Содержание

Памятка потребителям — как вести себя с коллекторами

Памятка потребителям — как вести себя с коллекторами

Не секрет, что в случае неисполнения заемщиком кредитных обязательств, многие банки передают долг коллекторским агентствам. В некоторых случаях коллекторы представляют интересы кредитно-финансовой организации, а иногда отстаивают собственные интересы (в случае, когда банк продал коллекторам право требования долга).

Согласно ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе осуществлять уступку требований по договору потребительского кредита третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором. Поэтому согласовывая индивидуальные условия кредитного договора, важно помнить о праве потребителя выразить запрет на уступку долга третьим лицам (коллекторам) прав по договору потребительского кредита.

Как вести себя с коллекторами, если вы не воспользовались своим правом на запрет уступки третьим лицам, и банк передал им долг?

Помните, кредитор обязан уведомить должника о переходе прав кредитора к другому лицу исключительно в письменной форме (п.

3 ст. 382 ГК РФ), указав, к кому переходят права и в каком объеме, а также иные сведения. В противном случае, например, если должник исполнит обязательство первоначальному кредитору, он будет считаться свободным от своих обязательств (ст. 382 ГК РФ). До предъявления письменного подтверждения факта перехода права требования долга от банка коллектору никаких платежей коллектору не осуществляйте. Согласно ст. 385 ГК РФ, должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу. Кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Нередки случаи, когда представители коллектора лгут, утверждая, что у них есть право войти в вашу квартиру и забрать ваши вещи в счет долга, умалчивают о том, что срок исковых требований по долгам составляет 3 года, угрожают неприятностями.

В ответ на такое поведение вам следует требовать от коллекторов действий в рамках правового поля и напомнить о наличии в Уголовном кодексе ст. 163 «Вымогательство» и ст. 330 «Самоуправство», предусматривающих соответственно до 15 и до 5 лет лишения свободы.

Попросите сотрудника коллекторского агентства представиться, назвав Ф.И.О. полностью, должность, рабочие телефоны коллекторского агентства, юридический адрес организации. Если коллектор отказывается предоставить эти данные, разговор должен быть сразу прекращён.

Следует проверить данные, которые сообщил коллектор, позвонить в организацию и спросить, работает ли в ней названный человек. Потребовать от коллекторов подтверждения их действий от имени банка (договор с банком – произошла ли передача долга или коллекторы вводят вас в заблуждение).

При общении с коллекторами обратите их внимание на то, что правом взыскивать задолженность с должника обладают только уполномоченные государственные органы (Федеральная служба судебных приставов) и в установленном порядке. Процесс взыскания строго регламентирован и не предполагает физических мер воздействия. Коллекторские агентства не обладают правом взыскания. Они вправе лишь вести переговоры.

Взаимодействовать с задолжавшими заемщиками или их поручителями коллекторы могут посредством личных встреч, телефонных переговоров, почтовых отправлений, SMS, телеграфных и иных сообщений. При встрече или в телефонном разговоре коллектор обязан представиться, назвать организацию, от имени которой он действует, и ее адрес. При этом коллекторам категорически запрещено беспокоить граждан:

— в рабочие дни — с 22.00 до 8.00 по местному времени;

— в выходные и нерабочие праздничные дни — с 20.00 до 9.00.

При непосредственном взаимодействии с заемщиком лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, обязано сообщать фамилию, имя, отчество (последнее при наличии) или наименование кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, адрес места нахождения для направления корреспонденции кредитору и (или) лицу, осуществляющему деятельность по возврату задолженности.

Следует пресекать все разговоры с коллекторами до подтверждения их полномочий. Ни при каких условиях не предоставляйте коллектору информацию, которая может быть использована против вас.

По возможности все разговоры с коллекторами вести в присутствии свидетелей, и (или) при аудио- и видеосъемке.

Внимательно изучите бумаги, предъявленные коллектором, в т.ч. с целью удостовериться, что сумма долга в этих бумагах соответствует Вашей задолженности перед банком. Потребуйте от коллекторов (желательно в письменной форме) представить официальный документ с расчетом долга, с данными нового кредитора/коллекторского агентства (наименование, адрес местонахождения, банковские реквизиты, ОГРН, ИНН, а также иные данные, позволяющие достоверно установить, кому надлежит выполнять обязательства), сведения о счете, на который требуется перевести денежные средства в счет погашения долга, копию договора уступки права требования.

В случае, если предъявитель счета доказал своё право на получение денег, а сама сумма долга не вызывает сомнения в её точности, то оплатить долг коллекторам можно в любом банке, совершив перевод по указанным в распечатке долга реквизитам получателя платежа

Для оценки ситуации обратитесь к специализированным адвокатам-антиколлекторам – предварительная беседа, не требующая оплаты, может помочь вам сориентироваться в своих правах. Впоследствии вы решите, нужна ли вам услуга антиколлекторов и сможете ею воспользоваться.

Если коллекторы угрожают, врываются в дом и т.п. – следует обратиться в полицию.

Если коллекторы действуют от имени банка и ведут себя агрессивно, вы можете сообщить об этом (со ссылкой на банк) в надзорное ведомство – Банк России.

Не пускайте к себе в квартиру никого, кроме судебных приставов. При этом помните, что судебные приставы могут действовать только в рамках исполнительного производства по решению суда. Если решения суда в отношении вас не было — приставы не будут к вам приходить.

Не попадайтесь на удочку «недобросовестных» коллекторов – иногда их названия содержат слова «Пристав», «МВД», «УВД», «ОВД» — эти названия агентств не имеют отношения к правоохранительным органам.

Обратите внимание!

Не подписывайте какие-либо документы, предъявленные коллекторами, не показав их юристу.

 

что делать должнику или его родственникам

Зачастую заемщик узнает, что его кредит продан, получив уведомление от банка и затем от коллекторского агентства. Ситуация вполне распространенная. И это не повод для волнения. Ведение счета должника и процесс возврата задолженности обходятся кредитной организации дорого и требуют больших затрат по времени. Поэтому банки, после небольшого периода попыток вернуть долг самостоятельно, предпочитают передавать права требования по просроченным кредитам профессиональным коллекторам. В коллекторском агентстве обычно работает целый штат специалистов, в чьи обязанности входит планирование различных программ, которые помогают справиться с кредитными обязательствами людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Что же делать, если Вы получили уведомление о переуступке кредита? Как вести себя с коллекторами при разговоре по телефону и при встрече? Давайте разбираться.

Содержание статьи

Почему коллекторы Вам звонят

Если человек уже длительное время не платит по кредиту, неудивительно, что в один прекрасный день ему могут позвонить коллекторы. Как правило, банки сначала пробуют самостоятельно связаться с недисциплинированным заемщиком, но, если он не идет на контакт, обращаются к помощи коллекторов. Здесь возможны две схемы работы:

  • Агентский договор. Агентство представляет интересы банка и действует от его имени. Возвращать деньги нужно банку.
  • Договор цессии. Банк уступает коллектору права требования Ваших долговых обязательств, после чего Вы должны погашать кредит уже в адрес коллекторского агентства, которому перешли права требования.

Правовое регулирование работы коллекторов

Большинство из нас имеют кредиты в банках. И не всегда обстоятельства позволяют погашать их вовремя, от финансовых проблем никто не застрахован. Чтобы не оказаться в ситуации растерянности, если вдруг Вам звонят коллекторы, нужно знать, какие у них есть права и как правильно вести с ними разговор. Законом определено, на что имеют право коллекторы в процессе взыскания. Работа современных коллекторских агентств регулируется нормами Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ.

На что коллекторы имеют право

Деятельность коллекторов в сознании людей до сих пор ошибочно ассоциируется с угрозами и бесконечными звонками в любое время суток. Однако профессиональные коллекторские агентства общаются с клиентами, строго соблюдая нормы закона.

Поэтому лучше постараться совместно с коллекторским агентством найти выход из ситуации в досудебном порядке, поскольку после принятия судом решения об уплате задолженности может последовать блокировка счетов и арест имущества.

Коллектор имеет право:

Звонить

  • в рабочие дни — с 8 утра до 10 вечера;
  • в выходные дни — с 9 утра до 8 вечера;
  • не более 1 раза в течение дня;
  • 2 за неделю;
  • не более 8 в течение месяца

Сотрудник обязан представиться, назвать кредитора, которого он представляет

Отправлять телеграфные, текстовые и голосовые сообщения

  • в рабочие дни — с 8 утра до 10 вечера;
  • в выходные дни — с 9 утра до 8 вечера;
  • не более 2 раз в сутки;
  • 4 за неделю;
  • не более 16 в течение месяца

Сообщения должны содержать юридическое наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о наличии просроченной задолженности

Видеться с Вами

Встречи коллектор может назначать не чаще 1 раза в неделю, например по месту жительства заемщика или офисе коллекторского агентства

В Вашем кредитном договоре изначально могут быть прописаны и другие условия взаимодействия с коллектором. В любом случае коллектор должен строить общение на принципах вежливости и разумной достаточности.

Коллектору запрещено:

  • Звонить в ночное время или чаще, чем определено в законе.
  • Не представляться во время звонка или визита.
  • Действовать анонимно, а также скрывать регистрационный номер и название агентства.
  • Скрывать свой номер телефона.
  • Оказывать психологическое давление, грубить, унижать человека.
  • Давать ложную информацию о сумме долга и сроках погашения.
  • Неправомерно заявлять о своей принадлежности к госорганам.
  • Раскрывать сведения о клиенте и его долге третьим лицам.
  • Применять физическую силу, угрожать жизни и здоровью.
  • Причинять вред имуществу заемщика либо угрожать этим.

Звонки родственникам и знакомым

Еще один вопрос часто волнует граждан: имеют ли право коллекторы звонить коллегам, Вашим родным или знакомым? Да, сотрудники могут с ними связываться, если их контактный номер был оставлен при заключении договора кредитования и было дано согласие на звонки. Но при этом обсуждать долг с родственниками или знакомыми коллектор имеет право, только если эти люди являются поручителями по договору или если имеются специальные согласия.

Коллекторы звонят по чужому кредиту

Неожиданностью может стать звонок, связанный с чужим долгом. Возможно, у Вашего родственника остался непогашенный кредит или он по ошибке был передан для взыскания третьей стороне. Требовать от Вас погашения такого кредита коллекторы могут, если Вы являетесь:

  • поручителем по договору займа родственника;
  • наследником умершего заемщика;
  • супругой/супругом клиента (при определенных обстоятельствах).

Во всех других случаях за долги родственников Вы ответственность не несете.

Как разговаривать с коллекторами, если Вам звонят

Часто заемщик узнает, что кредит продан, уже после того, как получает уведомление от коллекторского агентства. Что делать, если звонят из агентства? Как вести себя с коллекторами? Прежде всего не стоит впадать в панику. Не волнуйтесь: ситуация вполне распространенная. В этом случае нужно получить максимум информации о новом кредиторе:

  • Выслушайте сотрудника, выясните цель звонка.
  • При необходимости запишите имя и должность специалиста, название агентства, из которого звонят.
  • Уточните сумму задолженности и условия погашения. Не нужно бояться: профессиональная коллекторская компания будет действовать в Ваших интересах.
  • Попросите для ознакомления договор цессии или копию агентского договора, чтобы уточнить для себя условия.
  • Найдите сведения о кредиторе в открытом реестре ФССП.
  • Коллекторское агентство должно в обязательном порядке состоять в реестре ФССП, в противном случае его деятельность незаконна.
  • Задайте все интересующие Вас вопросы оператору службы поддержки клиентов.

Разговаривайте спокойно — волноваться не нужно. Ваша задача сейчас — просто получить необходимую информацию, чтобы понять, как действовать дальше. Специалисты, наоборот, будут стараться помочь и предложат оптимальные варианты погашения займа. Если Вам сложно сразу воспринять информацию, перенесите разговор или встречу на другое время, чтобы все обдумать. После того как Вы убедитесь в законности требования задолженности, можете начинать сотрудничество с коллекторами. Иногда уже при первом общении можно договориться об изменении графика платежей по кредиту или о дисконте. Если заемщик ранее обращался в банк с просьбой о реструктуризации долга, но ему было отказано, сотрудники агентства учтут это и с большой вероятностью пойдут ему на уступки.

А что, если кредит выплатили, а коллекторы звонят

Бывают случаи, когда техническая ошибка со стороны банка или невнимательность становится причиной образования задолженности. Например, Вы погасили заем и, вероятно, уже забыли о нем, однако на счету остался непогашенным 1 рубль. Кредитор продолжает начислять проценты и штрафы, а затем продает долг коллекторскому агентству. И Вам снова напоминают о долге телефонным звонком. Не нужно паниковать. В разговоре с сотрудником нужно:

  • выяснить причину звонка и правовые основания требования задолженности;
  • объяснить ситуацию, указав, когда Вами был погашен кредит;
  • сообщить о наличии справки об отсутствии задолженности.

Если справки нет на руках, ее можно получить в банке, предоставив квитанции об оплате, выписки и счета по кредиту.

Что делать, если столкнулись с недобросовестными коллекторами

К сожалению, иногда можно столкнуться с сотрудниками компаний, нарушающими нормы закона, этики и морали. Если к Вам пришли незнакомые люди, которые представляются коллекторами, но при этом нарушают своими действиями Ваши права, грубят и угрожают, разглашают личную информацию, сообщают заведомо ложные сведения — это недобросовестные сотрудники или даже мошенники. Сразу откажитесь от общения с ними. Любое уважающее себя агентство ценит свою репутацию и работает исключительно в рамках закона и в интересах людей. Если Вы отметили нарушения законодательства, Вы можете заполнить обращение с помощью сервиса НАПКА «Добро пожаловаться»: http://zhaloba.napca.ru/ или обратиться в правоохранительные органы.

Отношения коллекторских агентств и клиентов должны быть уважительными, взаимовыгодными и строиться в рамках закона. В случае разумного поведения у заемщика есть все шансы справиться со сложной финансовой ситуацией, если он имеет дело с профессиональными коллекторами. Агентство ЭОС заинтересовано в решении Вашей проблемы и готово помочь. Мы настроены на конструктивный диалог! За консультацией обращайтесь по телефону 8 800 200 17 10.

как вести себя с коллекторами – Москва 24, 31.01.2014

Фото: ИТАР-ТАСС

Все чаще банки передают право взыскивать долги по потребительским кредитам своих заемщиков коллекторским агентствам. О том, что делать, если к вам пришли коллекторы, — читайте в материале M24.ru.

Закона, регламентирующего деятельность коллекторских агентств, сейчас в России нет. В Министерстве экономического развития работают над законопроектом «О взыскании просроченной задолженности физических лиц», который подведет под деятельность коллекторов нормативную базу. Перечисляя документы обосновывающие их деятельность, коллекторы указывают статью 382 Гражданского кодекса РФ, в которой речь идет о том, что право требования, принадлежащее кредитору, может быть передано им по договору уступки прав требования третьему лицу. Согласие должника для этого не требуется, однако банк или коллекторы обязаны в письменной форме известить заемщика о том, что его долг фактически продан частной компании. Кроме того, в Гражданском кодексе поясняется, что право банка привлекать коллекторов к взысканию задолженности на основании агентского договора должно быть установлено кредитным договором. В противном случае действия взыскателей незаконны.

Фактически у коллекторов в отличие, например, от судебных приставов нет никаких полномочий. Они не могут изымать имущество, входить без разрешения в квартиру или иным образом ограничивать права заемщиков. Тем не менее, недобросовестные коллекторы могут прибегать к неправомерным действиям: угрозам, запугиванию, выведыванию информации о благосостоянии заемщика у соседей и родственников.

В первую очередь при контакте с представителем коллекторского агентства, будь то телефонный звонок или встреча, необходимо предложить ему представить документы, подтверждающие его право требовать возврата задолженности. Если разговор ведется по телефону, заемщик может предложить коллектору прислать копии документов по почте. Также следует попросить представить документы, подтверждающие размер задолженности, расчет суммы штрафных санкций, процентов и т.д.

Если заемщик не может погасить полностью всю сумму, ему стоит выразить свое несогласие с размером штрафных санкций, предложив разрешить спорный вопрос в судебном порядке. В этой ситуации очень важно однозначно указать на невозможность решения вопроса во внесудебном порядке и на то, что дальнейшие переговоры бессмысленны.

В случае если звонки коллекторов продолжаются, необходимо сообщить им, что все телефонные переговоры записываются (желательно, чтобы так и было на самом деле), а также напомнить о статье 163 УК РФ «вымогательство».

