõgeva valdVändra (Alev) valdVansi valdVara valdVarbla valdVardi valdVärska valdVarstu valdVasalemma valdVaskjala valdVastse-Kuuste valdVastseliina valdVatsla valdVehendi valdVeibri valdVeriora valdVigala valdVihula valdViimsi valdViiratsi valdViljandi valdVinni valdViraksaare valdVirtsuVirulase valdViru-Nigula valdVissi valdViti valdVõhma linnVoika valdVõistre valdVõlsi valdVõnnu valdVormsi valdVõru valdVõrumõisa valdVõsu vald

Учитывая Ваш выбор, мы в первую очередь покажем наиболее подходящие для Вас пункты выдачи заказов и сроки доставки.

Сохранить

Как улучшить свой финансовый IQ и узнать о деньгах

Мария Перес

Что вы знаете об управлении капиталом? Согласно недавнему опросу, большинство из нас думает, что знаем больше, чем на самом деле. ¹ Изучение ключевых финансовых концепций может помочь вам принимать более обоснованные решения и улучшить вашу прибыль. Повысьте свой финансовый IQ с помощью этих советов и ресурсов:

Начните с основ
Прочтите о создании плана расходов, управлении долгом и кредитом, ипотеке, пенсионном планировании, получении ссуды и знании своих прав потребителей в MyMoney.gov * — сайт правительства США, посвященный обучению всех нас основам финансового образования.

Читайте, читайте, читайте
Выполните поиск в Интернете, посетите книжный магазин или посетите местную библиотеку, чтобы найти книги, написанные финансовыми специалистами. Вы также можете подписаться на журналы по управлению капиталом, чтобы сохранять свои знания свежими и актуальными, а также получать советы от профессионалов в области финансов.

Остаться в школе
Пройдите курс в местной школе или организации, чтобы лучше понять ключевые финансовые концепции.У нас есть несколько семинаров по финансовому образованию, которые могут вам понравиться:

• Создание и поддержание отличного кредита
• Преодоление цикла от зарплаты до зарплаты
• Банковское дело для вашего образа жизни
• Защита вашей личности
• Покупка дома стала проще

Кому Записаться на семинар или получить дополнительную информацию можно по электронной почте [email protected].

Спросите эксперта
Банкиры, специалисты по финансовому планированию и преподаватели могут помочь вам стать вашим собственным финансовым экспертом, так что спрашивайте! Ищете ли вы новые финансовые продукты и услуги, ответы на вопросы или просто хотите получить другое мнение, поиск эксперта может повысить ваши знания и вашу уверенность.

Проверьте свои знания
Взгляните на свой текущий финансовый план и подумайте, где вы можете применить полученные знания на практике. Продолжайте корректировать свой план по мере того, как вы получаете больше знаний, и помните — каждый финансовый план индивидуален. Соедините свой новый ум с реальным опытом, чтобы найти план, который работает именно для вас.

Как увеличить свой финансовый IQ

Деньги, деньги, деньги! Мы знаем с юных лет, что деньги важны.Даже когда малыши изучали цвета и числа, мы были достаточно осведомлены, чтобы понимать, что деньги приравниваются к власти. Но поскольку личные финансы не всегда должным образом преподаются в школах, пробел в знаниях может повлиять на ваш финансовый IQ, а это значит, что вы должны повышать его по одной статье за ​​раз.

Молодые люди особенно испытывали трудности с личными финансами. Например, исследования показали, что более 20% арендаторов в возрасте от 18 до 24 лет превышают свой доход на 100 долларов в месяц.Кроме того, средний студенческий долг увеличился с 18 550 долларов в 2004 году до 28 950 долларов в 2014 году — колоссальное увеличение на 56%!

Несмотря на то, что всегда будут присутствовать внешние и неконтролируемые факторы, получение контроля над своими финансами сейчас значительно поможет вам стать более финансово стабильным. Например, покупка дома, открытие нового банковского счета и инвестирование в акции могут сначала показаться пугающими, но с правильными ресурсами они становятся намного более управляемыми.

Все, что вам нужно сделать, это следовать нашим семи простым советам, которые помогут повысить свой финансовый интеллект!

Финансовый специалист стремится помочь людям всех возрастов повысить свой финансовый IQ .Хотите ли вы научиться управлять своими деньгами или окунуться в не такой уж страшный мир , инвестирующего , у нас есть знания и инструменты, которые помогут вам начать работу.

Если у вас еще нет профессионалов, работающих с вашим портфолио, мы можем помочь! Посетите инвестиционный рынок Financial Professional , где мы сотрудничаем с одними из лучших в своем бизнесе, чтобы помочь вам найти подходящие инвестиции.

---

Что такое финансовая разведка?

Как вам скажет любой вводный курс экономики, всегда есть альтернативные издержки, связанные с финансовым выбором. Финансовая разведка — это все, чтобы сделать правильный финансовый выбор для вашей ситуации.

Допустим, вы хотите купить молоко в продуктовом магазине. Вы можете выбрать фирменное молоко в магазине за 2 доллара или органическое соевое молоко за 6 долларов. Молоко в магазине намного дешевле, но вы можете пожертвовать качеством ради стоимости.Но почему разница в 4 доллара имеет значение, спросите вы? В конце концов, за 4 доллара можно получить только один большой латте.

Но если вы примените ту же концепцию к более дорогим объектам, таким как дом меньшего размера за 200000 долларов, который вы можете с комфортом себе позволить, по сравнению с современным домом за 600000 долларов, который потребует больше времени, чтобы окупиться, разница в 400000 долларов теперь кажется намного более значительной

Когда вы не тратьте время на то, чтобы думать о финансовых решениях, вы рискуете стать финансово нестабильным и всегда отставать по счетам.Только в США 78% рабочих уже живут от зарплаты до зарплаты. Понимание финансовой грамотности — основных финансовых основ — это только первый шаг к достижению всех ваших финансовых целей.

Скорее всего, у вас уже есть хотя бы представление о том, как управлять финансами. Следующим шагом будет повышение вашего финансового интеллекта, чтобы вы улучшили способность получать богатство и правильно управлять им.

Обладая более высоким IQ финансового интеллекта, вы можете:

• Увеличить свой потенциал заработка
• Улучшить качество жизни и финансов
• Обеспечить свои пенсионные фонды
• Защитить свой финансовый портфель
• Обеспечить финансовую стабильность

Конечно, Как и все хорошее, чтобы действительно повысить свой финансовый IQ, нужно время и усилия. Но как только вы инвестируете в себя, вы начинаете инвестировать в лучшее будущее.

---

Шаг 1. Ознакомьтесь с ресурсами по личным финансам

В современном мире у нас под рукой есть все инструменты, необходимые для достижения успеха. Вы можете посетить книжный магазин, местную библиотеку или даже найти это на своем электронном устройстве. Есть много финансовых ресурсов, если вы просто посмотрите!

Для начала стоит пара отличных книг, в том числе «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки и «Полная денежная компенсация» Дэйва Рэмси.«Просто подумайте о том, какой финансовый предмет вы хотите улучшить, и начните свой путь! Если вы хотите узнать больше о составлении бюджета, инвестировании или чрезвычайных сберегательных фондах, для вас найдутся книги и статьи. (Некоторые из них есть на нашем сайте!)

Или, если вам больше по душе видео, вам могут помочь такие каналы YouTube, как «The Financial Diet». Вы также можете ознакомиться с материалами, которые правительство предоставляет на федеральном уровне, уровне штата и / или на местном уровне о расходах, сбережениях и инвестировании.У них часто есть очень полезные часто задаваемые вопросы, документы и другие образовательные ресурсы, которые помогут повысить ваш финансовый интеллект.

Но не забывайте сохранять непредвзятость! Финансовое положение каждого человека разное, поэтому некоторые советы могут применяться, а могут и не применяться. Основная цель изучения ваших ресурсов — УЗНАТЬ и посмотреть, что может сработать.

Если вы только начинаете свой путь к личным финансам, было бы неплохо начать с более «непрофессиональных» и «маленьких шагов», прежде чем переходить к более сложным темам, таким как инвестиции в акции.Это не означает, что ваш финансовый фактор недостаточен — просто требуется время, чтобы усвоить и понять всю информацию.

Шаг 2. Оцените свое текущее финансовое положение

А теперь давайте оценим, где вы сейчас находитесь!

Начните с проверки своих банковских выписок, чтобы узнать, сколько у вас есть и сколько вы должны. Поначалу может быть пугающим столкнуться с голыми фактами, но не расстраивайтесь! Вы уже читаете о том, как стать более разумным в финансовом отношении и увеличить этот коэффициент.Только помните, что подняться можно только отсюда!

Не забудьте также составить список своих активов и их стоимости, чтобы помочь определить текущую чистую стоимость. Чистая стоимость — это разница между общим доходом и стоимостью личных активов за вычетом ваших обязательств.

Отслеживая это значение, вы сможете лучше понять, как ваш доход влияет на вашу чистую стоимость и куда уходят деньги. Вы сможете увидеть, как ваши обязательства меняются с течением времени и растет ли ваш собственный капитал.

Если нет, значит, определенно есть куда совершенствоваться и повышать свой финансовый IQ!

Шаг 3. Отслеживайте свои расходы

Знание — это только половина дела — вам все равно придется отслеживать свои деньги!