В том случае, если звонки не прекратились, необходимо подготовить жалобу в правоохранительные органы, в которой необходимо изложить фактические обстоятельства.

Если представители коллекторского агентства решили нанести личный визит домой к должнику и звонят в дверь, впускать их не следует. Если они пытаются вскрыть или выбить дверь, угрожают, то эти действия образуют состав уголовного правонарушения — необходимо сразу же вызывать полицию. Все угрозы коллекторов нужно записывать на диктофон.


Для правильного общения с представителями коллекторских агентств необходимы спокойствие, выдержка, уверенность. Часто эти люди имеют опыт оперативной работы и очень легко распознают неуверенность и страх.

Коллекторы не имеют права посещать ваших родственников, близких друзей, соседей и коллег по работе. Если они угрожают и нервируют близких , распространяют сведения о вашем долге по кредиту и порочат репутацию, можете смело писать заявление в прокуратуру и требовать проведения разбирательства.

Ссылки по теме

Часто коллекторы могут угрожать привлечением к уголовной ответственности за невозврат кредита. Однако в большинстве случаев — это блеф. Приговоры по статье 177 УК РФ «Злостное уклонение от кредиторской задолженности» выносятся редко из-за отсутствия должной практики в уголовном судопроизводстве, а статья 159 УК РФ «Мошенничество» отпадает сама собой, если должник оплатил хотя бы один платеж по кредиту или внес залог по кредитному договору. В этом случае считается, что у него не было умысла в совершении мошеннических действий.

Самое главное — коллекторы не страшны тем, кто твердо знает свои права и готов их отстаивать. И, разумеется тем, кто вовремя платит свои долги.

Григорий Медведев

Как должнику правильно разговаривать с коллекторами?

Слово «коллекторы» давно ассоциируется с ругательными выражениями, и это неудивительно — в СМИ периодически мелькают новости, какими уголовными методами пользуются «специалисты по выбиванию долгов». Могут прийти среди ночи или ежедневно психологически давить. Они даже могут крутиться возле ваших детей, намекая на возможное их похищение.

Почему МФО и даже банки работают с такими помощниками? По закону банки и МФО не имеют право работать с агрессивными или угрожающими людям коллекторами.

Но кредиторы следят за своей репутацией, а всю грязную работу отдают коллекторам. Но как бы развязно и хамски ни вели себя «специалисты», они вряд ли причинят вред здоровью или имуществу, потому что осознают ответственность за преступные действия. Итак, как бороться с коллекторами, и почему не стоит поддаваться страху?

Коллекторский долг: откуда он берется?

Обычная ситуация — человек должен определенную сумму денег в банк, вернуть кредит нечем. Однако в определенный момент банк перестает требовать возврата долгов, через некоторое время вам начинают названивать коллекторы.

На каких основаниях возникли требования? Давайте разбираться. Как правило, банки перепродают свои долги коллекторским агентствам. Причем за самую минимальную сумму — нередко она составляет 10-20% от размера реального долга. Далее коллекторы пытаются взыскать эти деньги с должника. Но «выбивают» не 20%, а весь долг.

Обычно есть 2 варианта развития сценария:

  1. Банк на самом деле перепродает долг за мизерную сумму.
  2. Банк привлекает коллекторские агентства в качестве представителей своих интересов. Коллектор действует на основании доверенности.

Важно! Обычно в кредитных документах прописывается, что банк может в любой момент перепродать ваш долг третьим лицам. Поэтому, если вы только собираетесь взять кредит, или просто регулярно гасите задолженность в банке — вы можете уточнить и изменить это условие в договоре.

Напишите заявление об отказе от условия о продаже долга коллекторам в свободной форме. Но отказ от продажи долга — это изменение условия договора по кредиту. Банк не вправе повысить вам ставку по действующему кредиту. А вот по еще не выданному — может отказать.

Как вести общение с коллекторами по закону: по телефону и если пришли домой?

Интересно, что долгие годы в РФ деятельность коллекторов носила неофициальный характер. С 2017 года действует Закон о коллекторах, их работу вывели из тени. Итак, в каком порядке могут звонить коллекторы? Что они могут сделать в рамках законодательства в 2021 году?

Коллекторы имеют право:

  1. Выходить на контакт с должником, пытаться выяснить его планы на возврат долга, интересоваться платежеспособностью этого гражданина, выявить причину и суть его денежных проблем.
  2. Предоставить данные о сумме просрочки, способах ее оплаты, реквизитах для перечисления денег. Для реализации этих своих задач коллекторы звонят должнику и высылают сообщения в виде смс, писем на электронную и традиционную почту.
  3. Наносить визиты должнику по месту его жительства и по месту работы. Важно помнить, что на работе коллектор может интересоваться должностью и заработной платой должника, не распространяя при этом сведений о его долге.
  4. Вести беседу с должником корректно, строго по предмету диалога — о долге. Корректор не должен применять меры шокового взыскания, например, говорить вам, что за долги будет описана и подана единственная квартира.
  5. Проводить беседу строго в рамках закона: назвать компанию, в которой сотрудник трудится, свои личные ФИО и, если должник поинтересуется данными компании, то и назвать номер агентства в реестре ФССП.
  6. Рассказать о возможных выходах из тупика — о дисконте на определенную сумму, о рассрочке по погашению задолженности. Если человек ссылается на нехватку средств, то коллектор может обсудить с ним списание штрафов, процентов и пеней.

    Должник в целях защиты своих интересов всегда должен помнить, что коллекторы приобретают долги у банков и МФО приблизительно за 5-10%, и цена во многом зависит от срока просрочки. Чем долг старше, тем он дешевле будет продан. Поэтому КА могут позволить себе списать очень большую сумму задолженности, не потеряв при этом денег, и даже получить доход.

  7. Обратиться в суд. У коллекторских агентств есть такие же права, как у банков и МФО по отношению к нерадивому заемщику: право обратиться за судебным приказом, подать иск мировому судье или в общегражданский суд по месту регистрации должника. Они также могут добиться начала возбуждения исполнительное производство по принудительному взысканию.

Коллекторы не имеют права:

  • применять к должникам силу, принудить остановиться, толкнуть в грудь, схватить за плечо;
  • применять методы психологического давления, такое как запугивание, искажение информации в выгодном для коллектора ключе, передергивать факты;
  • общаться на «повышенных тонах», кричать, давить, угрожать;
  • калечить имущество должника, например, написать на стене рядом с дверью квартиры человека «здесь живет должник»;
  • пытаться завладеть имуществом должника, например «арестовать машину»;
  • применять меры, которые могут навредить здоровью и жизни человека. Например, доводить до гипертонического криза.

Например, по займу до зарплаты у клиентки был долг 12 000, и набежало процентов почти вдвое больше, вернуть такую сумму сразу не было возможности. Коллекторы приходили домой, поджидали на улице, всячески ее третировали. Одна жалоба в НАПКА и звонок начальству решили вопрос — удалось договориться об отсрочке на три месяца, а затем при погашении в размере 10 тысяч — о полном прекращении взаимных претензий.

Как вести разговор, если пришли домой?

Так как посещение коллекторов должника на дому — дело нередкое, то этот вопрос является одним из самых актуальных среди должников. Итак, как надо разговаривать с коллекторами?

  1. Потребуйте представиться и сообщить информацию о фирме, на которую работают, и документы, на основании которых действуют (доверенность или договор цессии/уступки права от банка/мфо). Они обязаны это сделать.
  2. Снимайте видео, ведите диктофонную запись. Весь ваш разговор желательно зафиксировать. Особенно это актуально, когда коллекторы во время разговора угрожают, намекают, шантажируют.
  3. Пресекайте любое хамство в свой адрес. Помните, уверенный тон в разговоре с коллекторами помогает вернуть разговор в рамки закона. Если вы дадите слабину — они это сразу почувствуют и усилят давление.
  4. Как вести себя с коллекторами? Не давайте обещаний и не соглашайтесь на погашение долга, если у вас нет для этого реальных возможностей. Они будут думать, что у вас есть деньги, и постараются их выманить.
  5. Если коллекторы попытались или испортили имущество (обычно страдают входные двери, дверной звонок, стены в подъезде), зафиксируйте все повреждения, вызовите полицию, напишите заявление. Не нужно воспринимать нарушение ваших прав как должное. Это поможет хоть немного охладить неправедное рвение к изъятию долга у коллекторов.

Также эти советы работают, если вас интересует, как правильно разговаривать с коллекторами по телефону. Правила те же: любое хамство пресекайте, фиксируйте каждый звонок и разговор.

Запомните, любые угрозы со стороны коллекторов в ваш адрес — это противозаконное действие, за которое предусмотрена ответственность. Не нужно терпеть, прятаться или бороться в одиночку, закон на вашей стороне — насилие и угроза его применения уголовно наказуема. Наличия доказательств (аудио и видеозаписи, показания соседей) сделает вашу жалобу более убедительной, полиция просто отреагирует быстрее.

Вы можете составить жалобу в правоохранительные органы и инициировать суд с коллекторами. И есть все шансы его выиграть.

Любой должник может пожаловаться на произвол коллекторов в полицию, прокуратуру, ФССП и профессиональное СРО коллекторов — НАПКА.

Если долги неподъемные — рассмотрите вариант банкротства физических лиц. На данный момент это единственная в России законная процедура, позволяющая списать долги перед коллекторами, банками, МФО и частными лицами.

Как нужно действовать при коллекторских атаках, если вы не должник?

Довольно часто бывает так, что коллекторы атакуют не только самих должников, но и их родственников и близких друзей. Требуют возврата денег по чужим долгам.

Что делать, если коллекторы звонят не тому человеку, чей долг у них в работе?

  1. Узнать, на чем основаны требования. Возможно, это ошибка, номер телефона с ФИО оказались в базе случайно?
  2. Объяснить, что требования незаконны, вы не являетесь заемщиком, и потребовать прекратить звонки.
  3. Старайтесь записывать все разговоры и требования вернуть долг. Такие действия в любом случае являются противозаконными, и могут быть расценены как: вымогательство, шантаж и угрозы. С записями можно обратиться в полицию, прокуратуру и суд.
  4. Даже если вы родственник или друг — не обещайте ничего коллекторам. Если вы хотите заплатить за близкого человека — делайте это в офисе с подписанием соглашения о погашении долга.
  5. Как правило, такие звонки физлица получают, если они купили номер телефона, ранее принадлежащий должнику.

Старайтесь в беседах с коллекторами не переходить на эмоции

Даже если они вас к этому подталкивают. Помните о своих правах. Вы вправе отказаться от общения и свести все к почтовой переписке. Но не забывайте и про обязанности — проблему с долгами все равно надо будет решить.

Коллекторы и коронавирус: спас ли должников карантин?

25 марта 2020 Глава государства Владимир Путин обратился к гражданам с экстренным посланием о мерах, введенных в связи с эпидемией коронавируса в РФ и неизбежным кризисом в экономике. Особо отметил необходимость введения кредитных каникул по кредитам. Банки приостановили взыскание, если гражданин пострадал от COVID-19, или его доход резко снизился, по заявлению клиентов дали им передышку от уплаты долга на пол года.

О коллекторах и приставах в послании президент не сказал, но логично, что в тяжелой финансовой ситуации граждане не могли аккуратно платить по долгам.

В НАПКА уже сообщили, что люди отказываются платить коллекторам:

«Кто-то ссылается на страх выйти на улицу, кто-то на самоизоляцию, кто-то на то, что уже болен» — сообщил президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев.

В СРО коллекторов действительно в 2020 году зафиксировали рост неплатежей и заявок на реструктуризация/отсрочку в связи с отпуском за свой счет, отсутствием клиентов и самоизоляцией.

И хотя срок карантина уже закончился, но вы вполне можете:

  • не открывать дверь, отказаться от личных встреч с сотрудниками, как могли это сделать и раньше;
  • написать онлайн-заявку (или позвонить) с требованием об отсрочке, поскольку нет возможности внести деньги через кассу банка/банкомат/терминал;
  • запросить реструктуризацию, если доходы снизились.

Если возникли проблемы с коллекторами, или вас интересует, что делать, когда звонят коллекторы — обращайтесь к нашим специалистам! Мы подробно проконсультируем, как вести себя в той или иной ситуации, а также поможем признать банкротство. Процедура законно освободит вас от долгов, а главное — от притязаний коллекторов.

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты

Как вести себя с коллекторами, если ты должник

Нередко клиенты МФО и даже банков, задолжавшие определённую сумму по кредиту, сталкиваются с коллекторами – лицами, действующими либо в интересах кредитной организации, либо от лица коллекторского агентства, которые пытаются ускорить взыскание, используя как законные, так и противоправные методы работы. При этом именно последние используются чаще всего, и неподготовленные должники просто не знают как себя вести в аналогичных ситуациях.

Кто такие коллекторы и что им нужно от должника

Коллекторы – это физические лица — сотрудники коллекторского агентства, которые специализируются на взыскании проблемной задолженности и являются либо посредниками между кредитором (банком, МФО или частными инвестором) и должником или выступающие от лица колллекторского агентства непосредственно при переуступке долга последнему. Поскольку доход агентства и самого профессионального взыскателя долгов или коллектора напрямую зависит от размера взысканной задолженности, то соответственно, чем больше и быстрее они смогут получить от неплательщиков, тем лучше.
Неудивительно, что задача коллектора – заставить должника вернуть кредит или хотя бы погасить образовавшуюся задолженность по текущим платежам и процентам до момента подачи иска в суд. Коллекторские агентства используют для достижения целей законные методики и противоправные приемы, которые показывают эффективность большую, а значит, применяются интенсивнее.
На фоне событий последних 2-3 лет, когда агрессивность и некомпетентность коллекторов вызывала общественное порицание и требовала адекватных мер реагирования от правоохранительных органов, необходимые коррективы в законодательные акты вносились депутатами. Но, несмотря на предпринятые меры, коллекторы пусть и реже, но продолжают в буквальном смысле «выбивать» долги из неплательщиков – физических лиц, предпринимателей и организаций.

Что могут делать коллекторы

Обычно в организациях, специализирующихся на взыскании долгов, работа поставлена следующим образом: 

  • Должники распределяются между коллекторами по типажу и прочим личным признакам.
  • Затем на каждого неплательщика собирается информация, как в отношении его, так и людей, проживающих совместно (размер и наименование займа, место проживания, место работы и официальный доход, наличие имущества и т.д.).
  • Проводится обзвон, в ходе которого напоминают о необходимости погасить долг и озвучивают все неблагоприятныепоследствия, которые наступят в силу закона и договора в случае просрочки платежа. Звонки поступают как на домашний, так и на мобильный телефон должника.
  • Заключительные этапы – это встречи с должниками, с целью оценки платежеспособности и объяснения ситуации.
  • Подача иска и курирование исполнительного производства.

В целом эти этапы правомерные, если не превышены полномочия коллектора и не нарушены права должника или членов его семьи.
При встрече коллектор обязан предъявить удостоверение личности или паспорт, представится и сказать, от лица какого агентства он работает. Коллекторы имеют право воздействовать на должника только с помощью методов словесного убеждения.
Звонки на телефон допустимы только в рабочее время.
Если звонки и визиты коллектора вам не по вкусу, то можно написать официальное письмо в агентство и попросить вести дальнейший диалог посредством электронной или обычной почты. В данном варианте коллекторы не смогут вас беспокоить вообще.
Приезжать к должнику на встречу коллектор может только после согласования с ним времени и даты такой встречи.Согласно действующему законодательству, коллектор может приехать к должнику домой только после согласования такой встречи с заемщиком. Некоторые права зафиксированы за коллекторами на уровне закона.

Для достижения своих целей, а именно погашения долга, коллекторы могут:

  • Обращаться в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве (на должника при наличии оснований).
  • Предъявить в суд иск о взыскании задолженности.
  • На основании судебного акта и совместно с приставами налагать арест на имущество, ограничивать операции по счетам (кредитным картам), устанавливать запрет на выезд за пределы страны.

Что им запрещено

Коллекторы не могут:

  • Звонить внерабочее время
  • Приезжать без согласования на встречу с должником.
  • Проводить самостоятельно опись имущества должника.
  • Угрожать неплательщику и его родным.
  • Причинять вред должнику или его имуществу.
  • Оскорблять должника, унижать его достоинство и честь.
  • Общаться с несовершеннолетним лицом – членами семьи неплательщика, а также лицам, находящимся на излечении в психиатрических лечебницах.