Поначалу это может быть немного утомительно, но отслеживание расходов действительно помогает в долгосрочной перспективе. Узнайте, какие покупки вы делаете, будь то еда, развлечения или что-то еще. Если кажется, что одной категории слишком много, попробуйте найти способы сократить свои расходы.

Например, вы тратите 200 долларов в месяц на питание вне дома. Если вы потратите немного больше на продукты и меньше на питание вне дома, вы, вероятно, сможете сэкономить больше денег!

Признание таких личных финансовых привычек и последующие шаги по адаптации к более здоровым привычкам — верный признак повышения финансового IQ.

Составление бюджета — еще один отличный способ отслеживать свои расходы! Выделяя определенную сумму для каждой категории расходов, а затем откладывая немного денег на другие цели, вы действительно можете поддерживать финансовую стабильность.

Всегда есть соблазн купить хорошие вещи, когда у вас есть деньги, но всегда помните об альтернативных издержках — частые траты денег сейчас могут помешать вам купить дом в ближайшее время.

Таким образом, вы должны постоянно напоминать себе о своих финансовых целях, чтобы не сойти с пути к здоровым финансам.

Шаг 4: Заручитесь финансовой помощью для повышения своего интеллекта

До сих пор финансовый интеллект в основном учился самостоятельно, читая финансовые ресурсы и начиная составление личного бюджета.Однако вначале это может быть сложно, особенно если вы впервые.

Поэтому, если вы чувствуете себя подавленным, подумайте о записи на курсы или семинары по финансам, которые помогут вам лучше понять финансовые концепции. Наличие профессора в области финансов, которое проведет вас через все этапы, действительно может ускорить ваш путь к личным финансам. Даже работа со сверстниками может помочь, напоминая вам, что вы не одиноки в этом пути к более здоровым финансам.

Если учеба в школе в настоящее время невозможна, вы можете обратиться к профессиональному финансовому консультанту.Это особенно важно, если ваше финансовое положение усложняется из-за таких вопросов, как инвестиции, которые могут потребовать совета в ситуациях, с которыми вы, возможно, не знакомы. Даже налоговые планировщики или бухгалтеры должны быть в состоянии помочь, учитывая их финансовое положение и многолетний опыт работы во многих различных ситуациях.

Помните — коэффициент интеллекта не означает, что вам нужно знать все. Обращение за помощью в случае необходимости более чем приемлемо, если вы готовы учиться!

Шаг 5: Инвестируйте в себя

Вам не нужно инвестировать только в курсы по личным финансам, чтобы повысить свой финансовый IQ.Инвестируя в себя и свои навыки, вы можете значительно улучшить свои финансовые перспективы! В настоящее время рынок труда очень конкурентен, поэтому наличие нескольких дополнительных навыков и сертификатов действительно поможет вам выделиться из толпы.

Конечно, зачисление на сертификационный курс может стоить определенных денег, но обычно помогает в долгосрочной перспективе. Это может даже привести к более высокой заработной плате и лучшим перспективам трудоустройства.

Посмотрите, какие сертификаты могут помочь в выбранной вами области карьеры, а затем выясните, какая программа лучше всего подойдет вам.

Шаг 6. Нетворкинг для повышения финансового IQ

Нетворкинг, безусловно, играет важную роль в повышении финансовой грамотности и улучшении финансового интеллекта. Это очень помогает расти и поддерживать сеть людей, которые обладают финансовыми возможностями и могут объединить различные финансовые советы.

Хорошая сеть должна состоять из членов семьи, друзей и даже других людей, с которыми можно встретиться на рабочих мероприятиях или другими способами. Самое безумное в том, что иногда никогда не знаешь, какие отношения могут привести к новой возможности карьерного роста или даже к финансовой помощи в трудные времена.

Сохраняя открытые возможности и общаясь по всему миру, вы открываете для себя множество потенциальных возможностей. Если вам нужен кредитный совет, скорее всего, кто-то из вашей сети сможет поделиться своим мнением и опытом, чтобы помочь улучшить ваш собственный кредитный рейтинг. Всего лишь несколько простых вопросов могут иметь большое значение в вашем личном финансовом путешествии!

Шаг 7: Придерживайтесь здоровых финансовых привычек!

Это не всегда будет легко!

Вступление на путь финансовой стабильности — это серьезное обязательство, и на его реализацию уйдет больше времени, чем один день.Вы должны постоянно напоминать себе, что нельзя предаваться дорогостоящим увлечениям и тому факту, что вы предпочли бы сэкономить эти деньги для своих долгосрочных финансовых целей.

Использование всех доступных ресурсов и выполнение этих шагов должно быть реализовано в вашей повседневной жизни. Очень легко думать, что когда у нас достаточно денег, мы можем позволить себе все, что захотим, и купить все, что захотим, но жизнь не всегда бывает такой гладкой. Жизнь может подкинуть некоторые изгибы, такие как внезапная безработица или автомобильная авария.

Вместо того, чтобы сосредотачиваться на том, что мы не можем контролировать, сосредоточьтесь на том, что вы МОЖЕТЕ контролировать. Требуется гораздо больший финансовый IQ, чтобы взять ваши текущие финансы и безопасно инвестировать на случай, когда события повернутся к худшему.

Кроме того, финансовая стабильность — это марафон, а не спринт!

Потратить время на то, чтобы сосредоточиться на том, как ценить время с деньгами, — это огромный (но здоровый!) Сдвиг мышления. Если это поможет, ведите финансовый отчет о движении денежных средств, чтобы случайно не потратить деньги. Это поможет вам более четко увидеть свое текущее финансовое положение и области, в которых вы можете улучшить.

Наконец, избавьтесь от сомнений и смешанных чувств по поводу финансов! Если вы действительно придерживаетесь здоровых финансовых привычек, ваш финансовый IQ резко возрастет.

---

Последнее слово о финансовой разведке

Поначалу все кажется устрашающим!

Возможно, вас не учили финансовой грамотности в школе, но это не значит, что вы все еще не можете учиться! В конце концов, не нужно много времени, чтобы почувствовать себя более спокойным в финансовом отношении — достаточно времени и усилий.Как только вы начнете регулярно внедрять здоровые финансовые привычки, вы действительно сможете достичь всех своих финансовых целей.

В дополнение к семи шагам повышения финансового IQ, вот несколько советов, которые можно и чего нельзя делать, когда вы начинаете свой путь к личным финансам.

Сделайте:

• Используйте ВСЕ доступные финансовые ресурсы
• Продолжайте самообразование с помощью классов, профессиональных финансовых консультантов и / или своей сети
• Начните составлять бюджет и отслеживать свои расходы

Не делайте:

• Паника ! Вы должны с чего-то начать — и со временем ваши финансы стабилизируются.
• Пройдите через это в одиночку.Есть много желающих вам помочь!
• Ограничьте свои возможности. Попробуйте изучить различные навыки и сертификаты, чтобы расширить свои возможности трудоустройства.

Может потребоваться некоторое время, чтобы ваши личные финансы достигли уровня, который вам удобен, но если вы дочитали до этого места, вы уже делаете шаг вперед. правильное направление! Достаточно скоро вы сможете похвастаться тем, что ваш финансовый интеллект достаточно высок, чтобы достичь финансовой стабильности.

Затем вы можете достичь других финансовых целей, например, купить дом или оплатить обучение в колледже.Кто знает, возможно, вы даже сможете научить своей новой финансовой мудрости другим друзьям, членам семьи или своим детям!

Знания имеют большое значение для построения лучшего и более стабильного с финансовой точки зрения будущего для вас. Просто возьмите эти финансовые привычки и применяйте их день за днем.

Роберт Кийосаки: Повысьте свой финансовый IQ

Проблема со стандартным финансовым советом в том, что это плохой совет . Вам сказали усердно работать, копить деньги, выбраться из долгов, жить не по средствам и инвестировать в хорошо диверсифицированный портфель паевых инвестиционных фондов.Но этот совет устарел — так утверждает Роберт Кийосаки в своей новой книге Увеличьте свой финансовый IQ богатого папы .

Повысьте свой финансовый IQ — последняя часть чрезвычайно популярной серии книг Кийосаки «Богатый папа». Эти бестселлеры побудили многих (включая меня) взять под контроль свою финансовую жизнь. Но некоторые (в том числе и я) выразили обеспокоенность по поводу совета автора:

Кийосаки любит играть в мошенников, предлагая нетрадиционные предложения по наращиванию богатства. Например, он яростно критикует паевые инвестиционные фонды и часто, кажется, продвигает новые «горячие» инвестиции: недвижимость, нефть, золото, серебро. Он любит делать провокационные заявления вроде «люди не должны жить не по средствам».

Тем не менее, если копнуть немного глубже, становится ясно, что Кийосаки много говорит об этом, чтобы привлечь внимание. Это маркетинговый ход. Он действительно действительно считает, что важно тратить меньше, чем вы зарабатываете — он просто думает, что лучший подход к дефициту бюджета — это повысить вашу доходность, а не сокращать расходы.Вооружившись собственным советом о том, как читать книгу о личных финансах, я решил дать Увеличьте свой финансовый IQ шанс. Я подошел к этому непредвзято. В итоге я прочитал три раз. Я все еще не уверен, что об этом думать.

Финансовая разведка

«Не недвижимость, акции, паевые инвестиционные фонды, бизнес или деньги делают человека богатым», — пишет Кийосаки. «Именно информация, знания, мудрость и ноу-хау, также известные как финансовый интеллект, делают человека богатым.Он отмечает, что покупка нового набора клюшек не улучшит вашу игру, а вот оплата уроков улучшит. Он надеется, что Увеличьте свой финансовый IQ поможет читателям улучшить свою денежную «игру».

Кийосаки делит финансовый интеллект на пять «финансовых IQ»:

1. Зарабатывай больше. Это измеряется тем, сколько денег вы зарабатываете. Если вы зарабатываете 100 000 долларов в год, ваш финансовый IQ выше, чем у человека, зарабатывающего 30 000 долларов в год.
2. Защита ваших денег. Заработав деньги, нужно их удерживать. Защита своих денег, особенно от налогов, — это второй финансовый IQ.
3. Составление бюджета. «Чтобы жить хорошо и при этом вкладывать средства, независимо от того, сколько вы зарабатываете, требуется высокий уровень финансового интеллекта», — пишет Кийосаки. Этот финансовый IQ измеряется тем, сколько денег у вас осталось после расходов.
4. Использование ваших денег. Этот финансовый IQ измеряется рентабельностью инвестиций.Насколько хорошо вы заставляете свой бюджетный профицит генерировать на больше денег?
5. Улучшение вашей финансовой информации. Финансовая информация означает не только знание основных финансовых концепций, но и детальное знание ваших инвестиций.

Большая часть книги посвящена подробному изучению этих пяти аспектов финансового интеллекта.

Финансовый IQ # 1: зарабатывать больше денег

Многие люди не могут получить богатство, говорит Кийосаки, потому что они хотят денег без работы.«Многие люди не осознают, — пишет он, — что их обогащает процесс, а не деньги». Только научившись зарабатывать деньги, вы можете продолжать зарабатывать деньги. Для каждого человека процесс будет разным. У каждого из нас разные цели, мечты и амбиции. Важно найти лучший способ для — , чтобы заработать больше денег, а затем строить свои цели вокруг этого.

Чтобы зарабатывать деньги, вы также должны научиться контролировать свои эмоции.Вы должны научиться откладывать удовлетворение. Не жертвуйте своим финансовым будущим ради нескольких долларов сегодня. Не сдавайся. Иногда это может показаться трудным, но если вы уверены в своем курсе, вы можете научиться решать проблемы. Следите за своей целью и найдите способ ее достичь.

По словам Кийосаки, ключ к заработку — это умение решать проблемы. «Чтобы стать богатым, — пишет он, — вы должны смириться с тем фактом, что проблемы никогда не исчезнут». Определите проблемы, мешающие вам стать богатым, решите их прямо — и деньги придут.

Финансовый IQ # 2: Защита ваших денег

Как только вы начали зарабатывать деньги, вам нужно защитить их от «финансовых хищников». Кийосаки говорит, что их семеро, которых следует остерегаться:

1. Бюрократы — Кийосаки признает необходимость платить налоги, но утверждает, что его работа — (законно) платить как можно меньше.
2. Банкиры — Банки постоянно пытаются перекачивать ваши деньги в виде комиссионных. Важно остерегаться этого и защищаться от этого.
3. Брокеры — Точно так же комиссионные брокеры могут снизить ваше богатство. Он ссылается на брокеров, которые «открывают» счета, часто покупают и продают акции, чтобы получить больше комиссионных. (Однажды это случилось с нами с пенсионным счетом фабрики коробок.)
4. Бизнесы — «Каждому бизнесу есть что продать», — пишет Кийосаки. Их работа — избавить вас от ваших денег; твое — сохранить его. Кийосаки предлагает спросить себя, сделает ли вас какая-то конкретная покупка богаче или беднее.
5. Невесты и красавицы — Деньги играют ключевую роль в любых отношениях. Вы должны доверять своему партнеру, должны понимать, что такое финансы.
6. Зятья — Здесь тема «B» Кийосаки растянута до предела. Он считает, что для защиты своего имущества от членов семьи, с которыми вы не собираетесь им делиться, вам необходимо спланировать свою смерть.
7. Барристеры — Наконец, важно защитить себя от юридических трудностей.

Хотя Кийосаки перечисляет семь возможных ловушек, он дает мало практических советов, как с ними справиться. Как, , нужно платить как можно меньше налогов? Как лучше всего подойти к планированию недвижимости?

Финансовый IQ # 3: Составление бюджета

Есть два способа решить бюджетный кризис: уменьшить расходы или увеличить доход. Любой из них устранит дефицит бюджета, но Кийосаки считает (как и я), что в долгосрочной перспективе повышение доходов — лучшее решение.

Кийосаки объясняет, что важно думать о профиците бюджета как о фиксированных расходах. Если вы решили откладывать 10% своего дохода, сделайте эти десять процентов постоянной статьей вашего бюджета. Относитесь к нему так же, как и к любому другому счету. Сначала плати себе. «Вы можете предсказать будущее человека, посмотрев на то, на что он тратит свое время и деньги», — пишет Кийосаки (ченнелинг голоса Богатого папы). «Время и деньги — очень важные активы. Тратить их с умом ».

Кийосаки отмечает, что когда дела идут плохо, люди склонны сокращать, а не тратить.Но если бы они просто установили приоритет для расходов , они действительно могли бы улучшить ситуацию. Тратьте меньше на пиво и крендели, конечно, но тратьте больше на дальнейшее образование и саморекламу.

Откажитесь жить не по средствам, пишет Кийосаки. Вместо этого увеличьте ваши средства.

Финансовый IQ # 4: Использование ваших денег

Это самая длинная и разочаровывающая глава всей книги. Он представляет собой основу финансовой философии Кийосаки, но не представлен таким образом, чтобы сделать его актуальным для обычных людей, таких как вы и я.

Кредитное плечо — заимствование денег для увеличения силы собственных денег — хорошо, говорит Кийосаки, если у вас есть финансовый интеллект, чтобы контролировать инвестиции. Но если вы не контролируете инвестиции, использование заемных средств рискованно. «Большинство людей, пострадавших от обвала недвижимости, — это люди, которые рассчитывали на то, что рынок недвижимости будет продолжать расти и увеличивать стоимость своего дома», — пишет он. Они брали взаймы под завышенную стоимость своего дома, но не могли контролировать рост или падение рынка жилья.Это недостаток финансового интеллекта.

Вместо этого, утверждает Кийосаки, следует использовать кредитное плечо для осуществления инвестиций с низким уровнем риска, вложения, которые вы, как инвестор, контролируете. Звучит здорово, но он не приводит подходящих примеров. Он обсуждает свою недавнюю покупку жилого комплекса на 300 квартир за 17 миллионов долларов в Талсе, Оклахома. «[Это] хорошее вложение для использования кредитного плеча, потому что я контролирую операции, а операции… определяют стоимость инвестиций.”

А что, если у меня нет 17 миллионов долларов? Что, если у меня всего 17000 долларов? Или 1700 долларов? Как среднестатистический человек использует кредитное плечо для себя? (Это один из вопросов на собеседовании, которые я задал Кийосаки — я до сих пор не получил ответа.)

Financial IQ # 5: Улучшение вашей финансовой информации

Уоррен Баффетт — самый успешный инвестор всех времен, но он никогда не рискует. Баффет (и его партнер Чарли Мангер) проводят обширное исследование каждого принимаемого ими решения.Прежде чем купить компанию, они хотят знать о ней все. Получение этой информации позволяет им уверенно инвестировать.

Напротив, я сделал несколько действительно глупых инвестиций. Я купил акции на в надежде на , что они вырастут. Подобные решения основаны не на информации — они основаны на эмоциях.

Чтобы улучшить вашу финансовую информацию, важно:

• Отдельно факт от мнения. Многие гуру рады высказать свое мнение — «золото растет!» — но глупо принимать финансовые решения на их основе.Основывайте свои решения на фактах.
• Проверить информацию. Не доверяйте только одному источнику информации, но ищите подтверждения у других сторон.
• Знать правила. Если вы не понимаете, как работает инвестиция, не делайте этого. «Правила являются ценным источником информации о том, как ведется игра на деньги», — пишет Кийосаки.
• Узнайте о тенденциях. Тенденции — это исторические факты. Умные инвесторы могут использовать тенденции для принятия обоснованных решений.Однако важно отметить, что тенденции не проецируются на будущие факты, а только на мнения о возможном будущем. Тем не менее, тенденции являются ценным источником финансовой информации.

«В конечном итоге, — пишет Кийосаки, — это не активы, которые делают вас богатыми. Информация делает вас богатым ».

Развитие финансового гения
Хотя обзор пяти финансовых показателей IQ составляет основную часть этой 200-страничной книги, на самом деле наибольшую ценность представляют последние пятьдесят страниц.Именно в этих трех главах Кийосаки обсуждает «целостность денег» и объясняет, как развить свой финансовый гений.

Он предлагает интересные рекомендации, например, о важности составления личной финансовой отчетности. Он пишет о приведении ваших финансовых действий в соответствие с вашими убеждениями. Он пишет о психологии денег, уделяя особое внимание страху неудачи. Он пишет о силе финансовой среды. По его словам, если вы хотите стать богаче и успешнее, важно найти среду, которая позволит вам расти и развиваться.