К явно противоправным и довольно распространенным методам работы можно отнести:

  • Сбор личной информации о должнике и его семье.
  • Изучение платежеспособности должника.
  • Звонки и визиты в ночное время.
  • Многократные звонки в течение дня.
  • Звонки друзьям, знакомым, сослуживцам, дальним и ближним родственникам, соседям, руководству.
  • Визиты на работу или в квартиру неплательщика без согласования с ним.
  • Моральное давление на заемщика.
  • Прямая угроза здоровью.
  • Оставление надписей около работы, квартиры, в подъезде должника.
  • Проколотые шины.
  • Разбитые окна и т.д.

Что предпринять должнику, если нарушены его права

Если коллекторы нарушают права должника, то можно записать разговор на телефон или иной аудио, или видео носитель. Общаться с коллекторами стоит вежливо и уверенно, без агрессии. Не стоит показывать страх или волнение.
Всегда требуйте предъявления паспорта или удостоверения. Разговаривайте только после предоставления документов.
Должник не обязан представляться коллектору и сообщать личные данные, а также иные сведения, а также вести диалог при отсутствии желания.
Бывает так, что после заключения сделки купли – продажи квартиры или после того, как окончился срок действия договора аренды, на ваш адрес начинают поступать письма от коллекторских агентств на имя бывшего хозяина\квартиранта с требованием погасить долг. В подобных ситуациях стоит позвонить в коллекторское агентство или банк, а лучше написать «стоп письмо» в котором изложить сложившуюся ситуацию. После получения письма вас не имеют права беспокоить. Аналогично стоит поступить, если письма от банка или коллекторы приходят к вам по ошибке или в связи с умыслом должника, который намеренно указал ваш адрес вместо своего.
Если коллектор пришел к вам домой (а это делается с целью оценки платежеспособности), то осматривать имущество, проводить его опись или конфисковать коллектор не вправе. Поскольку это все обязанности судебных приставов, которые работают на основании решения суда, то при аналогичных действиях со стороны коллектора следует позвонить в полицию.
Если коллектор продолжает звонить в нерабочее время или навещать вас после отправления в агентство письма с требованием взаимодействия по почте, то должник может вызвать полицию и написать заявление о вымогательстве.
Должник и его родственники могут не открывать двери коллекторам, встреча с которыми не согласована и вызвать участкового при их настойчивости.

Что делать должнику, если поступают угрозы

Стоит еще раз подчеркнуть, что коллекторы в своей работе не имеют права угрожать и запугивать как самого должника, так и членов его семьи. Однако если этим запретом пренебрегают, что бывает часто, то ослабить напор коллекторов можно если:

  • Написать заявление в полицию.
  • Если имело место физическое воздействие, то наряду с заявлением необходимо съездить в травмпункт и зафиксировать телесные повреждения.
  • Обратиться в налоговую инспекцию с заявлением о проверке деятельности коллекторского агентства.
  • Написать заявление в ассоциацию коллекторов.
  • Составить и предъявить иск в суд для компенсации причиненного должнику (его родным или имуществу) материального ущерба и сопутствующему ему морального вреда.

Как вести себя родственникам должника

Как показывает практика, чтобы стимулировать должника внести очередной платеж или полностью сумму долга, коллекторы редко ограничивается общением с ним. Часто страдают родственники неплательщика. Поэтому, если вы – родственник заёмщика (не поручитель) и вас донимают коллекторы, то помните, что, во-первых, вы не несете никакой ответственности даже за самых близких людей (исключение дети и недееспособные взрослые, опекунами которых вы являетесь). Во-вторых, даже если должник – это ваш супруг, «притянуть» вас к процессу взыскания можно только через суд. Соответственно в вашем праве занести коллекторов в «чёрный» список телефона. Обратиться в правоохранительные органы с заявлением об угрозах и не общаться с профессиональными взыскателями вообще.

Выводы

Искать решение самому или доверить работу юристу?

Лучше доверьте работу по банкротству и долгам юристу или адвокату. Поверьте, он знает тонкости и нюансы, которые помогут Вам не только сохранить время, но избежать критических ошибок. А найти опытных юристов из любого города России Вы сможете на ЮрПроводнике.

Найти юриста

Поиск по опытным юристам и адвокатам недалеко от Вас

Если у вас появились долги перед кредитными учреждениями, и вы опасаетесь визита коллекторов, то первое, что стоит сделать, рассчитаться хотя бы частично с банком или МФО, либо попросить о реструктуризации долга, пересмотре условий внесения ежемесячных платежей и прочих послаблений со стороны кредитной организации.
Если таковой возможности не имеется, и к вам наведались коллекторы, то сохраняйте спокойствие, будьте вежливы и уверены в себе, демонстрируйте отсутствие страха и отстаивайте свои интересы законными способами.
Вы всегда можете отказаться от общения с коллекторами и направить в банк письмо с просьбой перевести весь диалог в почтовый вариант, обратиться в правоохранительные органы при наличии угроз и в суд, если есть основания для самобанкротства.
По возможности ведите видео или аудиозапись и помните, что даже на самых упорных коллекторов всегда можно найти управу.

Как вести себя с коллекторами

Чем рискует заемщик, когда его долг продают коллекторскому агентству? Как защитить себя от агрессивных коллекторов? На что обратить внимание, оформляя кредит? Помощник прокурора Оленегорска и сотрудники полиции помогли сформулировать несколько правил, облегчающих жизнь клиентам кредитных организаций.

Методы, применяемые коллекторами при работе с должниками, разнообразны и порой сомнительны. В то время как одни организации действуют строго по закону, другие нарушают права должника, запугивают его и вторгаются в личное пространство. Иногда под давлением коллекторов оказываются люди, не имеющие долгов.

Ситуации, когда коллекторы действуют противоправно, периодически возникают и в Мурманской области. В июле 2018-го года пенсионеры из Мурманска обратились к Андрею Малахову: они отчаялись доказать навязчивым сотрудникам сомнительного агентства, что не брали кредитов. Двумя годами ранее мурманчанке, просрочившей выплату долга, прислали картинку с изображением могилы ее внучки.

Вместе с помощником прокурора Оленегорска Александрой Попильнух и сотрудниками МО МВД «Оленегорский» мы составили девять правил. Их знание поможет должнику защитить свои права перед коллекторами.

Коллектор должен подтвердить свое право.

Кредитная организация – банк, микрофинансовая или микрокредитная компания, продавая ваш долг коллекторскому агентству, заключает с ним договор о передаче права требования долга и процентов. Когда коллектор обращается к вам, он должен предоставить этот договор или его копию.

– Договор переуступки права требования должен касаться именно вашего кредита, в нем должна быть указана ваша кредитная организация, общая сумма кредита, процентная ставка и уже погашенная сумма долга. Все эти данные необходимо проверить, – советует помощник прокурора Александра Попильнух.

Ваш долг можно продать, только если такая возможность прописана в договоре.

Заключая договор, заемщик подписывает соглашение на обработку персональных данных. Кредитная организация не имеет права их разглашать, а значит – передавать коллекторам. Но можно включить в договор пункт, позволяющий передавать персональные данные в случае невыплаты долга, а именно – ваше согласие на такую передачу. Если вы не хотите встречаться с коллекторами, нужно обратить внимание на наличие этого условия при оформлении договора.

Прежде чем ваш долг попадает к коллекторам, вас должны известить.

Вы имеете право получить эту информацию как потребитель и как одна из сторон по договору. К тому же, если заемщик продолжит платить банку после продажи долга, банк не сможет на законном основании принимать платежи. Поэтому кредитная организация должна заранее сообщить вам о намерении продать ваш долг.

– Нередко заемщики игнорируют приходящие извещения, тем лишая себя возможности защитить свои права, – говорит помощник прокурора.

Должники коллекторов имеют меньше прав, чем должники банков.

Права потребителей закон хорошо защищает, но с момента продажи долга коллектору заемщик теряет статус потребителя. Другими словами, пока вы должны банку, еще можно обратиться в Роспотребнадзор или пожаловаться на некорректно составленный договор в Центробанк. Когда долг попадает к коллекторам, заемщик лишается этих возможностей.

Лучше иметь доказательства того, что кредит погашен.

При погашении кредита можно взять в банке акт сверки. Хранить его имеет смысл три года – до истечения срока исковой давности. Сверку можно взять и позже – кредитная организация может выдать ее в любой момент.

Также можно брать сверки о частичной выплате долга при поэтапном погашении кредита. Эти документы помогут в случае, если коллектор потребует с вас большую сумму, чем вы остались должны.

– Я всем советую брать акты сверки – и тем, кто занимает у микрофинансовых организаций, и тем, кто пользуется кредитом в крупных банках с хорошей репутацией, – поясняет Александра. – Иногда задолженности облагаются огромными процентами, и из мелкой недоплаты может вырасти большой долг.

Если коллектор позвонил после того, как кредит полностью погашен, нужно отправить ему копию акта сверки. После этого «правильный» коллектор должен оставить вас в покое. Если он продолжает с вами связываться, можно обратиться в банк. Если и после этого ситуация не разрешается, следующий шаг – заявление в полицию.

Судиться можно, преследовать нельзя.

Коллектор может требовать погашения долга любыми законными способами. Он вправе посылать вам извещения, защищать свои права в суде.

Также коллекторы могут звонить заемщику и его поручителям. Звонить они имеют право в любой час, кроме ночного времени – в Мурманской области это с 11 часов вечера до семи утра. У поручителя могут возникнуть некоторые вопросы к заемщику после звонка в пятнадцать минут восьмого субботним утром, однако коллектор при этом действует в рамках закона.

— Хотя звонки с требованием погашения долга оказывают моральное давление на должника, они не противоправны, если, конечно, не содержат угроз. Но если коллектор связывается с лицом, не являющимся заемщиком и не указанным в качестве поручителя, он нарушает закон.

Также сотрудник коллекторского агентства не может встретиться с вами без вашего согласия. Если он неожиданно позвонил вам в дверь или встретил вас после работы, можно смело обращаться в полицию.

Рост долга можно остановить.

Если процентная ставка слишком высока, и вы понимаете, что не в силах выплатить долг, вы можете объявить себя банкротом.

– Когда должник прибегает к процедуре банкротства физических лиц, проводится реструктуризация задолженности и рост долга останавливается. Человек получает возможность постепенно выплачивать кредит конкретными суммами, – считает помощник прокурора.

К коллекторам чаще попадают клиенты микрофинансовых организаций.

Контролировать процентные ставки, предоставляемые микрофинансовыми организациями, на законодательном уровне нельзя. Для банков предусмотрено лицензирование, их деятельность строго контролируют, и это идет клиентам на пользу. Деятельность микрофинансовых организаций регламентируется иначе, поэтому перед ними заемщик не так защищен.

– Для микрофинансовой организации единственный способ выжить – это огромные процентные ставки по кредитам, – считает помощник прокурора. – Понятно, что чаще всего туда обращаются люди, испортившие свою кредитную историю – те, кому крупные банки отказывают. В результате не самые платежеспособные граждане оказываются в ситуации, когда их долг за короткое время вырастает в разы. Неудивительно, что именно такие заемщики чаще всего имеют дело с коллекторами.

Если вы нуждаетесь в защите правоохранительных органов, вы можете ускорить работу полиции.

Коль скоро в банке подтверждают, что просроченных долгов за вами нет, а коллектор продолжает с вами связываться – скорее всего, вас пытаются обмануть мошенники, поясняют сотрудники отделения МО МВД «Оленегорский». Тогда лучший выход – прийти в отделение полиции и написать заявление. Также в правоохранительные органы можно и нужно обращаться, когда коллектор прибегает к угрозам. При этом неважно, есть у вас долг или нет: угрожать вам никто не имеет права.

Все свидетельства угроз и документы, касающиеся вашего долга, лучше предоставить сразу при подаче заявления. Так вы сократите объем сведений, которые полиции необходимо проверить.

– Чтобы расследование шло быстрее, нужно по возможности предоставить доказательства противоправных действий – записи разговоров, фотографии, сообщения на телефон или электронные письма, – советует оперуполномоченный группы экономической безопасности и противодействия коррупции Владислав Игнатенко.

Южноуральцам рассказали, как вести себя с коллекторами

Гражданам, столкнувшимся с противоправной деятельностью лиц, требующих возврата просроченной задолженности, а также тем, с кем взаимодействие ведётся на законных основаниях, но с некоторыми нарушениями положений закона, следует знать основной порядок своих действий.

 

В случае нарушения прав гражданина при осуществлении с ним взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, последний вправе обратиться с заявлением в Управление федеральной службы судебных приставов России по Челябинской области, где действует отдел по регулированию деятельности коллекторских агентств и рассмотрению обращений граждан с жалобами на деятельность коллекторов. Нарушившим закон организациям грозит административная ответственность.  Информацию можно получить по телефонам (351) 252-53-22, 255-34-31.

 

Законом предусмотрена частота взаимодействия кредитора с должником. Так, первый не вправе беспокоить второго в рабочие дни с 22 до 8 часов, в выходные и нерабочие праздничные дни – с 20 до 9 часов по местному времени. Можно напоминать должнику о его обязательствах посредством личных встреч не чаще одного раза в неделю, посредством телефонных переговоров не более одного раза в сутки, но не чаще двух раз в неделю и не более восьми раз в месяц.

 

В обращении необходимо подробно изложить факты нарушения закона. Дополнительно к заявлению приобщить подтверждающие документы: заключённый договор займа, детализация телефонных переговоров, копии почтовых уведомлений, аудиозаписи телефонных переговоров и скриншоты текстовых сообщений, либо иные документы, имеющие значение при рассмотрении обращения.

 

В случае совершения противоправных действий (надписи на стенах, дверях, почтовых ящиках, транспортных средствах, направление текстовых сообщений и поступающих телефонных звонков с угрозами, оскорблениями), необходимо незамедлительно обращаться с письменным заявлением в полицию для проведения проверки и решения вопроса о возбуждении уголовного дела по статьям «Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью», «Умышленное уничтожение или повреждение имущества». С заявлением об оскорблении, за которое предусмотрена административная ответственность по ст. 5.61 КоАП РФ, следует обращаться в прокуратуру по месту жительства.

 

В случае нарушения закона кредитными организациями (банками) письменное обращение (заявление, жалобу) необходимо подать в отделение по Челябинской области Уральского главного управления Центрального банка Российской Федерации, осуществляющего контрольно-надзорные функции за кредитными организациями (банками). Следует знать, что выявление нарушений в деятельности коллекторских агентств, включённых в государственный реестр, и микрофинансовых организаций, взыскивающих долги со своих заёмщиков, не отменяет выплату гражданами долгов по заключённым ими договорам. Настоятельно рекомендуется заёмщикам, попавшим в тяжёлое финансовое положение и не выплатившим вовремя займ микрофинансовой организации, не рассчитывать на помощь различных юридических фирм в случае противоправных действий взыскателей. Минимум, чем это может усугубить положение должников, – упущенное время и выросший долг, максимум – потраченные немалые средства за услуги так называемых «раздолжителей» и нерешённые проблемы.

Как поступать со сборщиками долгов

У вас есть денежные вопросы. У Bankrate есть ответы. Наши специалисты помогают вам управлять своими деньгами более четырех десятилетий. Мы постоянно стремимся предоставить потребителям советы экспертов и инструменты, необходимые для достижения успеха на протяжении всего жизненного пути.

Bankrate следует строгой редакционной политике, поэтому вы можете быть уверены, что наш контент является честным и точным. Наши отмеченные наградами редакторы и репортеры создают честные и точные материалы, которые помогут вам принять правильные финансовые решения.Контент, созданный нашей редакцией, является объективным, основанным на фактах и ​​не подвержен влиянию наших рекламодателей.

Мы открыто говорим о том, как мы можем предоставить вам качественный контент, конкурентоспособные цены и полезные инструменты, объясняя, как мы зарабатываем деньги.

Bankrate.com — это независимый издатель и сервис сравнения, поддерживаемый рекламой. Мы получаем компенсацию в обмен на размещение спонсируемых продуктов и услуг, или если вы переходите по определенным ссылкам, размещенным на нашем сайте.Следовательно, эта компенсация может повлиять на то, как, где и в каком порядке продукты появляются в категориях листинга. Другие факторы, такие как наши собственные правила веб-сайта и то, предлагается ли продукт в вашем регионе или в выбранном вами диапазоне кредитного рейтинга, также могут влиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте. Хотя мы стремимся предоставлять широкий спектр предложений, Bankrate не включает информацию о каждом финансовом или кредитном продукте или услуге.