Финансовая честность

Мне нравится идея Богатый папа повысит ваш финансовый IQ . Книга заполняет нишу, о которой мало что написано. Это мотивация. Мне нравятся «Большие идеи» Кийосаки. Они — глоток свежего воздуха, предлагая точку зрения, которую часто не хватает при обсуждении личных финансов. Мне также нравится, что его произведения всегда мотивируют меня к действию, подталкивая к достижению моих целей.

Однако — а это, тем не менее, большой — меня часто расстраивают особенности его книг. Повысьте свой финансовый IQ не исключение. Дело не только в том, что я с ним не согласен; Я действительно считаю, что он неправ. Давайте посмотрим на пример.

Кийосаки не верит в диверсификацию. Он много времени критикует финансовых экспертов, рекомендующих хорошо диверсифицированный портфель паевых инвестиционных фондов. «Проблема с этим советом в том, что большинство консультантов не знают, сработает ли он со временем», — пишет он. «Я хочу спросить эксперта:« Вы гарантируете, что эта финансовая стратегия будет работать? »»

Но затем Кийосаки признает, что не может гарантировать свои собственных стратегий. Я озадачен. Зачем осуждать расхожее мнение за слабость, которой, по вашему мнению, обладают ваши собственные методы? По крайней мере, сторонники индексных фондов имеют долгую историю фактов и тенденций, подтверждающих их утверждения. Разве это не один из компонентов финансового интеллекта, который якобы восхваляет эта книга?

Связанные >> Являются ли индексные фонды лучшим вложением?

Именно из-за этого я не могу безоговорочно рекомендовать книги Кийосаки. Диверсификация — это не обман.Это не афера. За исключением Кийосаки, его поддерживает почти каждый финансовый писатель, которого я когда-либо читал. Диверсификация — центральный принцип современной теории портфеля. Это подтверждается фактами, а не мнениями.

Связанные >> Введение в диверсификацию

«Самый богатый инвестор в мире, Уоррен Баффет, не диверсифицирует», — говорит Кийосаки. Он подразумевает, что и тоже не должны диверсифицироваться, , но это полностью противоречит тому, что Баффет считает .Баффет не занимается диверсификацией, потому что он профессионал. Работа его жизни — это инвестирование. 99% всех инвесторов Баффет рекомендует диверсифицированные индексные фонды. («Может быть, более 99%», — сказал Баффет.) Кийосаки лицемерно притворяется обратным.

В книгах Кийосаки есть и другие проблемы такого же характера. Это не значит, что они не имеют ценности. Они делают. Многие (и я один из них) считают серию Rich Dad мощным мотиватором. Я просто думаю, что важно читать эти книги — и все книги по личным финансам, если на то пошло — с активным фильтром, задавая вопросы о том, что вы читаете, выбирая части, которые относятся к вашей жизни, и отбрасывая все остальное.Для меня — это настоящих финансовых разведок.

Вы можете прочитать другие обзоры Увеличьте свой финансовый IQ на этих сайтах:

• Blueprint for Financial Prosperity (Джиму нравится, потому что он имеет дело с концепциями высокого уровня.)
• Дзен Личные финансы (Джастину нравится суть книги, хотя он считает, что это переработанный материал).
• Путешествие на миллион долларов (MDJ тоже считает, что здесь есть и хорошее, и плохое)

4 способа повысить свой финансовый IQ

Взять под контроль свои финансы — это то, что мы все должны сделать в какой-то момент.Но если вы не знакомы с концепциями сложных процентов, инвестиций, пенсионных фондов и всех этих, казалось бы, пугающих терминов, даже начать работу может оказаться непосильной задачей. И худшее, что вы можете сделать, — это игнорировать реальность своих финансов, пока не станет слишком поздно.

К счастью, освоиться в мире финансов невозможно; фактически, при наличии правильной стратегии это может сделать каждый. Все начинается с оценки вашей текущей ситуации и движения оттуда.Mental Floss и Discover объединились, чтобы направить вас на верный путь. Вот несколько простых способов повысить свой финансовый IQ.

1. Воспользуйтесь преимуществами образовательных ресурсов

В Интернете есть множество бесплатных материалов для тех, кто хочет больше узнать о личных финансах. Для начала вам следует проверить, какие материалы могут предложить федеральное правительство, а также муниципалитеты вашего штата и местного самоуправления. Существует множество часто задаваемых вопросов, пояснений и загружаемых документов, которые могут помочь прояснить вопросы типа 101, а если вы хотите учиться на ходу, у FDIC даже есть бесплатный подкаст по основам финансов.

Если вы ищете более полезную информацию, попробуйте перейти в Discover. Хотите ли вы узнать, как работают проценты по кредитной карте или когда вам следует заморозить свой кредит, ваши ключи к более высокому финансовому IQ находятся прямо перед вами.

2. Регулярно проверяйте свой кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг — это барометр вашего финансового положения, а хороший (например, выше 740) жизненно важен для получения ссуд и подачи заявки на ипотеку. В то время как средний кредитный рейтинг в Америке растет — в настоящее время он составляет около 704, — все еще есть много людей с рейтингом от 500, что может повлиять на все, от получения разрешения на квартиру до определения типа процентных ставок, которые вы будете получать. платит в будущем.

Если у вас низкий кредитный рейтинг, вы можете сразу предпринять шаги, чтобы поднять его, включая своевременную оплату кредитной карты в полном объеме и убедитесь, что вы не исчерпали свои карты до максимума. Также рекомендуется регулярно проверять свой кредитный рейтинг. С помощью бесплатной кредитной карты Discover вы можете в любое время увидеть свой кредитный рейтинг всего за несколько секунд.

3. Знайте, что вы тратите

Постоянное отслеживание того, что вы тратите и сколько денег у вас есть, — это ключ к повышению вашего общего финансового IQ.Ежедневный кофе за 4 доллара в сумме, так же как и обеды за 12 долларов, обеды на вынос за 25 долларов и потоковые услуги за 10 долларов. Если вы будете видеть эти цифры в черно-белом режиме каждую неделю (или день), вы станете более информированным покупателем и по-другому взглянете на свои привычки в отношении расходов.

4. Спросите около

Посмотрите на своих друзей и семью: скорее всего, кто-то либо разбирается в финансах, либо даже профессионально работает в этой области. Или, возможно, они узнали, как инвестировать, или повысили свой кредитный рейтинг, и у них есть советы, которые могут сработать для вас.Нет ничего плохого в том, чтобы задать им несколько вопросов в следующий раз, когда вы будете на собрании, если вы относитесь к этому с уважением. Несколько простых вопросов помогут вам начать свой путь к тому, чтобы стать более информированными в финансовом плане.

Ищете другие способы повысить свой финансовый IQ? В Discover есть коллекция советов и советов, которые помогут людям тратить разумнее, лучше управлять долгом и больше откладывать для достижения более светлого финансового будущего. Узнайте больше на сайте Discover.

Как повысить свою финансовую грамотность и IQ

Когда я вспоминаю школьные годы, я вспоминаю, как узнал много разных вещей.Еще в начальной школе я выучил части речи, столицы штатов и умножение дробей. Когда я перешел в среднюю школу, я изучал более сложные предметы, такие как тригонометрия и пьесы Шекспира.

Но есть один урок, которому меня никогда не учили в школе: как обращаться с деньгами.

Как оказалось, я далеко не одинок в этом. В опросе 2016 года, когда Bank of America спросил молодых людей в возрасте от 18 до 26 лет в Соединенных Штатах, о чем они хотели бы узнать больше в школе, все основные ответы были связаны с личными финансами.Более 40% студентов хотели бы узнать больше об инвестировании, 40% хотели бы, чтобы они научились платить налоги, а 26% хотели бы, чтобы они научились оплачивать ежемесячные счета. Менее одного из трех респондентов заявили, что их среднее образование помогло им научить их хорошим финансовым привычкам.

Как показывает этот опрос, финансовая грамотность — способность понимать деньги и финансы — является предметом, который важен для американцев. К сожалению, слишком многие из нас мало знают об этом.Из-за отсутствия финансового образования многие из нас живут от зарплаты до зарплаты, не могут откладывать на пенсию, покупать дома или даже оплачивать непредвиденные расходы, такие как ремонт автомобилей.

Что означает финансовая грамотность

Финансовая грамотность означает базовое понимание вопросов, связанных с деньгами и финансами, особенно ваших личных финансов. Если вы финансово грамотны, вы можете:

К сожалению, многие американцы не могут соответствовать этому стандарту. Опрос, проведенный институтом TIAA в 2018 году, показал, что большинству американцев «не хватает знаний, необходимых для принятия рутинных финансовых решений.На тесте основных финансовых концепций в восьми областях — заработок, потребление, сбережения, инвестирование, заимствование, страхование, понимание рисков и поиск финансовой информации — средний взрослый человек в США смог правильно ответить только на половину вопросов.

---

Почему важна финансовая грамотность

Деньги влияют на вашу жизнь каждый день. Вы справляетесь с этим каждый раз, когда идете за покупками, посещаете банк или оплачиваете счет. Часто вы обращаетесь с деньгами способами, о которых даже не замечаете, например, когда ваша зарплата переводится непосредственно в банк или ваш взнос 401 (k) автоматически вычитается из вашей зарплаты.

Ваш финансовый IQ влияет на каждое решение, которое вы принимаете в отношении денег: как вы их зарабатываете, тратите, откладываете и вкладываете. Это поможет вам ежедневно сводить концы с концами, выбрать правильную кредитную карту, сэкономить на колледже, выбрать инвестиции и составить план выхода на пенсию. Ваши шансы достичь практически любой финансовой цели, от выплаты долгов до покупки дома, зависят от того, насколько вы финансово грамотны.

Растущее значение финансовой грамотности

В наши дни финансовая грамотность важнее, чем когда-либо — не потому, что деньги имеют большее значение, чем раньше, а потому, что работать с ними стало сложнее.Некоторые тенденции в современном мире делают более важным, чем когда-либо, понимание ваших денег и того, как они работают.

1. Переход к индивидуальному пенсионному плану

Пятьдесят лет назад большинству американских рабочих не приходилось беспокоиться о том, как они будут справляться на пенсии. Они могли рассчитывать на пенсию от работодателя, а также на пособие по социальному обеспечению.

Однако в наши дни немногие компании предлагают пенсии, а у трастового фонда социального страхования заканчиваются деньги, поэтому вероятно сокращение пособий.Это означает, что большинству работников приходится самостоятельно финансировать свой выход на пенсию с помощью рабочих планов, таких как 401 (k) s, или IRA, которые вы настраиваете через робо-консультанта, например Betterment .

Вы должны выяснить, сколько вам нужно для выхода на пенсию, отложить деньги в фонд и с умом вложить их, чтобы он рос. А поскольку американцы живут дольше, чем мы, у вас будет больше пенсионных лет для финансирования, чем в прошлом.

2.Увеличение параметров

Поскольку американцы должны делать больший выбор в отношении своего финансового будущего, количество финансовых продуктов, из которых мы должны выбирать, резко выросло. Если вы ищете место для хранения сбережений, вам не нужно автоматически обращаться в местный банк; вы можете выбрать один из нескольких типов банков, включая многонациональные банки, общественные банки, онлайн-банки, такие как CIT Bank , и кредитные союзы. И вы должны учитывать не только сам банк, но и то, какой тип счета открывать: сберегательный, текущий, денежный рынок или CD.

То же самое и с любым финансовым продуктом, который вы можете назвать. Существуют сотни различных кредитных карт, несколько типов ипотечных кредитов, различные пенсионные планы и бесчисленные варианты инвестиций. Даже если вы хотите перестать беспокоиться об этом и передать свои финансы профессионалу, вы должны решить, какой финансовый специалист вам нужен и какой из них будет правильным человеком, который позаботится о ваших деньгах.

3. Дополнительная информация

Если вам нужно принять больше финансовых решений в наши дни, по крайней мере, есть много информации, которая может вам помочь.Вы можете взять утреннюю газету или включить радио, чтобы услышать все о последних взлетах и ​​падениях на рынке, о том, будут ли процентные ставки расти или падать, и как изменения в государственной политике могут повлиять на экономику или отдельные ее секторы. . А если вам нужна более подробная информация, есть бесконечные источники финансовых советов, к которым можно обратиться: книги, информационные бюллетени, подкасты, веб-сайты, телекомментаторов и даже видео на YouTube.

Но наличие всей этой информации отнюдь не облегчит ваш финансовый выбор.Фактически, это делает их намного сложнее. Во-первых, существует так много источников информации, что вы не можете обращать внимание на все из них, поэтому вам нужно решить, какие из них наиболее важны и надежны.

Даже если вы знаете, на каких источниках следует сосредоточиться, огромное количество фактов, которые они вам бросают, по-прежнему очень сложно принять. Простое решение, такое как выбор фонда для вашего 401 (k), может стать безумно сложным, если вы попытаетесь учитывать все, что вы слышали и читали об экономике. Необходимо учитывать так много факторов, что вы могли бы устроиться на полную ставку, просто пытаясь разобраться во всех их смыслах.

Проблемы, вызванные финансовой неграмотностью

По мере того, как денежные дела усложнялись, количество американцев, хорошо разбирающихся в них, уменьшалось. В Национальном исследовании финансовых возможностей 2018 года, проведенном Фондом FINRA, только 34% респондентов смогли успешно ответить как минимум на четыре из пяти вопросов об основных финансовых концепциях.Это меньше, чем 37% респондентов в 2015 году, 39% в 2012 году и 42% в 2009 году.

Отсутствие финансового интеллекта может дорого обойтись американцам. В опросе 1500 взрослых, проведенном Национальным советом финансовых педагогов в 2019 году, респонденты подсчитали, что они потеряли в среднем 1230 долларов за последний год из-за того, что недостаточно хорошо разбирались в личных финансах. Почти каждый пятый сказал, что отсутствие знаний обошлось им в 2500 долларов и более.

Есть несколько специфических проблем, связанных с недостаточной финансовой грамотностью:

1.Растущий долг

Федеральная резервная система сообщает, что американцы как нация в настоящее время задолжали более 4 триллионов долларов в виде потребительского долга. Согласно исследованию FINRA 2018 года, 19% американцев потратили за последний год больше, чем их доход, не считая крупных покупок, таких как дом или машина. Более одного из пяти респондентов в исследовании FINRA имели просроченные счета за медицинские услуги.

2. Дорогостоящая задолженность

американцев не просто занимают больше, чем когда-либо; они заимствуют его особенно дорогостоящими способами.Около 30% респондентов FINRA за последние пять лет брали взаймы деньги в виде небанковской ссуды, такой как ссуда до зарплаты, ссуда на право собственности на автомобиль, ломбард или магазин, сдаваемый в аренду. Более одного из трех респондентов заявили, что они платили только минимальную сумму по кредитной карте хотя бы один раз в прошлом году. Один из 11 респондентов сказал, что они были под водой по жилищной ссуде, поскольку задолжали по ипотеке больше, чем стоил дом.

3. Отсутствие срочных сбережений

Более половины всех респондентов FINRA не имели резервного фонда, который мог бы покрыть все их счета в течение трех или более месяцев.Отчет Федеральной резервной системы за 2018 год показал, что каждый пятый американец не сможет покрыть даже чрезвычайные расходы в размере 400 долларов, не занимая денег или не продав что-либо.

Совет от профессионала . Если у вас нет фонда на случай чрезвычайной ситуации, начните сегодня. Откройте сберегательный счет в CIT Bank . Вы будете получать щедрые APY и сможете позволить себе непредвиденные расходы, если они появятся.

4. Отсутствие пенсионных накоплений

По данным Федеральной резервной системы, менее 40% американцев считают, что у них достаточно сбережений для выхода на пенсию.Каждый четвертый говорит, что пенсионных накоплений у них нет вообще.

---

Как оценить свою финансовую грамотность

Возможно, вы читаете это и думаете: «Может, среднестатистический американец плохо разбирается в финансах, а я нет». И, может быть, в этом вы правы, а может, и нет. В исследовании FINRA 71% респондентов дали себе высокие оценки — не менее пяти баллов из семи — по финансовому IQ, но только 34% из них смогли ответить на четыре из пяти относительно простых вопросов об управлении капиталом.

Итак, если ваши собственные впечатления не являются надежным способом оценки вашей финансовой грамотности, что тогда? Следует обратить внимание на две вещи: на свои финансовые привычки и знание основных финансовых концепций.

Ваши финансовые привычки

Финансовая грамотность важна для каждого аспекта вашей финансовой жизни. Без него вам будет сложно придерживаться бюджета, вкладывать деньги или даже оплачивать все свои счета. Отсюда следует, что если вы хорошо справляетесь со всем этим, ваш финансовый IQ, вероятно, довольно высок.

Вот несколько хороших привычек, которые сочетаются с высокой финансовой грамотностью.

1. У вас есть бюджет (и вы его придерживаетесь)

Наличие семейного бюджета — самый надежный способ снизить расходы на уровне ниже вашего дохода и ежемесячно откладывать деньги на сбережения. Однако просто составить бюджет с такой компанией, как Personal Capital , недостаточно, чтобы держать вас в курсе; вы действительно должны ему следовать. В опросе GuideVine, проведенном в 2018 году среди 1000 взрослых американцев старше 30 лет, 66% респондентов заявили, что у них есть семейный бюджет, но 70% из них добавили, что им трудно его придерживаться.Мужчины перерасходовали свой бюджет в среднем на 125 долларов в месяц, в то время как женщины, несмотря на их более низкий средний доход, перерасходовали всего на 71 доллар в месяц.

Если у вас есть проблемы с соблюдением бюджета, возможно, проблема в том, что традиционный способ его создания с жесткими ограничениями на расходы в различных категориях не подходит для вас. Возможно, вам будет лучше выбрать более гибкий бюджет, например, откладывать определенную сумму на сбережения каждый месяц и делать все, что вам нравится, с остальным.

2. Вы свободны от долгов

Долг — это проблема, которая питается сама собой. Когда значительная часть вашего дохода каждый месяц идет на выплату процентов по долгам, становится труднее жить на то, что осталось, и вы вынуждены брать больше в долг, чтобы сводить концы с концами. Напротив, освобождение от долгов упрощает накопление на учебу, пенсию и другие долгосрочные финансовые цели.