Получили ли вы письмо по почте или телефонный звонок с неизвестного номера, работа со сборщиками долгов может вызвать большой стресс, и вы можете не знать, как лучше всего ответить.

Сборщики долгов по закону обязаны соблюдать определенные правила, когда дело доходит до взыскания долга, и есть способы, которыми вы можете справиться с непогашенной задолженностью от первоначального кредитора или сторонней компании, взыскивающей от их имени. Убедитесь, что вы знаете свои права и знаете, как обращаться со сборщиками долгов, если они свяжутся с вами.

Как сборщики долгов получают вашу информацию

Если компания, о которой вы никогда не слышали, обращается к вам с просьбой выплатить долг, вы можете подумать, что это не ваша. Но учтите, что компания, которая связывается с вами, не обязательно является компанией, перед которой у вас был первоначальный долг.Он мог получить ваш адрес или номер телефона из нескольких источников, например из исходного кредитора, из вашего кредитного отчета или из результатов поиска в Интернете.

Если коллектор получил вашу информацию от первоначального кредитора, он будет иметь ваши личные данные, например, где вы живете, сумму долга и компанию, которой вы изначально были должны деньги. Если вы имеете дело с законными сборщиками долгов, у них не должно возникнуть проблем с обменом информацией, касающейся вашего долга.

Как работать со сборщиками долгов

Если вы имеете дело со сторонним сборщиком долгов, вы можете предпринять несколько шагов, чтобы справиться с ситуацией.

  1. Не игнорируйте их. Коллекторы будут продолжать связываться с вами до тех пор, пока долг не будет выплачен. Игнорирование сборщика долгов, когда долг принадлежит вам, может нанести дополнительный ущерб вашему кредитному рейтингу и отчету.
  2. Узнайте информацию о долге. Узнайте, кто был первоначальным кредитором, а также первоначальную сумму. Это может помочь вам убедиться, что долг принадлежит вам. Узнайте как можно больше, включая возраст долга. Существует вероятность того, что срок исковой давности истек, а это означает, что коллектор больше не может подать на вас в суд, чтобы вернуть долг.
  3. Оформить письменно. Сборщики законных долгов должны отправить вам письмо по почте с подробным описанием вашего непогашенного долга, например, кто является первоначальным кредитором и сколько вы должны. Вы также должны получить информацию о том, как оспорить долг, что может пригодиться, если рассматриваемый долг не ваш.
  4. Не сообщайте личные данные по телефону. Независимо от того, можете вы выплатить долг или нет, избегайте чрезмерных разговоров. Ничего не сообщайте по телефону, в том числе о том, можете ли вы заплатить и как планируете это делать.Вместо этого запросите письмо с исходной информацией о долге.
  5. Попытайтесь рассчитаться или договориться. После того, как вы получили свое письмо и убедились, что долг принадлежит вам, посмотрите, согласится ли взыскатель оплаты за часть стоимости, если вы заплатите авансом. Если они по-прежнему хотят получить полную сумму, спросите, можете ли вы настроить план оплаты.

Поймите свои права, имея дело с взыскателями долгов

Существуют законные взыскатели долгов, поэтому важно убедиться, что вы можете сказать, когда они настоящие, а когда фальшивые.У вас есть права, когда вы имеете дело со сборщиками долгов. Взыскатели долга должны соблюдать следующие правила:

  • У них ограниченный контакт. Коллекторы могут звонить вам только с 8 утра до 9 вечера, и им не разрешают звонить вам на работу. Если вам позвонят в другое время, возможно, вы имеете дело с мошенничеством по взысканию долга.
  • Вы можете запросить номер обратного звонка. Если агентство по взысканию долгов является законным, у него не должно возникнуть проблем с предоставлением вам информации о компании, включая номер для обратного звонка.Обязательно запишите как можно больше информации о компании, включая ее название и адрес, если вы их получили. Это важно, чтобы узнать, действует ли он на законных основаниях в вашем штате.
  • Они не могут лгать или беспокоить вас. Сборщики долгов не могут заставить вас заплатить больше, чем вы должны, или угрожать вам арестом, тюремным заключением, залогом собственности или удержанием заработной платы, если вы не платите. Взыскание заработной платы может быть законным в вашем штате, но ваш сборщик долгов должен сначала привлечь вас в суд.Если сборщик долгов выдает себя за полицию и угрожает арестовать вас, есть вероятность, что это афера; в этом случае вы можете сообщить об угрозе в Федеральную торговую комиссию и Бюро финансовой защиты потребителей.

Как распознать мошенничество с взысканием долга

К сожалению, наличие долгов открывает вам множество возможностей для мошенничества со сбором долгов. Даже если у вас нет денег, есть еще много людей, которые могут попытаться обманом заставить вас заплатить. Чтобы убедиться, что сборщик долгов является законным, обратите внимание на следующие признаки:

  • Следите за своим почтовым ящиком. Подтверждающее письмо — это один из способов убедиться, что вы имеете дело с законным сборщиком долгов. Проверьте в Интернете, действует ли компания в вашем штате на законных основаниях. Если вам только что позвонил предполагаемый сборщик долгов, запросите подтверждающее письмо, прежде чем предпринимать какие-либо попытки погасить этот долг.
  • Проверьте свои данные. Если компания является законной, а долг является законным, есть вероятность, что он не ваш. Запросите личные данные о долге, включая первоначального кредитора и сумму.Хотя долг может быть реальным, это может быть кто-то еще, кто носит ваше имя, или это может быть акт кражи личных данных.
  • Убедитесь, что вы можете заплатить по-своему. Если человек по телефону утверждает, что вы можете заплатить только банковским переводом или предоплаченной дебетовой картой, возможно, вы имеете дело с мошенником. Несмотря на то, что взыскание долга — не самая лучшая ситуация, большинство компаний будут работать с вами, чтобы выплатить долг на удобных для вас условиях. Вам также следует попробовать вести переговоры — многие сборщики долгов готовы разработать план, который поможет вам расплатиться.

Изображение сделано Одри Саракко из Shutterstock.

Подробнее:

Как работать со сборщиками долгов за 3 шага

Сборщик долгов преследует вас, требуя выплаты по потребительскому долгу, который вы должны. Тактика взыскания долга может в лучшем случае раздражать, а в худшем — хищническую или даже незаконную.

Очень важно знать, как обращаться со сборщиками долгов, чтобы вы могли отстаивать свои права и выбрать лучший способ управления своим долгом. Прежде чем что-либо сказать или совершить платеж:

Наблюдайте за сокращением ваших долгов

Зарегистрируйтесь для учетной записи, чтобы связать свои карты, ссуды и счета для управления ими в одном месте.

1. Не поддавайтесь давлению, чтобы заплатить при первом контакте.

Так же, как вы не стали бы вступать в договор, не понимая его условий, не спешите вносить платеж, когда с вами свяжется взыскатель долгов. Найдите время, чтобы обдумать свои варианты.

«Многие люди стыдятся того, что у них есть долги, и это то, на что охотятся сборщики долгов», — говорит Рамон Хан, бывший сборщик долгов из Техаса, который сейчас работает в сфере интернет-маркетинга.

«Они создают эту срочность и охотятся на них. эти болевые точки, чтобы заставить вас что-то заплатить.В конце концов, если вы должны 50 или 100 000 долларов, им все равно, что вы собираетесь все это заплатить. Если они смогут заставить вас заплатить часть суммы, это все равно будет соответствовать их квоте ».

Не платите, не обещайте платить и не предоставляйте платежную информацию, которую сборщик может использовать позже. долга и скажем, что перезвоните, чтобы обсудить его позже

Выполнение единовременного платежа — даже всего 5 или 10 долларов — является признанием долга и может иметь серьезные последствия.Если срок давности по долгу истек, например, при совершении платежа эти часы сбрасываются, что может привести к судебному процессу или удержанию заработной платы.

Можно ли попасть в тюрьму за невыплату ссуды до зарплаты?

Невыплата ссуды не является уголовным преступлением. Фактически, для кредитора незаконно угрожать заемщику арестом или тюремным заключением. Тем не менее, некоторым кредиторам до зарплаты удалось использовать законы о безнадежных проверках для подачи уголовных жалоб против заемщиков, при этом судьи ошибочно штампуют жалобы.Подробнее

Что будет, если проигнорировать взыскателя долгов?

Игнорирование судебного процесса по поводу просроченной задолженности подвергает риску вашу заработную плату, банковский счет или имущество. Хуже того, вы также можете потерять возможность оспаривать свою задолженность. Подробнее

У вас есть два инструмента, которые вы можете использовать для оспаривания долга: во-первых, письмо с подтверждением долга, которое сборщик долга должен отправить вам, с описанием долга и ваших прав в отношении его оспаривания; затем письмо с подтверждением долга, которое вы можете запросить, чтобы получить дополнительную информацию и временно приостановить сборы.Подробнее

2. Соберите факты

Когда первоначальный кредитор продает долг третьей стороне, которая может снова перепродать долг и т. Д., Ведение документации часто оказывается на второй план. Многие проданные долги содержат ошибки в сумме задолженности или даже в том, кто ее должен.

В результате практика взыскания долгов является самым большим источником жалоб потребителей в Бюро финансовой защиты потребителей. В 2016 году было подано более 88 000 жалоб; Самая главная причина заключалась в том, что потребителей просили выплатить непогашенный долг.

  • Запросите подтверждающее письмо от взыскателя долгов, если вы не получили его в течение пяти рабочих дней с момента первого обращения. Он должен включать подробную информацию о долге, коллекторской компании и способах оспаривания долга.

  • Соберите свои собственные записи о долге, если он ваш, включая информацию о первоначальном кредиторе и историю ваших платежей

  • Сохраняйте хорошие записи о связи с взыскателем долга и о любых ранее произведенных платежах.Вы можете использовать заказное письмо для получения лучшей документации.

Легко отслеживайте свой долг

Зарегистрируйтесь с помощью NerdWallet, чтобы видеть разбивку своей задолженности и предстоящие платежи в одном месте.

3. Знайте свои права и как ими пользоваться

  • Связь: вы можете указать, как и когда сборщики долгов могут связаться с вами — и что они полностью прекратят общение. Сборщикам долгов запрещено использовать ненормативную лексику или угрожать насилием.

  • Честность: коллекторы не могут ввести вас в заблуждение относительно того, кто они такие, сколько денег вы должны, или о юридических последствиях невыплаты долга — например, угрожая арестом.

  • Оспаривание долга: у вас есть право оспорить долг. Если вы оспариваете задолженность в течение 30 дней с момента первого обращения, коллектор не может потребовать оплаты до тех пор, пока спор не будет урегулирован. По истечении 30 дней вы все еще можете оспорить долг, но коллектор может потребовать выплаты, пока спор расследуется.

Вы можете подать жалобу в CFPB, если ваша защита в соответствии с FDCPA была нарушена. В вашем штате могут быть предусмотрены дополнительные меры защиты потребителей. Проконсультируйтесь с юридической помощью в вашем районе или в офисе генерального прокурора вашего штата.

Будь то отправка письма сборщикам долгов с просьбой предоставить дополнительную информацию о долге или требование, чтобы сборщик долга прекратил контакты, знайте, как реализовать свои права потребителя — и не бойтесь делать это.

Как поступать со сборщиками долгов, когда вы не можете платить

Стол накрыт, еда горячая, и вся семья собралась для расслабляющего ужина в пятницу вечером.Вы знаете, что не подходит к ужину? Коллекционеры звонят вам по поводу неоплаченного медицинского счета. (Почему они всегда звонят правильно, когда все садятся?) Не круто. А как насчет тех рабочих встреч, когда у тебя постоянно гудит телефон. Я должен это получить? Нет, не знаю.

Работа со сборщиками долгов — это , а не для слабонервных. Если вы когда-либо испытывали это, вы знаете, что этого достаточно, чтобы у вас стали мурашки по коже. И, несмотря на все, что вы сделали, чтобы оплатить эти счета, им, похоже, все равно.Им просто нужны деньги. . . есть оно у вас или нет.

Есть правильный (и неправильный) способ справиться с этими беспокоящими абонентами. Вот почему мы здесь — чтобы помочь вам научиться обращаться со сборщиками долгов, когда вы не можете заплатить, номерами и , чтобы дать вам надежду, когда они начнут звонить вам, вашим друзьям, вашей работе и даже вашей маме.

Как поступать со сборщиками долгов

Взыскание долга начинается, когда вы просрочили оплату больничного счета, ссуды на покупку автомобиля, счета за мобильный телефон или чего-либо еще, по чему вы задолжали деньги.Если вы не показали признаков оплаты по счету (обычно через три месяца), компания обычно отправляет ваш счет в сборники, чтобы попытаться получить свои деньги. Часто эти компании продают ваш долг коллекторскому агентству за гроши на доллар. В других случаях первоначальная компания просто нанимает коллекторское агентство, которое будет их силой и «сделает вам предложение, от которого вы не сможете отказаться».

Управляйте своими деньгами с БЕСПЛАТНОЙ пробной версией Ramsey +.

Спойлер. Вы можете, , отказаться от их предложения, и мы вскоре покажем вам, как это сделать.

Коллекторы имеют одну цель — получить ваши деньги. Честно говоря, если у вас есть задолженность, вам нужно вернуть ее. Но послушайте нас: мы, , не согласны с тактикой, которую они используют, чтобы заставить вас заплатить.

Эти компании могут быть хуже хулиганов на школьной площадке. Только на этот раз, вместо того, чтобы взять бутерброд с болонским соусом и маленькую Дебби, которую твоя мама собрала на обед, они пытаются забрать каждую копейку с помощью манипуляций и оскорблений.Оказывается, их мамы не научили их пользоваться своими манерами (и не дали им Маленьких Дебби).

Вот как вести переговоры со сборщиками долгов, когда они звонят.

Первые дела в первую очередь

Когда вы напуганы и не знаете, как свести концы с концами, то, что вас запугивают сборщики долгов — это из последних вещей, которые вам нужны. Итак, если вы не можете заплатить по своим долгам, не заставляйте отказываться от тех небольших денег, которые у вас есть, чтобы заботиться о своей семье.Не позволяйте им заставлять вас платить то, что вы действительно не можете себе позволить.

Вместо этого определите свои финансовые приоритеты прямо — начиная с «Четырех стен»:

  • Еда (на столе и в холодильнике)
  • Коммунальные услуги (свет и вода включена)
  • Приют (убедитесь, что у вас есть текущая ипотечная или арендная плата)
  • Транспорт (чтобы можно было добраться на работу и с работы)

Если после ухода за четырьмя стенами у вас осталось всего 5 долларов в конце месяца, то это то, что вы можете предложить.Но прежде чем они попытаются убедить вас, что они находятся на вершине вашего списка приоритетов, вам нужно знать три вещи:

1. Знайте свои права.

Знание того, что коллекционеры могут и чего не могут делать, пытаясь получить деньги, является ключевым моментом в работе с ними. Федеральная торговая комиссия опубликовала Закон о справедливой практике взыскания долгов, чтобы помочь вам узнать, когда они переступили черту. Подробнее об этом позже. . .

2. Знайте свои долги.

Знание того, что вы на самом деле должны (вплоть до копейки), поможет вам, когда вы начнете получать телефонные звонки и письма.Оказывается, большинство коллекционеров не боятся солгать, чтобы заставить вас заплатить свой долг — и еще немного.

«Вы можете сказать, что они лгут, если их рот шевелится».

— Дэйв Рэмси

3. Знайте, что вы можете вести переговоры (и урегулировать).

Как мы уже говорили ранее. . . Если у вас есть деньги в конце месяца после того, как вы заплатили за еду, коммунальные услуги, жилье и транспорт, вы можете начать переговоры. В этом случае они хотят то, что у вас есть (деньги), и вы имеете преимущество в переговорах — даже с 20 долларами.

Как работает взыскание долгов?

Как ни крути, долг воняет. Когда он начинает накапливаться сверх того, что вы можете контролировать, легко потерять надежду и задуматься, сможете ли вы когда-нибудь продвинуться вперед. И почему-то примерно в это время в офисе ближайшего к вам сборщика долгов срабатывает сигнал тревоги, предупреждающий их о том, что вы теряете надежду и пора начинать преследовать вас. И они будут преследовать вас. Ежедневные телефонные звонки, еженедельные письма и множество угроз позже — они научились пугать вас, заставляя давать им деньги.

Если вас когда-либо отправляли в коллекции, эта история звучит довольно знакомо. Ты не одинок. Фактически, сам Дэйв знает, каково это — быть преследованным сборщиками долгов. Он знает, каково это терять надежду и даже смущение из-за того, что он не может позволить себе заправить свой «Ягуар» бензином. Ага — он все потерял. . . а потом еще немного.