Однако финансовые эксперты в целом сходятся во мнении, что есть хороший долг и плохой долг. Займы денег на покупку дома или получение высшего образования в конечном итоге могут улучшить ваше финансовое положение, в то время как займы для оплаты свадьбы или отпуска — нет.Выплата ипотеки или студенческой ссуды может быть полезной, но наличие такого долга не обязательно является признаком финансовой неграмотности.

3. Вы хорошо застрахованы

Страхование — это необходимость, а не роскошь. Это единственный способ защитить ваши финансовые активы — дом, машину и даже инвестиции — от катастрофы, которая может их уничтожить.

Один из видов страховки, в которой нуждается каждый, — это медицинское страхование, которое может удержать высокие медицинские расходы от уничтожения всех ваших сбережений, а затем и некоторых в случае серьезного заболевания.Вдобавок к этому есть несколько других видов страхования, которые могут вам понадобиться в зависимости от ваших обстоятельств:

• Автострахование . Если у вас есть автомобиль, закон требует, чтобы вы имели страховку ответственности для покрытия любого ущерба, который вы причинили другим водителям в аварии. В зависимости от возраста вашего автомобиля, также может быть полезно иметь страховку на случай столкновения, которая оплачивает повреждение вашего автомобиля в результате аварии, которую вы вызвали, и комплексное страхование, которое защищает вас от кражи или вандализма.Если вы давно не покупали цены на автострахование, посетите Allstate и Liberty Mutual и посмотрите, не ниже ли их ставки, чем вы платите сегодня.
• Страхование домовладельцев или арендаторов . Любой, кто владеет домом, нуждается в страховке домовладельца. Он покрывает ваши расходы, если ваш дом пострадал в результате стихийного бедствия, а также защищает вас от ответственности за несчастные случаи на вашей собственности. Большинство полисов также покрывают кражи и другие повреждения личного имущества.Как и в случае автострахования, важно совершать покупки каждые пару лет, чтобы убедиться, что вы получаете самые низкие цены. PolicyGenius предоставит вам расценки до 10 различных компаний за считанные минуты. Если вы арендуете свой дом, вы можете приобрести страховку арендатора, чтобы защитить вас от кражи и повреждения вашего имущества.
• Страхование жизни . Смысл полиса страхования жизни не в том, чтобы защитить вас лично; это для защиты вашей семьи от финансовых потерь в случае вашей смерти.Это покроет ваши расходы на похороны и поможет компенсировать потерю вашего дохода, давая членам вашей семьи время, чтобы снова встать на ноги в финансовом отношении. Если у вас нет полиса страхования жизни, вы можете подать заявку с помощью Ladder за пять минут и получить мгновенное решение.
• Зонтичное страхование . Если у вас много активов, вашей политики в отношении автомобилей и домовладельцев может быть недостаточно, чтобы защитить их в случае судебного иска. Вот для чего нужна зонтичная страховка. Он защищает ваши активы в случае любого судебного процесса, независимо от его характера.

4. У вас есть запасной фонд

Наличие чрезвычайного фонда может означать разницу между тем, чтобы пережить финансовую катастрофу и оказаться в долгах. Если вы сломали зуб, сломалась машина или перестала работать печь, вы можете использовать эти деньги для покрытия расходов, а не использовать кредитные карты. Он даже может помочь вам пережить период безработицы.

В идеале у вас должны быть расходы на жизнь на сумму от трех до шести месяцев, спрятанные в надежных инвестициях, таких как сберегательный счет, компакт-диски или счет денежного рынка.Однако даже небольшой чрезвычайный фонд в размере около 1000 долларов поможет вам пережить небольшой кризис без заемных средств.

5. Ваши пенсионные сбережения продолжаются

Последний тест на финансовую грамотность — накопление средств на пенсию. Это не означает, что вам нужно иметь достаточно сбережений для выхода на пенсию прямо сейчас, это означает лишь то, что вы на правильном пути, чтобы накопить достаточно к тому времени, когда вы достигнете пенсионного возраста. Согласно Fidelity, к 30 годам у вас должна быть сохранена годовая зарплата, к 50 годам — ​​в шесть раз больше, а к 67 годам — ​​в 10 раз больше.

К сожалению, большинство американцев не подходят к этим цифрам. Согласно отчету Института экономической политики за 2019 год, американцы в возрасте от 30 до 30 лет в среднем накопили всего 32 602 доллара. Люди, выходящие на пенсию в возрасте от 50 до 60 лет, обычно имеют всего 243 559 долларов. Так что, если вы достигли целей, установленных Fidelity, это хороший знак вашей финансовой грамотности.

Ваши финансовые знания

Правильное ведение личных финансов — лучший способ показать, что вы финансово грамотны, но это не единственный способ.TIAA и FINRA проверяли финансовую грамотность американцев, задавая им вопросы о различных финансовых концепциях. Только 34% респондентов FINRA и 16% респондентов TIAA смогли правильно ответить на 80% вопросов. А в тесте 2014 года, проведенном Standard and Poor’s, только 57% американцев смогли правильно ответить на пять вопросов по четырем основным финансовым концепциям.

Вот несколько вопросов, которые задаются в этих тестах. На скольких из них вы можете ответить?

Вопрос 1: Сложные проценты

Предположим, у вас есть 100 долларов на сберегательном счете, приносящие 2% годовых.Предполагая, что вы оставляете деньги на счету, не делая депозитов или снятия средств, знаете ли вы, сколько денег у вас будет на счете через пять лет? Чтобы упростить задачу, давайте сделаем выбор из нескольких вариантов: будет ли у вас больше 102 долларов, меньше 102 долларов или ровно 102 доллара?

Правильный ответ: «более 102 долларов». Ваши 100 долларов будут приносить 2% годовых, или 2 доллара в первый год, так что всего через год у вас будет 102 доллара на счету. Вы будете получать 2% годовых на эти 102 доллара во второй год, и вы будете продолжать зарабатывать 2% на новом, немного более высоком балансе каждый год после этого.Через пять лет у вас будет чуть больше 110 долларов.

Вопрос 2: Инфляция

Предположим, что, хотя вы зарабатываете 2% ежегодно на своем сберегательном счете, уровень инфляции составляет 3%. По истечении пяти лет, купят ли деньги на вашем счете больше, чем сегодня, меньше, чем сегодня, или точно такую ​​же сумму?

Ответ заключается в том, что по прошествии пяти лет на деньги на вашем счете будет куплено меньше, чем сегодня. Хотя вы добавляете деньги на счет каждый год, стоимость товаров и услуг растет быстрее, чем ваши сбережения.Таким образом, даже если баланс вашего счета растет, ваша реальная покупательная способность сокращается.

Вопрос 3: Диверсификация

Допустим, вы решили забрать свои 100 долларов из банка и вложить их в другие инвестиции, чтобы заработать больше денег. Что безопаснее: вложить свои 100 долларов в акции одной компании или вложить их в индексный фонд, который покрывает значительную часть фондового рынка?

Ответ, что индексный фонд — более безопасное вложение. Если вы вложите все свои деньги в акции только одной компании, и эта компания обанкротится, вы потеряете все.Индексный фонд, напротив, имеет встроенную диверсификацию, распределяя ваши деньги по акциям нескольких компаний. Даже если одна из этих компаний обанкротится, вы потеряете лишь небольшую часть своих инвестиций.

Вопрос 4: Условия займа

Вы собираетесь купить свой первый дом. У вас есть выбор из двух ипотечных кредитов: 30-летняя ипотека с фиксированной ставкой под 6% или 15-летняя ипотека по той же ставке. Какой из них будет стоить вам больше процентов в целом?

Ответ заключается в том, что 15-летняя ипотека обойдется вам дешевле, потому что вы погасите ее быстрее.Оба кредита стоят вам 6% годовых от непогашенного остатка, то есть суммы, которую вам еще нужно выплатить, а не суммы, которую вы изначально взяли в долг. С 15-летней ссудой вы погасите свой остаток быстрее, так что в конечном итоге вы будете платить меньше половины процентов, чем с 30-летней ссудой. Обратной стороной является то, что каждый ежемесячный платеж по 15-летней ссуде будет выше, потому что вам каждый раз придется выплачивать большую часть основной суммы долга.

---

Как повысить свою финансовую грамотность

Если вы правильно ответили на все вопросы, поздравляем; вы более грамотны в финансовом отношении, чем средний американец.Скорее всего, ваши личные финансы также находятся в лучшей форме. Ваш финансовый интеллект помогает вам жить по средствам, управлять долгами и откладывать на пенсию.

Однако, если у вас возникли проблемы с некоторыми вопросами — или если вы боретесь с некоторыми из своих финансовых целей — тогда вы, вероятно, захотите узнать немного больше о деньгах. И даже если ваш финансовый IQ уже достаточно высок, никогда не помешает узнать больше.

К счастью, есть много способов повысить свою финансовую грамотность, в том числе:

1.Статьи в сети

MoneyCrashers содержит информацию по широкому спектру финансовых тем. Вы можете узнать, как исправить нарушенный бюджет, увеличить свои сбережения, восстановить поврежденный кредит, погасить задолженность по кредитной карте и выбрать инвестиции для своего 401 (k) — и это только царапает поверхность.