Но на этом его история не закончилась. Он также знает, что значит бороться со страхом в лицо, противостоять одному за другим сборщикам долгов и погашать свои долги до тех пор, пока цифры на всех его счетах не изменится с красных на черные.И ты тоже можешь.

Какие долги можно взыскать?

Любой непогашенный счет, который вы не оплатили, можно продать или передать агентству по взысканию долгов. 1 Вот самые распространенные долги, отправляемые в инкассо:

  • Кредитная карта
  • Автокредит
  • Медицинские / больничные счета
  • Студенческие ссуды
  • Выплаты по ипотеке

Но не волнуйтесь, не должно быть сюрпризом. (Если это так, возможно, вы имеете дело с долгом зомби.) В большинстве случаев вам следует ожидать письма, уведомляющего вас о том, что ваш счет в настоящее время поступил в сбор. Но от этого не становится менее страшно.

Что могут сделать взыскатели долга

и Сделать

Если у вас есть задолженность по старому счету, имеет смысл только то, что кто-то может захотеть узнать, когда вы можете заплатить по нему. А вам следует . Но мы оба знаем, что коллекционеры будут использовать любые средства, чтобы заставить вас заплатить.

Что произойдет, если вы не заплатите сборщику долгов? У них есть несколько юридических вариантов.Но есть и ограничения. Именно поэтому вам нужно знать, что коллекционеры могут, и , не могут делать , когда они охотятся за вашим кошельком. Фактически, Федеральная торговая комиссия имеет список правил в соответствии с Законом о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA), которые защищают вас от бесстыдных сборщиков долгов. 2 Если вас беспокоит взыскатель долгов, вы должны сохранить в памяти следующие данные:

Что могут делать сборщики долгов

  • Свяжемся с вами любым возможным способом с 8 до 8 часов утра.м. и 21:00
  • Поговорите со своим супругом (или другими членами семьи), чтобы узнать, как с вами связаться.
  • Иск к оплате. (Убедитесь, что вы всегда приходите в суд, иначе они одержат верх, что может привести к уменьшению вашей заработной платы.)
  • Попытайтесь заставить вас заплатить по старым долгам, срок давности истек. (Срок давности зависит от вида долга и места вашего проживания. Изучите законы своего штата.)
  • Начисляйте проценты — но не сверх уже уплаченных вами процентов.

Что не могут сделать сборщики долгов

  • Врите или пытайтесь скрыть, кто они такие или сколько вы на самом деле должны.
  • Продолжайте звонить / писать / писать по электронной почте / отправлять письма, если вы просили их прекратить, написав заказное письмо.
  • Поговорите с кем-нибудь о своем долге более одного раза, чтобы попытаться опозорить вас.
  • Украшайте свою заработную плату, не обращаясь в суд, за исключением студенческой ссуды или долга IRS.
  • Запугивать вас, угрожать нецензурной бранью или тюремным заключением.(У них нет такой большой мощности.)

Если сборщик долгов продолжает беспокоить, лгать или угрожать вам, возможно, пришло время нанять юриста за небольшую плату, чтобы отправить заказное письмо с просьбой прекратить с вами связаться. Вы также можете сообщить о них в Федеральную торговую комиссию. 3

Как выйти из коллекторов долгов

Мы будем честны здесь: вы не можете не платить коллекционеру. Если вы заняли деньги, вам необходимо вернуть их (после того, как вы позаботитесь о своих Четырех Стенах).

Умение вести переговоры с взыскателями долгов необходимо для вашей эмоциональной и психологической защиты. . . не бесплатный пропуск, чтобы пропустить деньги, которые вы действительно должны. Вам необходимо получить оплату по счетам (и мы здесь, чтобы помочь вам узнать, как остановить домогательства, пока вы не оплатите их).

Коллекторы могут отказаться от плана платежей. По закону они не обязаны принимать небольшие платежи в течение определенного периода времени. Обычно они гоняются за полной суммой, потому что, очевидно, сборщики долгов должны взыскать.Но это не значит, что они не будут работать с вами.

Как договориться о меньшем платеже

  1. Не давайте им денег, пока не получите письменное предложение об урегулировании. Повторяем: Получить в письменной форме (на листе бумаги или даже записать в электронном письме). Сохраните копию того, сколько именно вы им должны.

  2. Не , а не предоставьте им электронный доступ к вашему текущему счету — они вас вычистят. После того, как вы согласитесь заплатить определенную сумму, они захотят внести эту сумму в ваш аккаунт.Но помните, они лгут. Они возьмут больше, чем договорились, и назовут это «гонораром». Если вы даже попытаетесь вернуть его. . . что ж, удачи с этим.

  3. Не отправляйте личный чек — они могут использовать адреса и номера счетов, указанные в вашем чеке, для доступа к вашему счету. При оплате отправьте им денежный перевод или кассовый чек — на них будет , а не с указанием вашего маршрута и номера счетов. Вы также можете отправить предоплаченную дебетовую карту. Если вы уже предоставили сборщику доступ к своему текущему счету, откройте новый счет для оплаты счетов и внесения на него своих зарплат.Да, это неприятно, но это лучше, чем позволить им забрать вашу зарплату до того, как вы сможете заплатить за квартиру. Мы действительно не можем не подчеркнуть этого: Не вносите автоматический расчет заработной платы в учетную запись, к которой имеет доступ сборщик.

  4. Промыть и повторить. Работайте снежным комом долга, чтобы очистить все эти маленькие неактивные счета или долги. Помните: они рассчитаются с вами, если вы предложите им наличные на месте. . . даже при небольшом проценте от вашего общего баланса.

Мошенничество с взысканием долгов

К сожалению, аферы по взысканию долгов — лишь один из многих способов украсть вашу личность.. . и ваши сбережения. Вот почему для вас важно точно знать, кто звонит и на что обращать внимание, когда вас отправляют в коллекцию или с вами связывается коллекционер.

Если коллекционер продолжает нарушать изложенные выше правила, пора начинать расследование!

  • Спросите их имя, номер телефона и адрес. Если вы разговариваете с законным сборщиком долгов, они будут рады сообщить, откуда они звонят.
  • Не сообщайте и не подтверждайте свою финансовую информацию по телефону, если вы точно не знаете, с кем разговариваете.
  • Если вы никогда не слышали о долге, который они описывают, попросите письмо с указанием номеров счетов и реквизитов.
  • Отправьте заказное письмо, чтобы звонящий знал, что он не сможет с вами связаться. Если они настоящие коллекционеры, они должны слушать. 4

Как защитить себя

Если вы считаете, что с вами связались мошенники, не ждите, чтобы сообщить о них в Федеральную торговую комиссию и в офис вашего генерального прокурора. Всегда обязательно связывайтесь с первоначальным кредитором рассматриваемого долга и спрашивайте, каким компаниям он разрешил взыскивать долг от их имени.

Это верный способ узнать, имеете ли вы дело с поддельным сборщиком долгов. Мы повторяем: никогда не сообщайте свою личную или финансовую информацию, не выяснив, с кем вы разговариваете. Это сэкономит вам деньги и избавит от головной боли в долгосрочной перспективе.

Коллекторы нарушают правила и в процессе пытаются вас нарушить. Важно собрать себя и привести в порядок свой бюджет и финансы, прежде чем заключать какие-либо сделки с коллекционерами. Закажите бесплатный телефонный разговор с Preferred Coach Ramsey, чтобы получить мотивацию и совет по деньгам, за которыми мы поддерживаем.Они помогут вам начать выяснять план, как навсегда избавиться от долгов (и коллекторов).

Нелегко иметь дело со сборщиками долгов. Но надежда еще есть. Если вы знаете, что они могут и чего не могут делать, и правильно с ними справляетесь, вы можете вернуться на путь к свободе от долгов и к тишине и покое.

Как поступать со сборщиками долгов, даже если вы не можете заплатить

Если вы, как и большинство людей, имели дело или имеете дело со сборщиками долгов, то имеете дело с ними.

Я много лет проповедовал об опасности сборщиков долгов и получаю бесчисленные электронные письма от читателей, которые попадают в беду, отвечая на телефонные звонки, когда сборщик долгов звонит.

Итак, что делать с взыскателями долгов?

Вот некоторые особенности, о которых следует помнить, если вы в конечном итоге разговариваете по телефону с взыскателем долгов.

Как работать со сборщиками долгов за 5 шагов

Помните, сборщики долгов заботятся об одном — заставить вас заплатить им, чтобы они могли заработать комиссионный чек.

Тем не менее, по моему опыту, когда вы вооружитесь правильными инструментами, иметь дело со сборщиками долгов может быть очень легко.

Вот 5 способов иметь дело со сборщиками долгов, даже если вы не можете заплатить:

Скажите им, что вы знаете свои права в соответствии с федеральным законом

Независимо от того, что вам может сказать коллектор, у вас есть много прав, когда речь идет о способах взыскания долга.

Фактически, простое упоминание о том, что вы понимаете свои права, во многих случаях останавливает сборщиков долгов.

Ваши права вытекают из Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA). В этом законе изложены правила, которым должны следовать сборщики долгов, когда они пытаются взыскать с вас долг.

К сожалению, из-за того, что очень многие люди не осведомлены о своих правах, коллекционеры часто игнорируют эти правила. Они точно не сообщат вам о ваших правах.

Таким образом, вы будете в хорошем положении, если скажете сборщику долгов, что знаете о FDCPA и что любое нарушение будет задокументировано и направлено в Федеральную торговую комиссию (FTC), а также в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB). ) и в офисе генерального прокурора штата.

Если это звучит ошеломляюще, вы можете обратиться к кредитному эксперту.
Команда lexingtonlaw.com очень профессиональна и делает это постоянно.
Это стоит денег, но дешевле, чем вы могли подумать.
, учитывая, что у вас есть собственный адвокат, который будет бороться от вашего имени.

Поговорите с законом Лексингтона

Не позволяйте им спровоцировать вас

При сборе средств агентства часто не обязательно нарушать закон.

Агенты могут просто намекать на угрозы, и этого часто бывает достаточно, чтобы вызвать выплату, например, угрожая позвонить вашему работодателю и договориться о удержании заработной платы.

Но, если вы знаете свои права в соответствии с федеральным законом, законный сборщик долгов должен сначала успешно подать на вас в суд по гражданским делам, чтобы иметь возможность удержать вашу заработную плату.

Они делают это, играя с вашими эмоциями и выявляя ваши существующие страхи и предрассудки по поводу ссудных счетов.

Чаще всего коллектор пытается заставить вас почувствовать себя виноватым, подразумевая, что вы воруете или не выполняете свою роль ответственного гражданина, не имея возможности оплатить медицинские счета или задолженность по кредитной карте.

Не поддавайтесь на эту ерунду. Это все спектакль.

Если это не сработает, агент может сменить стратегию и попытаться разозлить вас так, что вы лучше просто заплатите, чем продолжите иметь дело с агентством.

Так что оставайся спокойным и хладнокровным. Вы можете действовать профессионально, даже если кажется, что телефонный агент занимается мошенничеством.

Запрос на подтверждение долга

Независимо от того, получили ли вы уведомление о взыскании долга письмом или по телефону, вам необходимо убедиться, что долг и его полная сумма указаны правильно.

Есть несколько вещей, на которые вам следует обратить внимание, прежде чем соглашаться на какой-либо платеж.

Прежде чем делать что-либо еще, вы должны отправить сборщику письмо с подтверждением долга.

Это письмо разрешено Законом о справедливой практике взыскания долгов. В письме вы просите коллекционера доказать, что вы должны деньги.

Вы должны отправить письмо в течение 30 дней с момента вашего первого контакта с сборщиком.

Если кредитор не может доказать, что вы задолжали деньги, предоставив точную информацию, включая номера счетов, у вас есть веские основания убрать ее из своего кредитного отчета.

Ваш кредитный рейтинг может значительно улучшиться.

Еще одна вещь, на которую стоит обратить внимание: диковинные штрафы за просрочку платежа или дополнительные проценты, добавленные к первоначальной сумме долга от первоначального кредитора или эмитента кредитной карты.

Помните, что в большинстве случаев вы можете договориться о значительном сокращении или даже отмене этих сборов.

Попробуйте договориться о старых долгах

В следующий раз, когда коллектор свяжется с вами по поводу 10-летнего долга, не бойтесь предложить им погашение долга в размере гроша в долларах.

Многие коллекторские агентства покупают старые долги у различных компаний после того, как компания списала долг.

Таким образом, даже если сумма урегулирования может показаться небольшой, имейте в виду, что пока коллекторское агентство окупает свои инвестиции, они будут счастливы.

Обычно это требует единовременной выплаты, но агентство может согласиться на план выплат.

Если задолженность все еще указана в вашем отчете, вы можете попросить кредитора удалить отрицательный элемент из вашего кредитного отчета в обмен на ваш платеж.

Все соглашения должны заключаться в письменной форме

Коллекторы известны тем, что дают ложные обещания, нарушают соглашения и даже очищают банковские счета людей, что может разрушить ваши личные финансы

Все это происходит, когда вы имеете дело с коллектором. по телефону.

Защитите себя, никогда не заключайте соглашений с взыскателями по телефону.

Просто скажите им, чтобы они отправили вам все в письменном виде, а затем положите трубку.

Вы также можете использовать электронную почту, если это не какое-то устное соглашение, которое не может быть доказано в суде.

Если у вас нет письменных соглашений, вы не сможете доказать, что у вас когда-либо было соглашение.

Реклама за деньги. Мы можем быть компенсировано, если нажать эту ad.Ad

Поиск в Локально Лицензионный Эксперты

Выберите свое состояние, чтобы начать

HawaiiAlaskaFloridaSouth CarolinaGeorgiaAlabamaNorth CarolinaTennesseeRIRhode IslandCTConnecticutMAMassachusettsMaineNHNew HampshireVTVermontNew YorkNJNew JerseyDEDelawareMDMarylandWest VirginiaOhioMichiganArizonaNevadaUtahColoradoNew MexicoSouth DakotaIowaIndianaIllinoisMinnesotaWisconsinMissouriLouisianaVirginiaDCWashington DCIdahoCaliforniaNorth DakotaWashingtonOregonMontanaWyomingNebraskaKansasOklahomaPennsylvaniaKentuckyMississippiArkansasTexasGet Помощь от Lexington закона

3 вещи, которые Вы никогда не должны сказать, чтобы Сборщик долгов

В процессе работы с сборщиками долгов также очень важно записывать, чем вы не должны с ними делиться.

Вот 3 вещи, которые вы никогда не должны раскрывать коллекторскому бюро:

1. Никогда не сообщайте им свою личную информацию

Звонок из агентства по взысканию долгов включает ряд вопросов.

Агент запросит личную информацию, чтобы подтвердить вашу личность и право собственности на долг.

Вам не нужно отвечать на эти вопросы. Вместо этого попросите агента связаться с вами только в письменной форме.

Вот еще несколько личных вещей, которые вы не должны предоставлять сборщикам долгов:

  • Дополнительные номера телефонов (кроме тех, которые у них уже есть)
  • Адреса электронной почты
  • Почтовый адрес (если вы не собираетесь заключать соглашение об оплате )
  • Работодатель или предыдущие работодатели
  • Информация о семье (например,номер телефона или работодателя супруга)
  • Информация о банковском счете
  • Номер кредитной карты
  • Номер социального страхования

2. Никогда не признавайте, что долг принадлежит вам

Даже если долг ваш, не признавайте это долгом коллекционер.

Нет причин для этого, и это может вызвать у вас проблемы позже, если вы попытаетесь оспорить задолженность в своем кредитном отчете как неточную.

Часто старые долги связаны с мошенническими начислениями процентов, которые вы не обязаны платить, но сборщики долгов все равно попытаются их взыскать.

Опять же, лучше сказать агенту по сбору платежей, чтобы он отправил вам информацию в письменном виде, а затем повесил трубку. У вас есть на это право, и мы поговорим об этом через минуту.

Получите бесплатную копию своего кредитного отчета

3. Никогда не предоставляйте информацию о банковском счете

Инкассатор попытается убедить вас внести платеж, даже небольшой, пока вы говорите по телефону.

Для совершения транзакции агенту потребуется номер вашего банковского счета или кредитной карты.

Потребителю это кажется простым и быстрым способом закончить разговор и закончить разговор по телефону.