2. Книги

Сходите в местную публичную библиотеку и ознакомьтесь с подборкой книг, относящихся к разделу «Личные финансы, выплата долгов, инвестирование, покупка жилья, финансовая независимость или любая другая финансовая тема, которая вас интересует».Несколько классических книг по личным финансам, на которые стоит обратить внимание, включают «Полное превращение денег» Дэйва Рэмси, «Ваши деньги или ваша жизнь» Вики Робин и Джо Домингеса и «Миллионер по соседству» Томаса Стэнли и Уильяма Данко.

3. Аудио

Многочисленные радиошоу и подкасты посвящены денежным вопросам. Посмотрите «Шоу Дэйва Рэмси», чтобы получить общие советы по деньгам, «Так деньги», чтобы узнать больше о деловых вопросах, «Умный пассивный доход», чтобы узнать о способах получения пассивного дохода, когда вы не работаете, и «Планета денег» для информация об экономике.

4. Видео

Если вы предпочитаете визуальную информационно-развлекательную систему, вы можете выбрать из широкого ассортимента телешоу и видео на YouTube об инвестициях и личных финансах. Подключайтесь к «Безумным деньгам» на CNBC, чтобы получить советы по инвестированию, «Прибыль» на CNBC или Hulu для бизнеса и к «Финансовой диете» на YouTube, чтобы получить советы по деньгам для молодежи.

5. Классы

Если вы хотите более подробно изучить какую-либо финансовую тему, подумайте о том, чтобы записаться на курс. Многие колледжи предлагают курсы, которые вы можете пройти онлайн за небольшую плату или даже бесплатно.Ваш местный общественный колледж также может предлагать финансовые курсы по разумным ценам. Вы можете найти онлайн-курсы по финансам на таких сайтах, как Udemy и Coursera .

6. Финансовые специалисты

Наконец, если вы действительно хотите разобраться со своими личными финансами, поговорите со специалистом по финансам. Бухгалтер может дать финансовый совет о ваших налогах, консультант по инвестициям может помочь вам выбрать инвестиции, а специалист по финансовому планированию поможет вам лучше понять ваше финансовое положение в целом.

Совет от профессионалов . Если вы думали о найме финансового консультанта, который поможет вам сделать этот важный выбор, ознакомьтесь с SmartAsset . Ответьте на несколько вопросов, и они предоставят вам трех проверенных консультантов в вашем районе.

---

Заключительное слово

Повышение финансовой грамотности помогает не только вам. Узнав больше о деньгах, вы сможете использовать полученные знания для обучения своих детей — или любых детей, которые являются частью вашей жизни, например племянниц и племянников, студентов, соседей и друзей.

Передавая им свои финансовые знания, вы можете помочь следующему поколению лучше подготовиться к работе с деньгами. Точно так же, как взросление с Интернетом и смартфонами сделало сегодняшних детей более технически подкованными, чем их родители, взросление, зная больше о деньгах, таких как основы составления бюджета, опасности долга и сила сложных процентов, будет сделать их более готовыми к ориентированию в сложном мире современных финансов. Если повезет, когда они достигнут совершеннолетия, они не совершат тех же ошибок, что и многие американцы сегодня.

9 привычек для повышения вашего финансового IQ

Правильное обращение с деньгами — непростая задача. Деньги не так-то легко получить, по крайней мере, если вы унаследовали их, и чтобы быть уверенным, что тратят их с умом, а также принимают разумные решения для достижения всех своих целей, нужно быть предельно осторожным.

Умное управление деньгами — это то, что способствует повышению коэффициента финансового интеллекта, который чаще называют финансовым IQ. В этой статье мы рассмотрим некоторые полезные привычки, которые каждый человек может развить для улучшения своего финансового IQ, но сначала давайте разберемся, что означает эта концепция.

Понимание финансового IQ

Проще говоря, финансовый IQ означает способность увеличивать свои деньги за счет разумных расходов, правильных сбережений и инвестиций. Концепция, ставшая популярной благодаря автору бестселлеров Роберту Кийосаки в его чрезвычайно популярной книге по личным финансам «Богатый папа, бедный папа», финансовый IQ или финансовый интеллект, основана на использовании информации и мудрости человека, чтобы сделать правильный выбор в управлении деньгами.

В основе концепции финансового IQ лежит понимание того, что человеку необходимо надолго изменить свое понимание того, как работают деньги.Мы должны понимать, что деньги не умножаются сами по себе, и что именно мы будем принимать решения, которые определят, что произойдет с нашими деньгами. Умные решения в области управления капиталом — вот что такое финансовый IQ, и процесс принятия решений станет только лучше, если мы наделим себя достаточными знаниями о зарабатывании денег и составлении бюджета.

Почему финансовый IQ важен?

Поначалу может показаться, что это не так, но высокий финансовый IQ может принести человеку большую пользу.Хотя у всех есть базовое представление о своих финансах и о том, как ими управлять, не всем удается не только хорошо зарабатывать деньги, но и сохранять и приумножать их. Вот где финансовый IQ становится важным.

Финансовое положение каждого человека разное, и не существует универсального подхода к управлению деньгами. Конечно, вы могли чему-то научиться у своей семьи, друзей и сверстников, но ваше конкретное финансовое положение может не соответствовать модели, о которой вы узнали.Вот почему так важно иметь высокий финансовый IQ, чтобы вы могли разумно тратить свои деньги, достаточно откладывать и планировать выход на пенсию, и все это с существующим корпусом, с которым вы должны начать.

Хороший финансовый IQ достигается за счет лучшего управления своими деньгами. Вот несколько привычек, которые вы можете развить, чтобы повысить свой финансовый IQ и продвигаться к финансовому успеху:

Нечего и говорить, что отличная привычка людей с высоким финансовым IQ — экономить деньги. Независимо от размера вашего дохода возьмите за привычку откладывать часть своего дохода каждый месяц в виде сбережений.Наличие сбережений важно на каждом этапе вашей жизни, поскольку это не только способствует разумным расходам, но и помогает вам создать фонд на случай чрезвычайных ситуаций. Со своими сбережениями вы можете финансировать свои цели как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе, не обременяя себя ссудой или искажая свои регулярные расходы.

Если вы чувствуете, что деньги ускользают из ваших рук, как песчинки, пора посмотреть, куда уходят все деньги. Составление списка всех ваших расходов — это первый шаг к хорошей привычке, который можно делать ежедневно, еженедельно или ежемесячно.

Это поможет вам лучше управлять своими финансами, помогая вам отслеживать важные расходы и те, без которых вы можете обойтись. Вы также можете вести личный дневник или дневник, чтобы отслеживать свои ежедневные расходы, если вам сложно вспомнить, на что вы потратили деньги.

У каждого из нас есть что-то в списке желаний, и некоторые из этих покупок стоят дороже, чем мы можем себе позволить. Новый автомобиль, украшения, электроника или даже этот дорогой парфюм — роскоши, которой вы можете желать, нет конца. Хотя вы можете захотеть совершить покупку немедленно, отличным признаком высокого финансового IQ является планирование покупок и их совершение после накопления достаточного количества денег. Возьмите за привычку воздерживаться от импульсивных покупок, и если вам нравится что-то, что выходит за рамки вашего бюджета, откладывайте и затем покупайте это, не влияя на свое финансовое здоровье.

Копить деньги — отличная привычка, но если вы хотите приумножить ее, будь то для выполнения краткосрочных целей или для пенсионного планирования, вложение денег — отличная привычка для развития.Существует множество вариантов инвестирования денег, таких как рынок акций, недвижимость, фиксированные депозиты, валюта и т. Д. Однако, когда вы вкладываете свои деньги, убедитесь, что вы адекватно изучили все плюсы и минусы рынка, на который вы собираетесь погрузиться. так что вы можете получать хорошие и стабильные доходы.

Знать, сколько вы зарабатываете, — это хорошо, но этого недостаточно. Важно, чтобы вы знали свой собственный капитал, поскольку только отслеживание того, что вы зарабатываете, не даст вам четкой картины. Ваш доход может не дать вам истинную ценность, поскольку он не скажет вам, есть ли у вас долги или растет ли ваше богатство.Чтобы узнать свой собственный капитал, вам нужно вычесть свои обязательства из общей суммы всех ваших активов.

Обязательства включают все ваши долги, включая счета по кредитным картам, рассрочку по кредиту и ваши расходы. Если число отрицательное, это означает, что вы в долгах и вам необходимо реструктурировать свои финансы. Регулярная проверка собственного капитала позволит вам узнать, меняются ли ваши обязательства с течением времени и сколько вам удастся сохранить в банке или в качестве активов.

• Ограничьте расходы по кредитной карте

Владение кредитной картой — отличная привычка, если вы хотите построить и улучшить свой кредитный рейтинг.Однако, когда дело доходит до повышения вашего финансового IQ, рекомендуется ограничить количество кредитных карт, которыми вы владеете и используете. Часто, когда у человека слишком много кредитных карт, он теряет из виду все сделанные покупки. Когда счет выставляется в конце цикла, эта цифра может вывести из равновесия весь ваш бюджет. Если вы сохраните эту привычку, это также повлияет на вашу финансовую стабильность в долгосрочной перспективе.

• Брать кредит только в случае крайней необходимости

В настоящее время покупка даже предметов роскоши и дорогих товаров стала намного проще благодаря легкой доступности кредитов.Когда речь идет о финансировании товаров или услуг вашей мечты, моментальная покупка на EMI может показаться воплощением мечты, но в долгосрочной перспективе это серьезно сказывается на вашем финансовом здоровье.