Но эта транзакция вызывает несколько больших проблем:

  • Вы теряете кредитное плечо: Ваш платеж — это ваш кредитный рычаг для работы со сборщиками долгов в будущем. Так что не делайте платежи преждевременно и отдавайте свой лучший козырь. Сохраните это на потом, когда вы сможете получить что-то взамен, например, попросить кредитора удалить отрицательные элементы из вашего кредитного отчета в обмен на платеж.
  • Вы предоставляете общий доступ к реквизитам счета: Агент может сказать, что он или она не будет хранить ваш банковский счет или номер кредитной карты. Но у вас нет возможности узнать, правда ли это. Коллекторы также взыскали больше, чем вы согласились заплатить.
  • Вы сбрасываете срок давности: Выполняя платеж, вы сбрасываете срок давности по долгу. Это дает кредитору больше времени для предъявления вам иска о возмещении убытков позже.

Если вы хотите погасить долг или ввести план платежей, это нормально, особенно если платеж является частью вашего более широкого плана управления долгом.Но сначала получите письменное согласие.

При работе со сборщиками долгов ваши основные потребности превыше всего

Как правило, вы никогда не должны платить сборщику долгов, если это ставит под угрозу вашу способность платить за предметы первой необходимости.

Другими словами, не платите сборщику долгов, если вам нужны эти деньги для покупки продуктов или аренды.

В частности, всегда убедитесь, что ваша арендная плата / ипотека, продукты, коммунальные услуги и другие предметы первой необходимости оплачены, прежде чем вы даже подумаете о выплате старого долга.

Это просто не так важно, независимо от того, во что вы можете поверить коллектору.

9 советов по ведению переговоров с взыскателями

Если у вас есть счет в статусе взыскания, и вы хотите позаботиться о нем, но не можете позволить себе выплатить остаток в полном объеме, вы можете договориться о более доступном платеже с коллектором.

Даже если вы не можете убедить коллекционера согласиться на более низкую оплату, вы можете разработать механизм выплаты долга в рассрочку.

Знание того, как вести переговоры со сборщиками долгов, поможет вам разработать платежное решение, которое поможет вам навсегда позаботиться о счете для взыскания долга.

1. Понять, как работают сборщики долгов

Взыскание долгов может произойти даже с самыми финансово ответственными потребителями. Счет может ускользнуть от вас, у вас может быть спор с кредитором о том, сколько вы действительно должны, или выписки по счетам могут затеряться по почте, прежде чем вы когда-либо узнаете о существовании долга.Иногда сборщики долгов фальсифицируют бонусные долги и пытаются запугать потребителей, чтобы они их выплатили.

Независимо от того, насколько сильно вы хотите игнорировать инкассо, забота о инкассовых счетах обычно лучше для вас и вашего кредитного рейтинга в долгосрочной перспективе. После того, как вы заплатите, вы навсегда прекратите сбор звонков и писем, улучшите свою кредитную историю и устраните риск предъявления иска о выплате долга.

Как и в случае с любыми переговорами, если вы знаете как можно больше о другой стороне, это позволит вам получить от сделки то, что вы хотите.Задача сборщика долгов — заработать как можно больше денег на взыскании долга, и они делают это двумя способами. Коллекторы долга могут добавлять комиссионные по долгу в соответствии с законодательством штата. Или покупатели мусорных долгов получают прибыль от долгов, которые они приобрели всего за гроши на доллар.

Коллекционеры зарабатывают деньги только тогда, когда потребители платят долг. Они не могут конфисковывать собственность или брать деньги с банковских счетов потребителей, если они не подадут иск и не получат судебное решение и разрешение на удержание заработной платы потребителя.Взаимодействие с другими людьми

2. Знай свои права

Прежде чем поговорить с коллектором, ознакомьтесь со своими правами. В противном случае сборщики долгов, которые более сообразительны и опытны, чем вы, легко смогут воспользоваться вами.

Вот несколько вещей, которые вам следует знать:

  • Коллекторы могут звонить вам только с 8:00 до 21:00.
  • Они не могут беспокоить вас или использовать ненормативную лексику, когда с вами разговаривают.
  • Они не могут угрожать принятием мер, которые являются незаконными или которые они не собираются выполнять.
  • Сборщики долгов могут связываться только с вашим работодателем, членами семьи и друзьями, чтобы получить контактную информацию о вас.

Коллекторы долга могут попытаться взыскать с вас, позвонив вам, отправив письма и указав задолженность в вашем кредитном отчете, если долг находится в пределах срока кредитной отчетности.

Вы можете прекратить звонки и письма, попросив сборщика долгов перестать связываться с вами. Однако, как правило, вы не можете удалить коллекцию из своего кредитного отчета, если она неточна или выходит за рамки лимита времени кредитной отчетности.

3. Убедитесь, что это ваш долг

Не принимайте как должное, что коллектор, который связывается с вами, ищет законный долг. Инкассаторы, как известно, занимаются фиктивными долгами или даже пытаются взыскать долги, которые уже были выплачены. Подходите ко всем взысканиям с долги со здоровой долей скептицизма.

В течение пяти дней после обращения к вам коллекторы должны отправить вам уведомление о подтверждении долга. В этом уведомлении указывается, сколько денег вы должны, указывается организация, которой вы должны, и подробно описывались шаги, которые вы можете предпринять, если считаете, что произошла ошибка.Взаимодействие с другими людьми

У вас есть 30 дней с момента получения этого уведомления, чтобы запросить в письменной форме, чтобы сборщик долга прислал вам подтверждение долга. Как только коллектор получит ваш запрос на подтверждение долга, он не сможет продолжать взыскание с вас, пока не отправит запрашиваемое вами доказательство.

После того, как коллектор отправит доказательство и вы убедитесь, что долг является законным, вы можете продолжить переговоры. В противном случае, если коллектор не отправит достаточных доказательств, отправьте ему письмо о прекращении и воздержании, в котором просят, чтобы он прекратил связываться с вами и оспорил задолженность в кредитных бюро.Взаимодействие с другими людьми

4. Получите некоторое кредитное плечо

Есть несколько вещей, которые могут сработать в вашу пользу, когда вы ведете переговоры с взыскателем долгов. Во-первых, если у сборщика долгов меньше шансов выиграть судебный процесс против вас, он с большей вероятностью примет частичный платеж.

Срок исковой давности влияет на срок, в течение которого долг подлежит исполнению по закону. После того, как закон будет принят, сборщику долгов будет сложнее добиться от суда принуждения вас к выплате долга, если вы используете истекший срок в качестве защиты в суде.Взаимодействие с другими людьми

Убедитесь, что вы случайно не перезапустите срок давности, признав задолженность или осуществив частичную выплату. Срок исковой давности зависит от штата и типа долга и начинается с вашей последней активности на счете.

Другой период времени, который может работать в вашу пользу, — это срок кредитной отчетности. Этот период времени влияет на то, может ли задолженность быть указана в вашем кредитном отчете. Если долг выпал из вашего кредитного отчета или планируется в ближайшее время спадать, у вас меньше стимулов для его оплаты, потому что это больше не влияет на вашу кредитоспособность. .

Однако вы можете почувствовать мотивацию выплатить долг из-за морального обязательства, чтобы не дать сборщикам долгов навсегда связаться с вами по поводу долга или устранить риск судебного преследования. Использование истекшего срока кредитной отчетности в качестве кредитного плеча может побудить сборщика долгов работать с вашим бюджетом.

Как правило, чем старше долг, тем больше вероятность того, что вы сможете убедить взыскателя долга принять не полную оплату. Изучите и проверьте как срок давности, так и срок кредитной отчетности, прежде чем начинать переговоры с коллектором.

5. Определите, сколько вы можете себе позволить заплатить

Выплата долга важна, особенно если это мешает вам улучшить свой кредит или получить одобрение на использование других кредитных карт и ссуд.

Прежде чем предложить платеж сборщику долгов, подумайте о других своих финансовых обязательствах. Взгляните на свой бюджетный доход и расходы, чтобы выяснить, сколько вы можете позволить себе заплатить в счет долга.

Подумайте, можете ли вы заплатить все единовременно или разбить на несколько платежей.Имейте в виду, что сборщики долгов захотят собрать как можно больше и как можно быстрее, поэтому распределение ваших платежей более чем на несколько месяцев, скорее всего, не будет вариантом.

Например, вы можете предложить выплатить единовременную выплату в размере 3000 долларов по долгу в 5000 долларов. Вы попросите, чтобы коллектор принял ваш платеж как полное погашение долга, что означает, что коллектор аннулирует оставшиеся 2000 долларов. Или вы можете предложить четыре ежемесячных платежа в размере 1250 долларов, чтобы полностью погасить долг.

Убедитесь, что вы можете позволить себе заплатить то, что вам предложили. После того, как коллектор примет платеж, у вас может быть только небольшое окно для совершения платежа. Этот процесс известен как погашение долга.

6. Знайте, как ваш платеж повлияет на вас

Знайте, что ваше предложение означает для вас. О вашем платеже будет сообщено в кредитные бюро, если задолженность все еще находится в пределах срока кредитной отчетности, который составляет семь лет для большинства долгов. Полная оплата обычно выглядит лучше, чем погашение долга, но платеж выглядит лучше, чем неуплата. оплата.Взаимодействие с другими людьми

Любой платеж по долгу возобновит действие срока давности по долгу, что даст коллектору больше времени для предъявления иска. Важно, чтобы вы договорились, что погасит задолженность и устранит риск судебного преследования в будущем.

Погашение долга может иметь налоговые последствия. Если сумма вашего долга аннулируется на сумму более 600 долларов, коллектор должен сообщить об аннулированной сумме в IRS. Вам будет отправлена ​​форма 1099-C, чтобы включить аннулированный долг в качестве дохода в вашу следующую налоговую декларацию.

7. Будьте готовы к встречным предложениям

Начните переговоры с предложения оплаты ниже той, которую вы действительно хотите заплатить. Коллектор, вероятно, предложит более высокую сумму, чем ваше предложение, или может даже настоять на том, чтобы вы заплатили полную сумму. Цель состоит в том, чтобы в конечном итоге заставить сборщика долгов согласиться на сумму, равную или меньшую той, которую вы решили заплатить.

8. Стойте на своем

Сборщики долгов используют любую информацию, которую они могут получить о вас, для взыскания с вас долга, поэтому будьте осторожны с тем, что вы разглашаете в своих разговорах.Не теряйте контроля над своими эмоциями, несмотря ни на что, и говорите только о своем предложении. Избегайте обсуждения вашего дохода или других финансовых обязательств.

Имейте в виду, что сборщики долгов имеют доступ к вашему кредитному отчету и могут использовать содержащуюся в нем информацию, такую ​​как новые ссуды или своевременные платежи по другим вашим счетам, чтобы подтолкнуть вас платить больше, чем вы предложили. Сохраняйте контроль над беседовать и твердо придерживаться того, что вы готовы и можете заплатить. Не позволяйте коллекционеру запугивать вас, заставляя ослабить ваши другие финансовые обязательства.

Возможно, вам придется несколько раз поговорить с коллектором, прежде чем вы достигнете соглашения. Не удивляйтесь, если в конечном итоге вы поговорите с несколькими людьми в коллекторском агентстве. Записывайте все ваши разговоры со сборщиками долгов, отмечая, с кем вы разговаривали, и подробности разговора.

9. Получить договор в письменной форме

Как только вы и коллектор пришли к сумме платежа, которая подходит вам обоим, получите письменное соглашение.Это особенно необходимо, если вы разработали схему оплаты или сумму урегулирования.

Не производите платеж, пока у вас не будет письменного соглашения от взыскателя долгов. Сохраните копию соглашения и доказательства произведенных вами платежей на тот случай, если когда-нибудь возникнет вопрос о том, погасили ли вы долг.

Некоторым проще выписать чек на всю сумму и полностью расплатиться с долгом. Однако, если вы хотите сэкономить на выплате долга или просто не можете позволить себе выплатить его полностью, переговоры о меньшем платеже того стоит.Вы можете сделать это самостоятельно, даже если вам нужно набрать письмо, чтобы начать переговоры. Это дешевле, чем нанять компанию по облегчению долгового бремени, которая будет вести переговоры от вашего имени.

Как работать с кредиторами и агентствами по сбору счетов и защитить себя

Когда звонит телефон, вы уже дома готовитесь к работе. Вместо того, чтобы лениво гадать, кто может вам звонить в этот час, вы напрягаетесь и начинаете вспотевать. Вы почти уверены, что знаете, кто звонит: сборщик долгов.

Все началось, когда вы на несколько месяцев задержали оплату за автомобиль. Несмотря на то, что вы звонили дилеру и пытались разработать план выплат, вам начали звонить сборщики долгов. Вы чувствуете себя совершенно беспомощным. Вы не можете позволить себе полностью выплатить долг, а эти сборщики долгов отказываются соглашаться на меньшее. Похоже, вы ничего не можете сделать, чтобы избавиться от них.

Но правда в том, что вы не беспомощны. Существует федеральный закон, который защищает вас от преследований со стороны сборщиков долгов, даже если вы не можете вернуть деньги.Вот что вам нужно знать о том, что сборщики долгов могут и не могут делать и как защитить ваши права.

Как работает взыскание долгов

Если вы опаздываете с выплатой долга, кредитор не отправляет его сборщику сразу. Наем сборщика долгов стоит больших денег, поэтому кредиторы предпочли бы иметь дело с вами напрямую, если бы могли.

Сначала они начнут звонить и писать вам, чтобы напомнить о долге. Если вы не можете заплатить сразу, они попытаются составить для вас график выплаты.Иногда они даже соглашаются простить часть долга, если вы выплатите остальную сразу. Для них отказ от части денег может быть дешевле, чем привлечение взыскателя долгов.

Однако, если вы игнорируете звонки и письма кредитора — или если вы устанавливаете план платежей, а затем не производите платежи, — кредитор передаст счет сборщику долгов. В большинстве случаев это происходит, когда счета не оплачиваются в течение трех-шести месяцев.

Типы коллекторов

Существует три основных типа взыскателей долгов:

  1. Коллекторы внутреннего долга .Это люди, которые работают в компании, которая ссудила вам деньги. Технически они вовсе не «сборщики долгов», потому что этот термин относится к людям, которые собирают долги для других. Они являются внутренними или «собственными» сборщиками долгов, которые не обязаны следовать тем же правилам, что и другие типы сборщиков долгов, в отношении того, когда они могут связаться с вами. Однако это не означает, что они с большей вероятностью будут грубыми или агрессивными. На самом деле, в их интересах быть вежливыми, потому что они не хотят выставлять компанию в плохом свете.Если вам начинают звонить по поводу долга, просроченного менее чем на 90 дней, вы, скорее всего, разговариваете со специалистом по взысканию долга. Это хорошие новости, потому что это означает, что вашего аккаунта еще нет в коллекциях. Если вы можете разработать с этим человеком план оплаты вашего счета, вы можете предотвратить его передачу в кредитные бюро, что ухудшит ваш кредитный рейтинг.
  2. Коллекторские агентства . Если кредитор не может заключить с вами сделку, он передаст ваш аккаунт стороннему коллекторскому агентству.Эти компании взимают с кредиторов комиссию за взыскание за них невыплаченных долгов — обычно от 25% до 50% от собранных денег. Эти компании будут изо всех сил стараться получить от вас деньги, потому что чем больше они собирают, тем больше им платят. Это означает, что они с большей вероятностью будут напористыми и грубыми. С другой стороны, у таких коллекционеров есть больше правил, которым нужно следовать в отношении того, как они могут иметь с вами дело.
  3. Покупатели долгов . Когда кредитор попытался и не смог взыскать долг, он часто сокращает свои убытки, продавая долг покупателю долга.Эти компании скупают пачки старых долгов за гроши на доллар — в среднем 0,04 доллара на каждый доллар долга. Они платят так мало, потому что знают, что не смогут взыскать большую часть купленных долгов. Тем не менее, любые деньги, которые им удастся собрать, принадлежат им. Одна проблема с покупателями долговых обязательств заключается в том, что большинство долгов, которые они покупают, довольно старые. Часто они даже не знают, сколько лет тому или иному долгу и откуда он взялся. Это означает, что иногда они начинают приставать не к тем людям из-за неплатежей.

Совет профессионала : если вы боретесь с долгами, важно сохранять высокий кредитный рейтинг. Воспользуйтесь такими услугами, как Credit Karma , чтобы ежемесячно получать свой счет бесплатно. Кроме того, если ваш кредитный рейтинг низкий, вы можете использовать Experian Boost , чтобы мгновенно повысить свой кредитный рейтинг. Это бесплатно и просто в использовании.