Рассматривайте ссуду только в случае крайней необходимости и когда вы думаете, что ваш доход может достаточно справиться с бременем ежемесячных платежей. Если вы ищете быстрые и удобные небольшие личные займы с минимальными документами и временем обработки, загрузите приложение PaySense. Получите ссуды до 5 лакхов в простых и доступных EMI от PaySense с гибкими условиями владения.

• Читать книги по личным финансам

Хорошая книга может научить вас гораздо большему, чем личный опыт после того, как вы сделали ошибки. Есть несколько замечательных книг таких великих авторов, как «Богатый папа, бедный папа» Роберта Кийосаки, «Получите финансовую жизнь» Бет Коблинер, «Автоматический миллионер» Дэвида Баха, «Полное возведение денег» Дэйва Рэмси и другие.

Эти книги не только улучшат ваш финансовый IQ, но и прояснят многие часто встречающиеся у людей сомнения относительно личных финансов.Также найдите время, чтобы прочитать статьи, блоги и журналы о личных финансах и составлении бюджета, которые дадут вам правильные советы и рекомендации по правильному управлению своими финансами на регулярной основе.

• Обратитесь за помощью к финансовому консультанту / специалисту по налоговому планированию

Если вы все еще не знаете, как привести свои финансы в порядок, рекомендуется встретиться с финансовым консультантом или специалистом по налоговому планированию. Обладая своими техническими знаниями и экспертными знаниями в области финансов в целом, они смогут помочь вам лучше управлять своими финансами.Кроме того, обращение к налоговому планировщику также поможет вам определить правильную сумму, которую вы должны заплатить, рассчитать, где вы можете требовать скидки и сэкономить на налогах, не нарушая закона.

Когда дело доходит до развития осмотрительных привычек для достижения высокого финансового IQ, нет ничего лучше, чем потратить время на то, чтобы больше узнать о личных финансах. Каждому человеку, независимо от возраста или возраста, необходимо оставаться в курсе последних событий в мире финансов, чтобы их деньги росли.Вам не нужно быть финансовым гением, но изучение личных финансов из различных проверенных источников и приобретение новых навыков составления бюджета может иметь большое значение для повышения вашего финансового IQ.

Аана Ганди

Аана Ганди — энтузиаст-путешественник, писатель и специалист по связям с общественностью. Ей нравится делиться памятными моментами из своих путешествий и вдохновлять других на жизнь, полную чудес. Известная своим контентом, она работала в сферах путешествий, технологий, образа жизни, здравоохранения, а также финансов.

Еще сообщения

Финансовая грамотность — повысьте свой финансовый IQ сегодня

Эта страница может содержать партнерские ссылки. Дополнительную информацию см. На странице раскрытия информации.

Давайте будем честными; многим из нас не хватает элементарных навыков финансовой грамотности. Не думаете, что это правда? Рассмотрите огромное количество данных, чтобы сделать резервную копию. Средний личный долг (без учета жилищных ипотечных кредитов и среди тех, кто имеет некоторые долги) превышает 38000 долларов.

Согласно исследованию Northwestern Mutual 2018 Planning & Progress Study, вот еще несколько пугающих статистических данных о состоянии финансовой грамотности.

• У американцев в два раза больше шансов накопить долги от 5000 до 25000 долларов (33%), а не личные сбережения (17%)
• Два человека из 10 направляют ошеломляющие 50% -100% своего дохода на погашение долга.
• 1 из 10 (13%) американцев говорит, что будет в долгах всю оставшуюся жизнь
• Задолженность по кредитным картам связана с ипотекой как ведущим источником долга — 25%. Образовательные кредиты (6%; 28% для миллениалов в возрасте от 18 до 24 лет) и автокредиты (7%) замыкают тройку лидеров.

У нас полный беспорядок, когда дело доходит до управления деньгами. Так не должно быть. Есть много шагов, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свои навыки финансовой грамотности и повысить свой финансовый IQ. Сейчас лучшее время для начала. Ожидание улучшения ваших знаний о деньгах только замедлит вашу способность избавляться от долгов и увеличивать богатство.

Вот несколько различных способов начать расширять свои финансовые познания.

Ресурсы по финансовой грамотности

Разговор с Freinds

Деньги не должны быть запретной темой.Попадание в эту ловушку часто заставляет нас не углублять наши знания о деньгах, потому что мы не ведем разговоров и не слышим других точек зрения на них. Вы знаете друга, который грамотен в финансах? Кто добивается успеха с их деньгами? Проглотите свою гордость и спросите их, как они это делают. Люди более чем охотно делятся своими историями успеха и помогают.

Дополнительное образование

Возвращение в класс — еще один отличный способ повысить свою финансовую грамотность.Обучение не обязательно должно быть долгосрочным. Многие местные библиотеки или общественные колледжи предлагают курсы повышения квалификации по денежным темам. Быстрый поиск в Google, и вы сможете найти несколько различных вариантов занятий, которые варьируются от одиночных занятий до нескольких и стоят бесплатно или всего за 50 долларов за курс.

Блоги

Блоги — еще один отличный источник информации для повышения вашей финансовой грамотности. Многие блоги о личных финансах посвящены различным нишам в этой категории.Найдите тот, который соответствует вашим потребностям. Если у вас есть долги, вам может помочь такой сайт, как Debt Discipline, если вы женщина, вам может подойти блог типа Woman Who Money или вы ищете общую информацию, блог Vital Dollar может быть для вас.

Основные веб-сайты

Если личный стиль блога не для вас, подумайте о распространенном сайте для повышения вашей финансовой грамотности, например о Yahoo Finance, Kiplinger или Bankrate. Эти сайты представляют собой лишь несколько примеров основных сайтов, которые охватывают широкий спектр тем, включая ипотеку, банковское дело, кредитные карты, ссуды, инвестиции, личные финансы и т. Д.

Книги

Книги — еще один отличный способ повысить свой финансовый IQ. Аудиокниги тоже можно слушать во время ежедневных поездок на работу или в долгую поездку. Как и в блогах о личных финансах, есть много разных ниш для книг. Если вы хотите проникнуть в сознание миллионера, «Миллионер по соседству» — отличное чтение. Если вы хотите избавиться от долгов, обязательно прочтите такую ​​книгу, как Дэйв Рэмси «Общая сумма денег». Если вы ищете общее обновление для повышения квалификации в области финансовой грамотности, книга Рамита Сетхи «Я научу вас быть богатым» — сильный соперник.

Подкасты

Подкасты — еще один инструмент, который можно использовать для повышения уровня финансовой грамотности. Подкаст можно слушать в машине, транслировать с любого компьютера или смартфона, и их приятно слушать, когда вы выполняете работу по дому. Подкасты Planet Money и Freakonomics — два хороших варианта для начала.

Хорошая новость заключается в том, что есть сотни подкастов о деньгах, инвестициях и личных финансах, которые можно выбрать с помощью быстрого поиска в вашем любимом браузере.Так что берите гарнитуры и слушайте.

Автобусы

Возможно, даже после освоения всех вышеперечисленных ресурсов вам все равно понадобится немного больше мотивации, чтобы отточить свои знания в области финансовой грамотности. Тогда вы можете подумать о тренере.

Шеннон Маклей — основательница Financial Gym, и ее цель — помочь всем, кто в ней нуждается. Вы можете посетить ее финансовый тренажерный зал в Нью-Йорке, или ее команда может встретиться с вами виртуально, чтобы направить ваши финансы в нужное русло.

The Financial Gym предлагает бесплатный 20-минутный консультационный звонок, так что вам нечего терять.

Научите своих детей финансовой грамотности

Теперь, когда вы освоили одну или несколько из вышеперечисленных категорий и почувствуете уверенность, что повысили уровень финансовой грамотности, самое время научить своих детей тому же.

Повышение финансового IQ вашего ребенка даст ему фору, как только он начнет свою финансовую жизнь. Общайтесь с ними о деньгах, чтобы они не боялись говорить и задавать вопросы о деньгах.Включите их в обсуждение бюджета, дайте им знать, сколько денег вы зарабатываете, сколько стоит ипотека или аренда, счет за электричество и т. Д. Они будут чувствовать себя вправе участвовать.

Попробуйте поговорить с ними на темы, которые им интересны, и включите денежную составляющую. Большинство детей любят говорить о смартфонах или видеоиграх. Расскажите о первоначальной стоимости, повторных расходах и о том, сколько кому-то, возможно, придется потрудиться, чтобы заплатить за такие покупки.

Если ничего не помогает, и вы считаете, что вам нужна помощь в этой области.Некоторые ресурсы могут помочь. Школа семейных денег — это потрясающий видео-курс, который предлагает все, что нужно родителям, чтобы научить своих детей деньгам.

Последняя мысль

Никогда не поздно начать углублять свои знания в области личных финансов. Каждый апрель в США — Месяц финансовой грамотности. Но вам не нужно ждать до тех пор, чтобы узнать о деньгах. Начни сегодня. Ваши деньги, семья и уровень стресса будут вам благодарны.

Брайан — папа, муж и ИТ-специалист по профессии.Блогер по личным финансам с 2013 года.