Долги, которые они могут взыскать

Коллекторы работают с кредиторами, чтобы взыскать все виды долгов. Коллектор может позвонить вам по номеру:

  • Задолженность по кредитной карте
  • Автокредиты
  • Ипотечный или иной жилищный кредит
  • Персональные ссуды, например ссуды до зарплаты
  • Деловая задолженность
  • Студенческие ссуды
  • Медицинская задолженность
  • Неоплаченные счета за коммунальные услуги или телефон

По словам Ноло, два типа долгов, которые, скорее всего, будут отправлены в инкассо, — это задолженность по кредитной карте и неоплаченные телефонные счета.К другим распространенным типам относятся счета за коммунальные услуги, автокредиты и медицинские долги.


Ваши права при работе с взыскателями долгов

Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) устанавливает правила, определяющие, что сборщики долгов могут и не имеют права делать. Этот закон определяет «взыскателя долгов» как любого, кто регулярно взыскивает долги от имени другого лица. Это означает, что закон применяется к коллекторским агентствам и покупателям долгов, но не к внутренним сборщикам долгов.

Что могут сделать сборщики долгов

В соответствии с FDCPA взыскатели могут:

  • Связаться с вами дома .Коллекторы могут связаться с вами по телефону, письмом, электронной почтой или текстовым сообщением, чтобы попытаться взыскать долг. Однако в любом сообщении, которое они отправляют, должно быть четко указано, что оно исходит от взыскателя долгов.
  • Проценты по уплате . Обычно, занимая деньги, вы соглашаетесь вернуть их с процентами. Сборщику долгов разрешено продолжать взимать с вас ту же сумму процентов, когда они принимают ваш долг. Однако они не могут взимать дополнительные проценты или комиссионные, которых не было в вашем первоначальном контракте.
  • Обратиться в суд . Если вы не выплатите свой долг, коллектор может подать в суд, чтобы взыскать деньги, которые вы должны. Вы должны явиться в суд, чтобы оспорить иск. Если вы этого не сделаете, вы потеряете шанс оспорить дело. Если коллекционер выиграет дело, он может получить против вас ордер на изъятие. Этот приказ предписывает вашему банку перевести средства с вашего счета для погашения долга.
  • Подберите себе зарплату . Если у вас недостаточно денег в банке, сборщик долгов может организовать выплату вашей заработной платы.Это означает, что ваш работодатель должен забрать деньги из вашей зарплаты и передать их сборщику долгов. Однако сборщики долгов могут сделать это только после успешного судебного разбирательства. Они не могут просто арестовать вашу зарплату без постановления суда.
  • Взыскать погашение старых долгов . В каждом штате есть срок давности по долгам. Согласно этому правилу, когда долг достигает определенного возраста, от заемщика больше не требуется по закону его выплачивать. Этот предел варьируется от штата к штату, но в большинстве штатов он составляет от четырех до шести лет.Долги, которые превысили этот лимит, известны как долги с истекшим сроком давности или зомби-долги. Сборщикам долгов разрешено связываться с вами по поводу зомби-долгов и требовать выплаты за них. Они не могут подать на вас в суд, чтобы получить деньги, но они все равно могут оказать на вас давление.

Что не могут сделать сборщики долгов

FDCPA устанавливает строгие ограничения на то, как сборщики долгов могут иметь с вами дело. Им не разрешено:

  • Держать в темноте . Коллектор должен сообщить вам в письменной форме, сколько именно вы должны и кому.Это письмо необходимо отправить в течение пяти дней после того, как они впервые свяжутся с вами. Он также должен объяснять, что делать, если вы считаете, что не должны эти деньги.
  • Свяжемся с вами в любое время и в любом месте . Коллекторы могут звонить вам, но не в любое время. Они не могут позвонить вам до 8 утра или после 9 вечера, если вы специально на это не дадите. Они также не могут позвонить вам на работу, если вы скажете им в устной или письменной форме, что вам не разрешено принимать там звонки.
  • Продолжайте связываться с вами, если вы скажете им прекратить .Если вы не хотите, чтобы сборщик долгов снова связывался с вами, все, что вам нужно сделать, это заявить об этом письменно. Вы можете попросить их вместо этого связаться с вашим адвокатом или вообще перестать связываться с вами. Отправьте письмо заказным письмом с уведомлением о вручении и сохраните копию для себя. Однако отправка этого письма не избавляет от долга. Они все равно могут подать на вас в суд, если вы не заплатите.
  • Приставать к родственникам . Если вы не платите то, что должны, сборщики долгов не смогут позвонить вашей семье и друзьям и заставить их заплатить за вас.Они могут связываться с другими людьми только по одной причине: чтобы узнать, как с вами связаться. И если они не узнают, чего хотят, они не смогут снова связаться с тем же человеком.
  • Притворись кем-то другим . Когда вам звонят сборщики долгов, они должны сказать, кто они и зачем звонят. Они не могут утверждать, что работают на полицию, правительство или кредитное бюро. Они также не могут претендовать на звание юристов, если они не являются таковыми.
  • Ложь тебе или о тебе .Сборщикам долгов не разрешается лгать вам и другими способами. Они не могут лгать вам о том, есть ли у вас долг или сколько вы должны. Они также не могут сказать вам, что вы нарушили закон, если вы этого не сделали. Сборщикам долгов также запрещено лгать о вас другим людям. Они не могут предоставить ложную информацию о ваших долгах кредитным бюро или кому-либо еще.
  • Угрожать тебе . Коллекторы не имеют права угрожать посадкой вас в тюрьму, если вы не выплатите свой долг.Должность денег не является преступлением, и вас нельзя арестовать за это. Вам могут предъявить иск, но коллекторы не могут угрожать вам судебным иском, если они не планируют его подавать. Они также не могут угрожать вашей зарплатой или арестом вашей собственности, если они действительно не собираются это делать. И им никогда не разрешается угрожать вам физической расправой.
  • Беспокойство . Сборщикам долгов также запрещено беспокоить вас иными способами. Они не могут использовать угрожающие или нецензурные выражения при общении с вами.Они также не могут продолжать звонить вам постоянно, просто чтобы вас раздражать.
  • Расскажите другим о своем долге . Сборщики долгов не могут публично пристыдить вас и заставить их выплатить долги. Например, они не могут опубликовать ваше имя или пригрозить опубликовать его, если вы не выплатите свой долг. Им также не разрешается связываться с вами с помощью открытки, которую другие люди могут увидеть случайно. По закону они не могут говорить о ваших долгах никому, кроме вас, вашего супруга или адвоката. Однако им разрешено сообщать о вашей неоплаченной задолженности в кредитные бюро.
  • Взыскание с вас за долг умершего . Невозможно унаследовать долги от умершего человека. Любые деньги, которые человек должен после смерти, выплачиваются из его имущества. Если в имении не хватает денег, долг остается невыплаченным. В любом случае родственники не несут за это ответственности.
  • Примените платеж к неправильной задолженности . Иногда один и тот же сборщик долгов пытается взыскать с вас более одного долга. В этом случае, если вы производите платеж, вы можете сказать, какой долг вы оплачиваете.Коллектор не имеет права переводить ваш платеж в счет другого долга. Они также не могут применить платеж к долгу, который, по вашему мнению, вы не должны.
  • Гарнир федеральных платежей . Сборщики долгов могут удерживать вашу зарплату, чтобы погасить долг, который вы не можете выплатить. Однако в большинстве случаев им не разрешается пополнять федеральные пособия. Это включает в себя социальное обеспечение, SSI, ветеранские пособия, пособия по инвалидности и помощь FEMA в случае стихийных бедствий.

Мошенничество с взысканием долгов

Обычно, когда вам звонит сборщик долгов, это законный бизнес, пытающийся взыскать реальный долг.В этом случае вы можете положиться на FDCPA, чтобы защитить вас. Если коллектор не соблюдает этот закон, вы можете подать в суд.

Однако иногда люди на другом конце провода только притворяются сборщиками долгов. Они на самом деле мошенники, пытающиеся обманом заставить людей выплатить долги, которые у них нет. Вот как распознать этих поддельных сборщиков долгов и как с ними справиться.

Как обнаружить мошенничество с взысканием долгов

Не всегда легко отличить настоящего сборщика долгов от поддельного.Иногда у этих мошенников даже есть некоторая ваша личная информация, например номер банковского счета. Однако есть несколько предупреждающих знаков, которые могут помочь вам обнаружить фальшивого сборщика долгов. Абонент может быть подделкой, если:

  • Они пытаются взыскать долг, который вы не знаете
  • Они отказываются сообщить свой номер телефона или почтовый адрес, или они дают ложный или недействительный номер или адрес
  • Они запрашивают у вас личную финансовую информацию, такую ​​как данные счета кредитной карты, ваш номер социального страхования или данные вашего банковского счета.
  • Они используют тактику высокого давления, например, угрожают отправить вас в тюрьму

Как бороться с фальшивыми сборщиками долгов

Если вы не уверены, что коллектор, с которым вы имеете дело, является законным, вот как ответить:

  • Запросить контактную информацию .Узнайте имя звонящего, название компании, почтовый адрес и номер телефона. По закону любой реальный сборщик долгов обязан предоставить вам эту информацию. Если человек, с которым вы разговариваете, не предоставит вам всю эту информацию, вероятно, это мошенничество.
  • Записать . Попросите у вызывающего абонента уведомление о подтверждении. В этом письме указывается сумма вашей задолженности, имя кредитора и ваши права в соответствии с FDCPA. По закону это уведомление должен предоставить любой законный сборщик долгов.Скажите звонящему, что вы отказываетесь обсуждать долг, пока не получите его.
  • Контакт отключения . Как только вы получите почтовый адрес звонящего, отправьте письмо, в котором говорите, что вы больше не хотите, чтобы они с вами связывались. Любой реальный сборщик долгов должен подчиниться этой просьбе. Если этого нет, значит, вы имеете дело с подделкой.
  • Свяжитесь с вашим кредитором . Иногда долг, по поводу которого вам звонят, реален, но коллектор — нет — он просто мошенник, пытающийся отвлечь платежи по вашему долгу от настоящего кредитора.Если вы признаете долг, но не уверены насчет сборщика долгов, свяжитесь с первоначальным кредитором. Расскажите им о звонках и спросите, нанят ли вы сборщик долгов.
  • Не плати . Если вы не на 100% уверены, что сборщик долгов, с которым вы имеете дело, настоящий, не производите никаких платежей. Даже полной выплаты фиктивного долга не всегда достаточно, чтобы заставить мошенника уйти. Иногда они составляют еще один долг, чтобы получить от вас больше денег.
  • Не разглашайте личную информацию .Даже если вы не платите фиктивный долг, у сборщиков фальшивых долгов есть еще один способ заработать на вас деньги. Они могут выкачать из вас личную информацию — номера банковских счетов, номеров кредитных карт или номер социального страхования — и использовать их для кражи вашей личности. Например, они могут списывать средства с ваших кредитных карт, выписывать поддельные чеки или открывать новые счета на ваше имя. Чтобы предотвратить кражу личных данных, никогда не передавайте такую ​​информацию каким-либо сборщикам долгов, настоящим или поддельным.
  • Сообщить о звонке .Если вам позвонил мошенник, сообщите об этом в Федеральную торговую комиссию (FTC) и генерального прокурора вашего штата (AG). Вы можете найти офис своего AG через Национальную ассоциацию генеральных прокуроров.

Как защитить себя

Даже если сборщик долгов, с которым вы имеете дело, является законным, это не обязательно означает, что он играет по правилам. Вы все равно должны быть осторожны с ними. Вот что вы можете сделать, чтобы защитить себя.

1.Получить все факты

Прежде чем вступить в дискуссию с взыскателем долгов, попросите подтверждение. По закону сборщик долгов должен отправить вам это, но они не всегда будут делать это, если вы им не напомните.

Ни с чем не соглашайтесь, пока не увидите это письмо. В конце концов, информация о ваших долгах у взыскателей не всегда верна. Вы не хотите обещать выплатить долг, который может даже не принадлежать вам.

2. Оспаривание непогашенной задолженности

Получив письмо, проверьте его, чтобы узнать, что это за долг и признаете ли вы его.Долги часто продаются от одного покупателя к другому, и при этом могут быть сделаны ошибки. Сборщики долгов могут в конечном итоге попытаться взыскать деньги, которые вы уже выплатили или никогда не были должны. Например, они могут преследовать вас по долгу, принадлежащему другому лицу с таким же именем.

Если сборщик долгов просит деньги, которые вы не должны, вы можете оспорить долг. Отправьте им письмо в течение 30 дней о том, что это не ваша задолженность. Если у вас есть какая-либо информация, подтверждающая ваше требование, например аннулированный чек, который показывает, что долг был оплачен, приложите копию.

Отправьте письмо заказным письмом и попросите квитанцию ​​о вручении. Таким образом, вы можете доказать, что сборщик долгов получил письмо, если они будут отрицать его получение. Сохраните его копию для своих записей.

3. Проверьте свой кредитный отчет

Коллекторы долга могут сообщать о непогашенных счетах в кредитные бюро. Это означает, что, если сборщик долгов совершит ошибку, она также может оказаться в вашем кредитном отчете. Это может сработать и в другом направлении — иногда похитители личных данных берут ссуду на ваше имя и не платят ее.

Когда это происходит, вам звонит сборщик долгов. В любом случае, если коллектор связывается с вами по поводу неплатежей, проверьте свой кредитный отчет, чтобы узнать, указан ли там долг. Если вы обнаружите ошибку, обратитесь в кредитное бюро, чтобы ее оспорить.

4. Поговорите с юристом

Если вы скажете сборщику долгов, что долг не ваш, это не всегда конец истории. Они могут ответить в письменном виде с доказательством вашей задолженности, например, с копией счета на ваше имя.Возможно, вы на самом деле не подписывали счет, но доказать это не всегда легко.

В этом случае обратитесь за помощью к юристу. Юристы, специализирующиеся на взыскании долгов, обычно позволяют вам бесплатно проконсультироваться с ними. Они могут даже согласиться принять ваше дело даром, если сочтут, что сборщик долгов нарушил закон. Если они выиграют дело, они могут получить гонорар с истца.

Если вы нанимаете юриста, сообщите взыскателю, что вы это сделали. По закону с этого момента они должны иметь дело с вашим адвокатом, а не с вами.Это избавит вас от необходимости иметь дело с звонками и письмами.

5. Поддерживайте короткие разговоры

Иногда у вас нет выбора, кроме как самому иметь дело с взыскателем долгов. Однако не стоит позволять им долго обижать вас. Инструктор по обучению потребителей Джон Ульцхеймер говорит Bankrate, что люди должны «говорить как можно меньше» при работе со сборщиками долгов. Сборщики долгов будут пытаться вырвать у вас подробности о вашей платежеспособности, но вам не нужно подыгрывать.

Другой эксперт, Джери Детвейлер, говорит, что также важно сохранять спокойствие и сосредоточенность. Коллекторы иногда пытаются напугать вас, чтобы дать им то, что они хотят. Детвейлер советует людям, имеющим дело со сборщиками долгов, «быть рекордсменом». Повторяйте основные факты и не сообщайте им больше ничего.

6. Храните записи

Рекомендуется вести письменный учет всех ваших отношений с взыскателями долгов. Таким образом, если сборщик долгов нарушит закон, у вас будут записи в качестве доказательства.Храните все свои записи в одном помеченном файле. Таким образом, вы можете найти их, если они вам понадобятся.

Сохраните все письма, которые вам присылает сборщик, и копии ваших ответов. Также записывайте все свои телефонные разговоры. Для каждого звонка указывайте имя сборщика долгов, сумму, которую он сказал, что вы должны, дату и время, а также краткое содержание разговора. Кроме того, сохраните все сообщения голосовой почты, которые они оставляют на вашем телефоне.

7. Попробуйте договориться

Когда коллектор впервые свяжется с вами, он, вероятно, попытается заставить вас выплатить долг полностью авансом.Однако, если вы не можете этого сделать, они часто готовы соглашаться на меньшее. Это особенно верно для покупателей долговых обязательств, которые купили ваш долг за гроши на доллар. Им не нужно возвращать всю сумму, чтобы получить прибыль. Однако даже сторонние коллекционеры часто предпочитают сразу же получить часть денег, чем тащить дело в суд.

Ульцхеймер предлагает сделать предложение по низкой цене. Скажите сборщику долгов, что вы готовы платить от 10% до 15% от суммы вашей задолженности. Они, вероятно, не примут это предложение, но обычно соглашаются на 30–50% всей суммы долга.

В качестве альтернативы вы можете предложить сделку с оплатой за удаление: вы соглашаетесь полностью выплатить долг, а коллектор соглашается исключить счет взыскания из вашего кредитного отчета. Коллектор напрямую свяжется с кредитными бюро, чтобы удалить счет. Это может быть хорошим способом справиться с точным счетом, который был потерян или упущен из виду.

Кредитные бюро не одобряют эту практику, и не все сборщики долгов готовы к ней. Однако против этого нет закона.Если вы можете позволить себе полностью выплатить долг, такое соглашение может значительно повысить ваш кредитный рейтинг.

8. Будьте осторожны с платежами

Если вы планируете сделку с кредитором, убедитесь, что вы получили все подробности в письменной форме. Не отправляйте никаких платежей, пока у вас нет этого письменного соглашения. Это особенно важно при сделке с оплатой за удаление. Также важно, если кредитор обещает не предпринимать дальнейших действий против вас после выплаты долга.

После письменного соглашения отправьте платеж.Лучше использовать кассовый, а не личный чек. Таким образом, вы не предоставите сборщику долгов доступ к информации о вашем банковском счете. Вы также можете воспользоваться онлайн-сервисом оплаты счетов вашего банка, если он есть.

Если вы согласились выплатить долг в рассрочку, коллектор, скорее всего, предложит вам разрешить им снимать деньги непосредственно с вашего банковского счета. Это звучит удобно, потому что они могут получать каждый платеж в срок, без каких-либо усилий с вашей стороны.Однако эксперты, опрошенные Credit.com, считают, что это плохая идея. Как только сборщик долгов получает доступ к вашей учетной записи, ничто не мешает им нырнуть и забрать всю сумму вашей задолженности.

Другой трюк, который используют сборщики долгов, — это предложить вам послать им серию чеков с датой датировки. Таким образом, они могут внести каждый депозит в соответствующий день. По закону сборщику долгов не разрешается вносить чек с датой до даты, указанной на чеке. Но коллекторы не всегда играют по правилам, поэтому эксперты говорят, что не стоит соглашаться и на эту сделку.

По мере выплаты долга ведите учет своих платежей. Когда сделаете последний, получите квитанцию ​​о полной оплате долга. Таким образом, сборщик не сможет вернуться через несколько месяцев и потребовать, чтобы вы задолжали больше денег в счет погашения процентов или пени.

9. Не игнорируйте судебную повестку

Если вы не можете заключить сделку с взыскателем долгов, следующим письмом, которое вы получите от него, может быть повестка в суд. Что бы вы ни делали, не выбрасывайте это в мусорное ведро — даже если вы думаете, что ясно дали понять, что не должны денег.Да, есть несколько недобросовестных сборщиков долгов, которые пришлют фальшивые повестки в суд, чтобы попытаться напугать вас. Но если это реальная сделка, и вы игнорируете ее, вы упускаете шанс бороться с сокращением заработной платы.

Однако это не означает, что вам следует принимать подозрительный вызов за чистую монету. Вместо этого проверьте повестку, чтобы убедиться, что она подлинная. Не звоните просто по адресу или номеру телефона, указанному в самой повестке суда. Если повестка является подделкой, вероятно, эта информация является поддельной.

Вместо этого поищите контактную информацию суда самостоятельно. Затем позвоните или напишите напрямую и спросите, верно ли уведомление. Если это правда, обратитесь к юристу.

10. Вызов сборщиков долгов, нарушающих закон

Каждый раз, когда у вас возникают проблемы с взыскателем долгов, вы можете сообщить о них в FTC и AG вашего штата. Многие штаты имеют свои собственные законы о взыскании долгов, отличные от FDCPA. Офис вашего AG может проинформировать вас о ваших правах в соответствии с законодательством штата.

Если выясняется, что сборщик долгов нарушил закон, вы можете подать на него иск в суд штата или федеральный суд. У вас есть до одного года с момента нарушения, чтобы подать иск. Если вы выиграете, судья может приказать коллекционеру выплатить вам компенсацию за любой причиненный вам ущерб, например потерю заработной платы или медицинские счета. Даже если вам не был причинен ущерб, суд может обязать коллекционера выплатить вам до 1000 долларов. Кроме того, он должен возместить вам гонорары адвоката и судебные издержки.

Если окажется, что многие люди стали жертвами одного и того же взыскателя долгов, вы можете объединиться, чтобы подать коллективный иск. Коллектор может быть вынужден заплатить до 500 000 долларов, или 1% от его чистой стоимости, в зависимости от того, какая сумма меньше.

Однако подача в суд на взыскателя долга не отменяет ваш долг. Пока вы должны деньги, вы все равно должны их выплатить — даже если сборщик долгов нарушил закон, пытаясь взыскать их.


Заключительное слово

Работа со сборщиками долгов может стать серьезной проблемой.И еще хуже, если они прибегают к сомнительной тактике. Но даже когда они играют по правилам, иметь задолженность по взысканиям — это стресс. Это также наносит большой ущерб вашему кредитному рейтингу.

Гораздо лучше вообще не дать долгу перейти в взыскание. Если вы когда-нибудь обнаружите, что задерживаете платежи, не скрещивайте пальцы и не надейтесь, что кредитор разрешит это. Вместо этого обратитесь к кредитору самостоятельно. Спросите, можете ли вы рефинансировать долг или, в противном случае, разработать план его погашения.

Купюры

также могут попасть в сборы, потому что вы не знаете, что они у вас есть. Это часто может случиться с медицинскими счетами. Лучший способ предотвратить эту проблему — внимательно следить за своей почтой. Немедленно откройте все векселя и, если они не выглядят правильно, позвоните кредитору для объяснения.

Вы когда-нибудь имели дело с взыскателем долгов? Что бы вы посоветовали другим по этому поводу?

Как поступать со сборщиками долгов: 8 лучших способов

В виде списка Просмотреть как слайд-шоу

8 способов справиться с взыскателями долгов

Проблемы со сборщиками долгов являются одними из первых жалоб потребителей на CFPB каждый год.Независимо от того, есть ли у вас долг, который попадает в коллекций или , или вас ошибочно принимают за того, кто это делает, коллекции — огромная проблема и постоянный источник стресса. Даже коллекции, которые, как вы думали, были созданы и ушли, могут вернуться и преследовать вас.

Вот восемь способов справиться со сборщиками долгов. Ни один из них не предполагает сокрытия, а некоторые даже не требуют оплаты.

1 из 8

физкес / Shutterstock.com

1. Подтвердить и подтвердить

В течение пяти дней после обращения к вам коллектор должен отправить письменное уведомление о подтверждении долга, в котором указано, кому и что вы должны.Если вы его не получили, попросите их не связываться с вами, пока они его не пришлют.

После того, как вы его получите, если у вас есть какие-либо сомнения в том, что вы задолжали или у сборщика есть законное право на взыскание, у вас есть 30 дней, чтобы попросить их проверить . Они должны предоставить подробную информацию о первоначальном кредиторе и их контракте с этим кредитором, а также о возрасте долга.

До тех пор, пока они не сделают этого, они не смогут проводить какие-либо действия по взысканию задолженности, включая включение учетной записи в ваш кредитный отчет.

2 из 8

физкес / Shutterstock.com

2. Спорить

Если вы получили письмо с подтверждением долга и не считаете, что у вас есть задолженность, вы можете оспорить его.Вместо того, чтобы запрашивать подтверждение, вы можете отправить письменное письмо об оспаривании долга в течение 30 дней.

Если вы оспариваете долг, коллектор также не может предпринимать никаких действий по взысканию задолженности, включая предъявление вам иска, до тех пор, пока он полностью не проверит долг. Они также должны сообщить в кредитные бюро, что счет инкассации оспаривается.

3 из 8

Андре Букреев / Shutterstock.com

3. Отправить прекращение и воздержание

Если в какой-то момент вы больше не хотите, чтобы кредитор связывался с вами, вы можете написать письмо, чтобы попросить его прекратить.Закон о справедливой практике взыскания долга (FDCPA) гласит, что сборщики должны прекратить все контакты, если потребитель отправляет письменное письмо о прекращении и воздержании.

Вы можете сделать это, если вас беспокоит чужой долг или долг, который, по вашему мнению, вам не нужно платить. Фактически, вам даже не нужна причина. FDCPA не требует от вас объяснения причин. Просто скажи им, чтобы они остановились.

Просто имейте в виду, что если вы сделаете это, у коллекционера останется только подать на вас в суд по гражданским делам.

4 из 8

Виталий Водолазский / Shutterstock.com

4. Проверить срок давности

Коллекционеры не могут преследовать вас вечно.У них есть только установленный период времени, когда они имеют законное право подать на вас в суд по гражданским делам. Это известно как срок исковой давности , и он устанавливается штатом, в котором вы живете.

Если в вашем штате истек срок исковой давности, коллектор не может привлечь вас к суду. В этом случае отправьте это письмо о прекращении и воздержании, и вопрос должен быть решен.

5 из 8

гараж / Shutterstock.com

5. Подать жалобу

Если коллекционер открыто преследует вас, вам необходимо подать на него жалобу.Вы можете подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), а также в офис генерального прокурора вашего штата.

Эта опция может быть особенно полезна в случаях ошибочной идентификации, когда сборщик перепутал вас с кем-то другим. Или коллектор может связаться с вами по поводу уже оплаченного или погашенного долга. Если это так, подайте жалобу в CFPB, и они помогут вам решить проблему.

6 из 8

Rawpixel.com / shutterstock.com

6. Перепроверьте свою медицинскую страховку

Счета за медицинские услуги составляют значительную часть сборов долгов в Америке.В некоторых случаях счета должны были быть оплачены страховкой потребителя. Перед тем, как начать переговоры с медицинским инкассатором , проконсультируйтесь со своей страховкой.

Это особенно важно, если у вас есть страховка на случай разрыва. Проконсультируйтесь с вашим поставщиком услуг пробелов, чтобы узнать, была ли покрыта пробелом все или часть процедуры, не покрываемой вашей основной страховкой.

Стоит отметить, что если счет за медицинские услуги поступает на сборы, а затем оплачивается вашей страховкой, счет для взимания платежей может быть удален из вашего кредитного отчета.Без ожидания семь лет.

7 из 8

sturti / shutterstock.com

7. Обратитесь к первоначальному провайдеру

Если во время проверки вы обнаружите, что долг по-прежнему принадлежит первоначальному кредитору или поставщику услуг, нет ничего, что требовало бы от вас работы с взыскателем.Вы можете связаться с владельцем долга и договориться с ним напрямую. Вы можете разработать план платежей или даже урегулирование.

Это может работать с медицинскими счетами, счетами за услуги и даже кредитными картами. Если компания-производитель кредитной карты по-прежнему владеет задолженностью, свяжитесь с ней напрямую.

Фактически, не заключайте никакого соглашения об оплате, если владелец не подпишет его. Если вы рассчитываете с коллектором, а он не владеет долгом, владелец может прийти за вами и выплатить остаток.

8 из 8

Джирапонг Манустронг / Getty Images Plus / iStock

8.Обратитесь к юристу или юридической помощи

Если коллекционер не оставит вас в покое или решит подать на вас в суд, вам следует немедленно обратиться к юристу. Если вы не можете позволить себе услуги адвоката, найдите общество юридической помощи в вашем районе. Вы можете получить бесплатную юридическую консультацию по вашей ситуации.

Имейте в виду, что у вас есть законное право подать в суд на коллекционера за домогательства. Если они нарушают ваши права в соответствии с FDCPA, продолжают связываться после прекращения и воздерживаются или доходят до крайностей, чтобы напугать или унизить вас, возможно, пришло время подумать о том, чтобы дать отпор.

Также не игнорируйте судебные повестки. Игнорирование коллекционера не является нарушением закона. Игнорирование судебного постановления о явке — это значит, что коллекционер выиграет против вас приговор о недопустимости.

Предыдущий Следующий

Если вы решили заплатить…

Конечно, еще один способ справиться с коллектором — просто заплатить им.Если у вас есть средства для создания плана платежей или единовременная сумма обналичивания, поступающая от чего-то вроде возврата налога, возможно, стоит снять сборщика с вашей спины.

Но даже если вы решите заплатить, убедитесь, что вы все делаете правильно.

  1. Внимательно просмотрите письмо о подтверждении долга и убедитесь, что взыскатель является владельцем долга.
  2. Проверьте свои записи, чтобы убедиться, что вы еще не выплатили или погасили задолженность.
  3. Оцените свой бюджет, чтобы понять, сколько вы можете позволить себе заплатить.
  4. Тогда начинайте переговоры, всегда в письменной форме. Не ведите переговоры по телефону.
  5. Получите подписанный договор, прежде чем что-либо платить. Если коллектор не владеет долгом, то первоначальный кредитор должен подписать любое мировое соглашение.
  6. Избегайте прямого дебетования ACH, потому что вы никогда не хотите предоставлять сборщику доступ к вашему банковскому счету.

Имейте в виду, что полная оплата инкассового счета не приведет к удалению этого счета из вашего кредитного отчета. Он будет оставаться там в течение семи лет с момента, когда счет впервые стал просроченным.В этом смысле может быть полезно попытаться договориться об урегулировании спора, поскольку на самом деле у вас нет кредита на выплату всей причитающейся суммы. Так что, возможно, в ваших интересах поселится , чтобы вы могли сэкономить немного денег .

Как поступить со сборщиками долгов, когда вы не можете позволить себе платить

Если вы просто не можете позволить себе платить сборщику, то вот несколько советов, которые помогут вам либо справиться, либо выбраться из-под долга.

Спросите о проверке

Как только вы получите письмо о подтверждении долга от коллектора, просьба о проверке может выиграть вам время.Это особенно актуально для долгов, которые были куплены сторонним коллекционером. Им может потребоваться время, чтобы собрать информацию для полной проверки долга, особенно если он был куплен и продан несколькими покупателями долгов или коллекторскими агентствами.

В некоторых случаях сборщик может никогда не вернуться к вам. В других случаях для ответа могут потребоваться месяцы или даже годы. В течение этого времени они не могут проводить никаких действий по сбору. Итак, вы выигрываете время, пока ваша ситуация, надеюсь, не улучшится.

Рассмотрите возможность подачи заявления о банкротстве

Если у вас просто нет средств для погашения счетов инкассо, возможно, пришло время нажать на курок и объявить банкротство . Во время банкротства суд оценит сумму, которую вы можете разумно позволить себе выплатить, либо путем ликвидации активов, не подпадающих под исключение (глава 7), либо с помощью плана погашения, основанного на ваших доходах и расходах (глава 13).

Если вы действительно не можете себе позволить ничего платить и у вас нет активов или активов, подпадающих под действие льгот, имеет смысл подать заявление.Это избавит вас от стресса, связанного с общением с коллекционерами, и избавит вас от бремени долга.

Каков недостаток ожидания?

Есть еще один способ иметь дело с коллекционером — просто игнорировать их призывы и как можно больше уклоняться от них. Проблема заключается в том, сколько хлопот и финансового стресса это может создать. Коллекционер будет использовать все необходимые средства, чтобы связаться с вами. Они могут связаться с вашим работодателем, чтобы подтвердить вашу личность. Коллекционеры могут быть очень настойчивыми и стать постоянным источником стресса в вашей жизни, если вы с ним столкнетесь.

Тем не менее, выгода от ожидания действительно зависит от возраста долга и срока давности для взыскания в вашем штате. Во многих штатах срок давности составляет шесть лет, в других — до десяти. Если до истечения срока исковой давности долгу осталось шесть месяцев, возможно, имеет смысл просто переждать его. По истечении шести месяцев, когда долг слишком велик для того, чтобы взыскатель мог подать на вас в суд, отправьте запрос о прекращении и воздержитесь.

С другой стороны, если задолженность стала просроченной в течение прошлого года, укрыться от требований о взыскании долга будет очень долго.У вас также есть риск, что коллекционер может подать на вас в суд по гражданским делам. Справляться с юридическим стрессом вдобавок к финансовому стрессу нехорошо для вас. Так что в этом случае, возможно, стоит найти способ разобраться с коллекционером. Если у вас есть ряд проблем с долгами и взысканиями, с которыми вы сталкиваетесь, вы можете рассмотреть возможность получения консультации по кредитным вопросам , , урегулирования задолженности или даже подачи заявления о банкротстве.

Предоставляли ли мы вам необходимую информацию? Если нет, дайте нам знать, и мы улучшим эту страницу.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *