Содержание

Как общаться с коллектором лично?

Закон о коллекторской деятельности (ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…») работает с 1 января 2017 года. Его появление заметно повлияло на методы и манеры работы коллекторов. Самое главное: появились четкие основания и критерии для того, чтобы жаловаться на их действия, а государственные службы наладили работу по привлечению недобросовестных специалистов к ответственности.

Закон четко фиксирует количество контактов, которые разрешены при общении кредитора и должника. В соответствии со ст. 7 230-ФЗ, коллекторы имеют право общаться с должником посредством личных встреч не более 1 раза в неделю. Указано также допустимое время для таких контактов: по будням — в промежутке с 8.00 утра до 22.00 вечера, в выходные — с 9.00 до 20.00. Пункт 10 ст. 6 230-ФЗ также ограничивает количество коллекторов, которые одновременно могут прийти к вам, до одного человека. Это значит, что, если к вам вместе пришли два или более представителя одного кредитора — вы имеете полное право не общаться с ними и указать им на нарушение закона.

Как общаться с коллектором при личной встрече?

  • Сразу же потребовать у коллектора документы, подтверждающие его личность, указывающие его место работы, а также подтверждающие его право требовать с вас информацию о конкретном кредите или долге.
  • На всякий случай разговаривать с коллектором при свидетелях, либо вести аудио- или видеозапись разговора.
  • Помнить, что коллекторы не имеют права описывать или забирать ваше имущество.
  • Если вы начали процедуру банкротства, всё общение коллекторов и кредиторов с вами прекращается автоматически.

Если Вы хотите решить проблему максимально быстро и безопасно для Вашей нервной системы, лучше найти проверенных юристов, специализирующихся на защите прав заемщиков, тогда все вопросы по взаимодействию с коллекторским агентством они возьмут на себя. Это сделать реально, например, если вы оформите Заявление о взаимодействии с кредитором через законного представителя.

 

Как общаться с коллекторами | Новости партнеров на РБК+ Вологда

Длительная просрочка по кредиту может привести к тому, что банк передаст долг коллекторскому агентству.

Таким образом, с заемщиком будет общаться уже не сотрудник банка, а представитель коллекторского агентства. При этом за просрочку платежей по кредиту все еще начисляются штрафы и пени.

Чтобы избежать передачи договора коллекторам, обратитесь за помощью в банк в момент возникновения финансовых трудностей. На этом этапе у заемщика есть шанс договориться о реструктуризации долга, если он докажет, что не мог выплачивать долг по уважительной причине — увольнение, травма, несчастный случай.

Объясните ситуацию и постарайтесь договориться о реструктуризации и рефинансировании кредита.

При общении с должником коллекторы по закону обязаны:

  • Представляться: назвать фамилию и имя, название и контакты организации;
  • Подтвердить свои полномочия, представив документы о передаче долга;
  • Ни в коем случае не применять по отношению к заемщику насильственных действий;
  • Звонить вам не более двух раз в неделю и в строго отведенное время (беспокоить должников запрещено с 22.00 до 8.00 в будни и с 20.00 до 9.00 в выходные).

При разговоре с коллектором по вашему кредиту сохраняйте спокойствие. Не пытайтесь его обмануть, опишите ему свою ситуацию и назовите реалистичный срок оплаты. Выполняйте обещания данные коллекторам по телефону, иначе, если вы пообещали заплатить и не заплатили, коллектор больше вам не поверит.

Коллекторы — не судебные приставы, они не вправе зайти в ваш дом и вынести из него ценные вещи в счет погашения кредита

Если вам позвонили коллекторы по чужому кредиту, то сообщите это коллектору, представьтесь, а при необходимости выясните подробности кредита, возьмите в банке справку об отсутствии задолженности, направьте ее в коллекторское агентство.

Действия заемщика при возникновении угроз:

  • Требуйте от коллекторов действий в рамках правового поля: не беспокоить в ночное время, не применять насильственных действий.
  • Не пускайте в дом никого, кроме судебных приставов.
  • Обратитесь к юристам или адвокатам, которые специализируются на микрокредитовании: предварительная беседа не требует оплаты и поможет сориентироваться в правах. Впоследствии можно решить, нужна ли услуга профессионального юриста.
  • Сообщить о нарушениях со стороны коллекторов можно в Банк России, СРО, а при угрозах или насилии — обращайтесь в полицию.

И главное: чем быстрее вы погасите свою задолженность по кредиту, тем быстрее избавитесь от навязчивого внимания взыскателей долгов.

«Научился разговаривать с коллекторами»: казахстанец рассказал о проблемном кредите

Деятельность коллекторов в Казахстане строго ограничена законом и, чтобы решить свою ситуацию с кредитом, лучше идти с ними на контакт. В редакцию Нурфин пришла история от казахстанца, который за время просрочки «научился» разговаривать с коллекторами и без давления выплатил кредит.

Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов: UGC

В 2015 году Ернур (имя изменено) взял кредит на текущие нужды. Он оформил 500 тысяч тенге на три года. Ежемесячно нужно было оплачивать по 22 тысячи тенге. Но спустя некоторое время финансовое положение мужчины ухудшилось и платежи по кредиту стали ему не под силу.

Ернуру урезали зарплату, а потом отправили в отпуск без содержания. У мужчины полноценная семья, поэтому денег стало не хватать. В результате он перестал выплачивать кредит.

Как только кредит стал просроченным, Ернуру стали звонить из банка и напоминать о платежах.Так продолжалось два месяца, мужчина не мог найти работу, и в результате к нему пришли коллекторы.

Ернур – читатель Нурфин: «С ними было тяжело разговаривать, они пытались психологически давить на меня. Требовали вернуть всю оставшуюся сумму сразу. Это было не мало. Я не знал, что делать.
Немного подумав, я начал искать в интернете информацию о том, как разговаривать с коллекторами. Я узнал много нового и хотел бы поделиться несколькими советами от себя».

Во первую очередь мужчина каждый месяц вносил деньги в счет долга, даже когда был на просрочке. То есть платил столько, сколько есть возможность, хотя бы тысячу тенге в месяц. Этот пункт стал первым в списке советов от Ернура:

  • Если вы будете вносить хоть какую-нибудь сумму в счет долга, тогда вы будете считаться заемщиком, которой не уклоняется от оплаты кредита, а нарушает условия договора. Разница большая, она будет иметь значение, если на вас подадут в суд.
  • Всегда отвечайте на телефон. Как утверждает мужчина, должники обычно избегают общения с коллекторами. Но с ними надо разговаривать. Тогда они поймут, что вы не уклоняетесь.
Иллюстративное фото: NUR.KZ/Петр Карандашов: UGC
  • Нужно держать себя в спокойствии и уважительно общаться с представителями коллекторского агентства. Ернур делится тем, что со временем ему начало нравиться с ними общаться.
  • На фразы «Мы к вам домой придем», «Мы будем звонить вашим близким и на работу» нужно отвечать так: «Я могу сам к вам прийти» или «Как соберетесь приходить, позвоните, чтобы я был дома».
  • По этой же причине очень важно отвечать на звонки. Потому что, если коллекторы не дозвонятся до должника, то будут звонить его родственникам и на работу.
Ернур – читатель Нурфин: «Когда я начал получать стабильный доход, я все еще платил минимальные суммы по кредиту. Потому что меня заставляли погасить весь долг, а я говорил коллекторам, что могу оплачивать только ежемесячный платеж по договору.
В итоге мне позвонили из банка и сказали, что я могу дальше оплачивать кредит по графику. После этого звонка сотрудники банка и коллекторы перестали меня беспокоить».

К моменту, когда кредит Ернура передали коллекторскому отделу, он должен был банку 600 тысяч тенге вместе с переплатой за проценты и штрафы. За время разбирательств долг не уменьшился, но спустя полтора года оплаты полноценными ежемесячными платежами мужчина полностью его погасил.

В письме редакции Ернур также выразил надежду на то, что его история поможет людям, которые оказались в тяжелой ситуации и не имеют возможности оплачивать свои кредиты.

Мы в свою очередь напоминаем, что коллекторы – это, своего рода, посредники между заемщиком и банком, деятельность которых должна быть направлена на то, чтобы вместе с должником найти варианты исправления ситуации.

Например, «проблемные» займы можно реструктуризировать или другими способами облегчить условия.

Если вы тоже хотите рассказать свою историю, можете отправить ее на электронный адрес или номер телефона редакции Нурфин: [email protected] и +77758126930

Оригинал статьи: https://www.nur.kz/nurfin/personal/1865239-naucilsa-razgovarivat-s-kollektorami-kazahstanec-rasskazal-o-problemnom-kredite/

Как разговаривать с коллекторами-мошенниками по телефону (Видео) 

В нашей стране достаточно часто люди сталкиваются с ситуацией, когда им настырно начинают названивать “коллектора”. Причем часто с требованием о выплате несуществующего долга. Как разговаривать по телефону с мошенниками, выдающими себя за законных кредиторов, которым вы что-то должны, и насколько законны их действия — об этом и многом важном в нашем материале.

Если вы не заключали сделку и никому ничего не должны, то вам вообще не следует пугаться назойливых звонков. Если у вас обнаружили мифическую недоплату по кредиту, а вы знаете, что все по нему выплатили, то тоже следует избегать контакта.

Зачастую все эти “работники международных компаний по взысканию долга” вообще просто не могут предъявить вам законных требований, а потому просто капают на нервы. У них разработана целая программа воздействия на людей со слабой психикой. Ваша же задача — выяснить, что у них на вас есть и что они могут предъявить вам в качестве обвинения, соответствующего действующему законодательству. Чем больше вы задаете вопросов и ведете активную беседу, тем больше у вас шансов противостоять коллекторам.

Договор представительства (Заголовок Н2)

Раньше коллекторы использовали термин «договор факторинга». И первого, и второго договоров никогда не существовало. Это фиктивные и негласные договоренности, условия которых не прописаны в Законе Украины. Если у вас был бы реальный кредитор, то он был обязан уведомить вас по почте о передаче вашего долга. Уведомление должно было бы иметь форму договора между банком и коллекторской компанией. И если нет такого рода документов (вы их никогда не видели и не подписывали), вы не несете никакой ответственности в досудебном порядке. А до суда обычно дело не доходит, так как у них нет никаких законных оснований для того, чтобы вас привлечь, поэтому вам стоить угрожать судом, а не им.

Вы не обязаны идти в банк и выяснять наличие задолженностей по звонку коллекторов

Законов, обязывающих вас сделать это, – нет. Если бы у вас был реальный долг по кредиту в банке или в другом финансовом учреждении, то сотрудники банка (финучреждения) должны были присылать вам на электронную почту документы. Или же уведомлять вас с помощью sms. Но когда вам звонят и просто говорят, что ваш долг передан банком какой-то мифической компании для взыскания долга – это мошенничество. 

Государство ничего не делает для прекращения деятельности коллекторов- мошенников

Ни государство, ни полиция пока не знают, что делать с данной проблемой. Поэтому прозрачных условий на рынке, которые могли бы урегулировать вопросы по правам коллекторов при взыскании проблемной задолженности, не существует. Из минусов — это развязывает руки взыскателям терроризировать вас по телефону. А из плюсов — у вас тоже нет особых ограничений по тому, как относиться и вести переговоры с вымогателями.

Уверенность в себе, знания и активный способ общения – основа успеха в противостоянии мошенникам

В скрипте у “звонилок” обычно прописано, что они должны доминировать и давить, а это значит, что им нельзя в своей речи делать паузы, чтобы нагнетать нервную обстановку. Поэтому в ответ вы можете сами искусственно создавать паузы или же не давать говорить вымогателю. Задавайте неудобные вопросы и не бойтесь фразы: “Наш звонок записывается”, так как в Украине телефонный разговор не считается документом и вещественным доказательством. Из таких вопросов должен начинаться ваш разговор с коллектором и ответы на эти вопросы вы имеете право знать, если у исполнителя есть реальный договор с банком, в котором образовалась задолженность:

  • Фамилия, имя и отчество менеджера, который ведет с вами беседу.
  • Его положение в компании, должность.
  • Что за фирма, как называется и где находится главный офис.
  • Регистрационный номер документа-договора, который подтверждает у вас наличие кредита и задолженности у основного финучреждения.
  • Номер договора, по которому основное финучреждения позволило с вас взыскать данной организации определенную задолженность.

В случае, если организация официальная и действует достаточно законно, то у нее будут все необходимые данные. В ином же случае вы имеете дело с аферистами. С ними, как известно, разговор должен быть коротким.

Как правильно общаться с коллекторами?

Каждый банковский заемщик слышал о коллекторах, но вот как общаться с ними знает не каждый. Сотрудники факторинговых компаний «работают» с недобросовестными плательщиками, которые не могут или не хотят выполнять взятые на себя кредитные обязательства. Деятельность таких контор регулируется Гражданским кодексом и законами Украины об оказании финансовых услуг, но далеко не всегда их сотрудники действуют в рамках закона. Как правильно разговаривать с коллекторами и что делать, если они нарушают гражданские права должника, читайте ниже.

Кто такие коллекторы и как они работают

Коллекторы – это сотрудники агентства, занимающегося возвратом долгов любыми законными способами. Факторинговые компании могут выкупать долги заемщиков у банков или привлекаться как третье лицо, получая определенный процент от затребованной суммы.

Первый этап работы с клиентом – это телефонные звонки и смс, цель которых создать психологическое давление на должника, чтобы тот вернул долг. Здесь коллекторы могут сменять тон от дружелюбного до требовательного, но угрожать заемщику чем-то кроме суда и административной ответственности они не имеют права, так как это уже подпадает под статьи Уголовного кодекса Украины о вымогательстве, угрозе жизни и шантаже. В таком случае должник может смело писать заявление в полицию и будет абсолютно прав.

Даже если коллекторская фирма нанята банком, но не является владельцем договора, ей передается вся информация о должнике, включая:

  • паспортные данные;
  • адрес регистрации;
  • место работы;
  • контактные данные и прочее.

Передача этих сведений законна, если в кредитном договоре указано, что в случае неуплаты по займу, кредитор имеет право привлекать для решения проблемы третьих лиц. Но сотрудники факторинговой компании, как и работники банка не имеют права разглашать эту информацию.

Еще в самом начале развития коллекторских услуг в Украине методы их работы часто выходили за рамки законов, и мнение среди граждан о них сложилось негативное и настороженное. Сегодня также встречаются случаи превышения допустимых методов по возврату долгов, но они скорее исключение, чем правило.

Как общаться с коллекторами

Главное оружие в разговоре с коллектором – это кредитный договор. Его нужно внимательно изучить, чтобы определить рамки для действий кредитора. Первым делом нужно посмотреть, есть ли в договоре пункт, о праве банка передавать просроченные кредиты коллекторским фирмам, и если да, то на каких условиях. Если такой пункт в документе не прописан, то заемщик имеет полное право не общаться с коллекторами вообще: ни отвечать на звонки, не идти на личный контакт. Если указанный пункт в договоре прописан, важно не нервничать или начинать оправдываться при звонке кредитора, а уметь направить разговор в нужное русло, для чего стоит придерживаться следующих правил:

  1. Не нужно врать коллекторам о личных данных, сумме долга и другом, так как банк передал им всю информацию о заемщике, которой обладал сам. Попытка уйти от разговора или угрозы в адрес звонящих будут восприняты соответствующим образом и меры по отношению к должнику ужесточатся.
  2. Перед началом разговора нужно уточнить, как называется фирма, в которой работает звонящий, его должность, фамилию и имя. После этого важно обязательно перезвонить в названную фирму и проверить все полученные данные. Часто случается так, что под видом коллекторов работают мошенники, которые имеют неполные данные о должнике и никаких полномочий для взыскания задолженности.
  3. Не стоит пытаться давить на жалость, рассказывать о причинах просрочек и задолженности, лучше сказать когда они начнут выплачиваться и озвучить свои намерения по выполнению долговых обязательств.

При личной встрече с должником коллекторы могут использовать разные психологические приемы и запрещенные методы типа шантажа и угроз. В таком случае нежелательно переходить на крик или озвучивать ответные угрозы. Оптимальный вариант – это сохранять спокойствие и указать на уголовную ответственность за угрозы жизни и здоровью.  По закону, факторинговые компании имеют право только уведомлять заемщика о долге и подавать на него судебный иск. Другие методы можно считать незаконными и защищаться от них нужно с помощью правоохранительных органов.

В подавляющем большинстве случае банки или коллекторские фирмы редко идут в суд, так как в таком случае происходит автоматическое расторжение кредитного договора, после которого должнику перестают начислять штрафы и пеня по займу. Кроме этого, если размер комиссий не соответствует указанным в договоре или есть другие нарушения со стороны банка, суд отменит выплату процентов, оставив для оплаты только «тело» кредита, что крайне не выгодно банку. Другим аргументов в пользу того, что угрозы судом останутся лишь словами это риск судебной реструктуризации, когда доказывается ухудшение материального положения заемщика и ему назначается беспроцентная рассрочка на срок до 5 лет.

Если задолженность по банковскому кредиту стала причиной передачи дела коллекторам затягивать с погашением не стоит. Экономя нервы, время и деньги умнее будет обратиться в микрофинансовую компанию MyWallet, которая предоставляет ссуду в режиме онлайн под фиксированный процент даже при наличии просрочки в банке.

Условия оформления ссуды в MyWallet

Компания обслуживает клиентов через собственный интернет-сервис, предлагая оформить займ, предъявив только паспорт и код ИНН. Время оформления и одобрения заявки составляет 30 минут, после чего деньги мгновенно поступают на выбранную кредитную карту любого украинского банка. Максимальная сумма кредита – 15 000 гривен, а срок погашения до 30 дней с возможностью пролонгации.

Когда возникает срочная потребность в деньгах, а коллекторы настойчиво требуют деньги и грозятся судом, лучше не доводить до крайности и рассчитаться по долгам. Быстрый займ от MyWallet поможет сделать это быстро и выгодно, не вызывая трудностей при оформлении и возврате

Коллекторы бесят, но приходится с ними разговаривать, чтобы спасти нервы клиента

Как же все-таки бесят коллекторы, а? Нормальному человеку ведь с ними невозможно разговаривать. 

А разговаривать надо. 

Чтобы спасти нервы клиента – то есть человека, который обратился к нам с заявкой на банкротство – мы практикуем ограждение его от всех кредиторов. Проще говоря, он отключает свой телефон (либо вообще меняет номер, либо на время).  

В последнем случае клиент попросил поставить на свой номер автоответчик, на который надиктовал наш (юридической консультации) номер. Текст автоответчика: «Вы позвонили Кузнецову Ивану Петровичу. Все вопросы вы можете задать моему представителю по номеру 8-953-600-15-08». 

Я согласился. И вот тут понеслось. 

На следующий день, начиная с 8 часов утра, сразу три звонка в первый же час. Всего за полдня – 10 звонков от коллекторов, 8 из них – женщины, работницы коллекторских служб.

— Коллектор: Алло, это Иван Петрович? 

Я:

— Нет, это его представитель. 

Коллектор, тараторя скороговоркой:  

– Это микрофинансовая компания ООО «Деньги быстро в кредит», Лапкина Мария Михайловна, наш разговор записывается. Вы брали в нашей компании деньги в займ, у вас числится задолженность, какие действия вы намерены сделать для её возвращения?  

Я:  

– В отношении Кузнецова Ивана Петровича мы в ближайшие дни подаем заявление о признании банкротом в арбитражный суд. Я вас уведомляю об этом, скоро вам придет письмо с копией заявления, дальнейшую судьбу дела вы можете отслеживать самостоятельно по сайту арбитражного суда. 

Коллектор, не дослушав и перебив меня, скороговоркой:  

– О каком банкротстве идет речь? Какие действия он собирается сделать, чтобы вернуть долг?

Я: 

– Вы, очевидно, не поняли. Начинается банкротство, все кредиторы Кузнецова будут указаны в заявлении в суд, в том числе и ваша организация… 

Коллектор, перебивая: 

– О чем вы вообще говорите? Вы юрист или кто? Как мне связаться с Кузнецовым, дайте мне его телефон! 

Я: 

– Больше не будет ни переговоров, ни переписки, ни возврата долгов. Всё наше общение отныне будет происходить в суде. 

Коллектор:

– Как это вы вообще можете говорить о том, что Кузнецов с нами общаться не будет? А как он планирует погашать долг? Мы ему отправляли письмо, он его получил? Мы звонили ему, у него истек срок возврата денег, он подписал график, он знает, какая ответственность за это установлена? Он вообще понимает, что он попадет в черные списки? Что его дело мы можем передать в правоохранительные органы?

Я: 

– Мне то это все рассказывать не надо. И вообще, я вас уведомил о наших планах, в дальнейшем разговоре не вижу смысла, извините. 

И уже кладя трубку, слышу пулеметное лопотание: 

– Как это не видите смысла? Он получил письмо? Что он делает для возврата?… 

Сброс.  

Через полчаса звонок с другого номера. 

Женский голос: 

– Это Кузнецов Иван Петрович? 

Я: 

– Нет, это его представитель, юрист. 

Коллектор:

– Это микрофинансовая компания ООО «Деньги быстро в кредит», Соколова Наталья Ивановна, наш разговор записывается. По поводу возврата займа с процентами – что выделаете для этого?

Я: 

– Сообщаю вам, что Кузнецов подает заявление о банкротстве. 

Коллектор, перебивая: 

– Что еще за банкротство? О чем вы говорите? Вы вообще кто? 

Я: 

– Я его представитель. 

Коллектор: 

– И как вас зовут? 

– Брусков Павел Витальевич. 

– Вы юрист? 

– Да. 

– Ну а как можно говорить о банкротстве – для этого ведь нужны деньги. Чтобы запустить банкротство, нужно проплатить какую-то сумму. И ваши услуги он ведь должен оплачивать. А раз у него есть деньги – как он планирует возвращать долг? Что он для этого сделал? 

Я: 

– Я в последний раз повторю: он подает на банкротство, и вопрос о возврате долгов будет рассматриваться в деле о банкротстве, в установленном законом порядке. 

Коллектор, не дослушав и перебив: 

– Когда он придет к нам? Дайте мне его телефон!!! У него есть задолженность!!! Нам надо с ним переговорить!!! 

Я, сквозь её пулеметную очередь, хоть и понимаю, что она меня не слышит: 

– Извините, больше разговаривать не желаю, до свидания. 

Сброс. 

Через полчаса звонок с третьего номера: 

Женский голос: 

– Это Кузнецов Иван Петрович? 

Я: 

– Нет, это его представитель, юрист. 

Коллектор: 

– Какой еще представитель? Я же слышу, что это Иван Петрович! 

Я сразу бросил трубку. Надо же, по голосу она все определила. Просто фоноскопическая экспертиза распознавания голоса, не меньше. Даже если тупо проверить мой номер телефона по Интернету, сразу вылазит везде «Юридическая консультация», а не «Кузнецов». Но ведь думать и анализировать – это не удел коллекторов. Удел коллекторов – механически, как роботы, прессовать людей. Психологически подавлять и топтать их, запугивать, вынуждать.  

Через полчаса звонок с очередного номера:

Мужской голос: 

– Это Кузнецов Иван Петрович? 

Я: 

– Нет, это его представитель, юрист. 

Коллектор: 

– А почему мы тогда не видим доверенности? 

– Интересный вопрос. Очевидно, потому что вы её не взяли. Но сразу, предвидя последующие вопросы, скажу, что он подает на банкротство, и теперь общаться мы будем только в арбитражном суде. 

Сброс с той стороны. Интересно. Коллектор бросил трубку. Женщины болтали гораздо больше.  

Звонок. 

Женский голос: 

– Это Кузнецов Иван Петрович? 

Я: 

– Нет, это его представитель. 

Коллектор: 

– Это микрофинансовая компания ООО «Деньги быстро в кредит», Иваненко Ирина Васильевна, наш разговор записывается. Кузнецов нам должен вернуть займ с процентами… 

Не дослушав, я прерываю: 

– Я уже много раз общался с вашими коллегами и больше не желаю, до свидания. 

Сброс.  

Как же все-таки бесит такая манера разговоров, ужас. Если уж меня, юриста с 17-летним стажем, каких только людей не повидавшего за свою жизнь, и знающего свои права и права клиента-банкрота, это выводит из себя моментально, то что уж говорить о простых людях? Например, шофере, инженере, строителе? А если должник – бабушка? Так они же просто разговором её доведут до инфаркта, бабушка ведь даже не знает, когда можно бросить трубку, а когда нельзя; где можно послать, а где нет; где реальная угроза со стороны коллекторов, а где – бравада и фарс. 

Противно, конечно. 

Но зато потом, когда вечером отписался клиенту – мол, было 10 звонков от коллекторов, заколебали конкретно, нервы вымотали, сначала отвечал, потом начал посылать – в ответ получил искреннее «Спасибо, Павел Витальевич!

ФССП рассказала, как общаться с коллекторами

«Необходимо внимательно относиться к финансовым документам. Необходимо сохранять свои экземпляры документов, подписанных при оформлении кредита (займа), в период исполнения договора и в течение трёх лет после возврата долга. Особенно внимательно хранить все квитанции и расписки о погашении долга», – говорится в документе. Три года – это срок исковой давности, поэтому наличие всех документов может обезопасить от возникновения проблем.

В этом сюжете
  • 11 марта, 11:32

  • 11 марта, 8:22

Если где-то возникнет путаница и кто-то предъявит претензии по давно погашенным долгам, то квитанции об оплате пригодятся. «Если к вам кто-либо обращается с требованием о погашении долга, то не общайтесь анонимно, – советуют судебные приставы. – Если звонящий не представился, уточните его должность, ФИО и контактный телефон, полное наименование и адрес организации, которую он представляет (при личной встрече требуйте предъявлять документы, при этом действующее законодательство не запрещает вам просить копии этих документов, их фотографировать)».

Если кредитор грубит, угрожает или использует любое другое психологическое давление – записывайте это на диктофон или видео. Предупреждение о том, что разговор будет зафиксирован, помогает оппоненту быть конкретнее и вежливее, считают в УФССП. Там также уточняют, что грубому коллектору можно напомнить о том, что вы имеете право обратиться в правоохранительные органы – такое предупреждение тоже работает. Если кредиторы звонят очень часто или ночью – такие действия тоже нужно зафиксировать. 

Также важно и самому должнику сохранять спокойствие и быть конструктивным. Разговаривать нужно только о долге и вариантах его погашения. Приставы подчёркивают, что кредитор и тем более коллектор заинтересованы в сохранении конструктивного общения и, как правило, готовы на различные «бонусы» для должника (реструктуризация, рассрочка, списание пеней, части долга и другое).

Если вы считаете, что ваши права нарушили, нужно обратиться в ФССП со всеми документами на кредит (заём), детализацией звонков от коллекторов, скриншотами сообщений, аудиозаписями переговоров и почтовыми отправлениями, если они были. 

Как разговаривать с коллекторами

Источник изображения: Getty Images

Нет причин корить себя из-за неоплаченного долга. Вот как работать с коллектором.

Долг может вызывать стресс даже при самых благоприятных обстоятельствах, и миллионы американцев ищут лучший способ выбраться из-под него.Усиление долговых проблем сегодня связано с финансовыми последствиями COVID-19. Если вам нужно поговорить со сборщиком долгов, потому что вы пропустили платежи по кредиту или кредитной карте, вот как это сделать наиболее продуктивным способом.

Будьте готовы

Вы можете проснуться утром не в восторге от разговора со сборщиком долгов. Но немного подготовившись, вы сможете с большей уверенностью идти на вызов.

Имейте перед собой эти четыре вещи:

  • Письменное подтверждение долга.Если звонит коллектор, скажите ему, что вы не будете с ним разговаривать, пока он не подтвердит долг в письменной форме. Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) предлагает меры защиты, в том числе право запросить письменное уведомление о том, что вас просят заплатить. После запроса у коллекторов есть пять дней, чтобы предоставить его. Проверьте дату долга и сравните ее со сроком давности по долгу в вашем штате. Если срок исковой давности истек, платить не нужно. Если вы никогда не получили письмо, это была афера.
  • Независимо от того, связана ли задолженность с кредитной картой, автокредитом, ипотечным кредитом или личным кредитом, держите перед собой текущую процентную ставку.
  • Список того, что вам нужно помнить, включая ваши права потребителя.
  • Блокнот для записей, с кем вы разговариваете и с чем соглашаетесь. Попросите коллектора связаться с вами, отправив вам электронное письмо или письмо с изложением любых достигнутых соглашений.

Будьте вежливы

Как бы вы ни были расстроены своим финансовым положением или как бы грубым ни казался коллектор, будьте вежливы.Что вы, вероятно, обнаружите, так это то, что если вы будете вежливы, коллектор будет вежлив в ответ. Можно облегчить трудную ситуацию, проявив эту простую человеческую вежливость.

Будьте честны

Расскажите сборщику долгов, с чем вы столкнулись в финансовом отношении, будь то потеря работы из-за COVID-19, развод или любые другие обстоятельства, которые помешали вам оплачивать счета. Если дела пошли настолько плохо, что вы подумывали подать заявление о банкротстве, будьте откровенны и в этом.

Будь умным

Хотя ты должен быть честным, никогда не признавай, что данный долг принадлежит тебе. Для этого нет причин, и это может обернуться против вас на законных основаниях или если вы попытаетесь оспорить задолженность в своем кредитном отчете. Вот некоторые другие вещи, которые вы никогда не должны сообщать коллекторам:

  • Адрес электронной почты
  • Почтовый адрес (если вы не хотите, чтобы они отправили вам соглашение об оплате)
  • Информация о любом члене вашей семьи
  • Ваша работа номер телефона или имя вашего работодателя или бывших работодателей
  • Номер социального страхования
  • Информация о банковском счете
  • Номер счета долга, на который они ссылаются (вместо этого используйте ссылочный номер в письменном уведомлении)

Относительно Законы о сроках давности: В некоторых штатах срок исковой давности сбрасывается, если вы делаете платеж, даже небольшой.Не соглашайтесь ничего платить, пока не решите, как вы собираетесь действовать.

Будьте тверды

Быть вежливым не означает, что вы не можете быть твердым. Если коллектор просит вас сделать что-то неразумное, вежливо скажите «нет». Например, если вас просят одолжить деньги у вашей семьи, скажите «нет». Если вам предлагают взять кредит до зарплаты, чтобы покрыть свой долг, скажите «нет». Единственное, на что вы должны сказать «да», — это разумный компромисс, который позволит вам погасить долг, не занимая больше денег.

Продолжить через

Если вы пришли к обоюдному соглашению, ничего не платите, пока не получите его в письменном виде. Если они сообщат вам, что не могут отправить детали соглашения по электронной почте, скажите им, что они получат платеж, как только вы получите копию по почте.

Получив на руки копию соглашения, выполните свою часть сделки, произведя обещанные платежи. Помните, что если ваше соглашение изменит первоначальные условия, ваш кредит пострадает.Например, если вы должны 5000 долларов США по личному кредиту, но кредитор соглашается погасить счет на 2500 долларов США, в вашем кредитном отчете будет примечание, которое гласит что-то вроде «Урегулировано меньше, чем причитается». Теперь, в дополнение к звонкам против вашего кредита из-за просроченных платежей, у вас будет урегулирование в вашем отчете, оба из которых снижают ваш балл. К счастью, есть шаги, которые вы можете предпринять, чтобы восстановить свой кредит.

В идеале вам следует поговорить со своим кредитором до того, как долг будет отправлен коллектору, особенно если ваши долговые проблемы возникли в результате COVID-19.Если вы испытываете финансовые трудности, не стесняйтесь воспользоваться доступными финансовыми ресурсами.

Но самое главное не бойтесь звонить. Пока вы добросовестно вступаете в беседы со сборщиками долгов, вы, вероятно, будете вознаграждены планом, который работает для вас.

Максимальная кредитная карта стирает проценты до конца 2023 года

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, переводя ее на номер , эта карта для перевода максимального баланса  обеспечивает вам 0 % начального годового дохода до конца 2023 года! Кроме того, вы не будете платить ежегодную плату.Это всего лишь несколько причин, по которым наши эксперты оценивают эту карту как лучший выбор для контроля над вашим долгом. Прочитайте полный обзор The Ascent бесплатно и подайте заявку всего за 2 минуты.

Должен ли я поговорить со сборщиком долгов?

Связаться со сборщиком долгов может быть ошеломляющим. Независимо от того, знаете ли вы, что это ваш долг, или не уверены, что это ваш долг, есть информация, которую должны предоставить коллекторы, и есть дополнительная информация, которую вы можете запросить, которую они могут предоставить или не предоставить.

Сборщики долгов должны предоставить вам:  

  • Сумма долга, которая может включать:
    • Начисленные проценты
    • Просроченные платежи
    • Расходы на взыскание
  • Имя кредитора имя первоначального кредитора (если отличается от текущего кредитора)
  • Информация об оспаривании долга (например, если вы считаете, что не должны его или сумма долга неверна), и что произойдет, если вы не т оспорить долг.

Коллектор по взысканию долгов должен предоставить эту информацию при первом обращении к вам или в письменном виде в течение пяти дней с момента первоначального сообщения.

Существует дополнительная информация, которую вы можете запросить по телефону или в письменной форме, но которая не требуется от коллектора. Эта информация может включать: 

  • Происхождение долга: 
    • Что это за
    • Дата возникновения
  • Срок исковой давности или ограниченный период времени, в течение которого кредитор или коллектор должен подать иск для взыскания долга.
  • Возможные варианты погашения или расчета. В некоторых случаях вы можете погасить задолженность за меньшую сумму, чем вы должны.
  • Возможные финансовые трудности, если ваш доход изменился из-за потери работы, стихийного бедствия или медицинских причин.

Если вы решите не разговаривать со сборщиком долгов по телефону или писать о долге, действия по взысканию долга все же могут иметь место. Вы по-прежнему рискуете получить комиссионные и финансовые сборы, а также подвергнуться судебному преследованию или сообщению о долге как просроченном компаниям, предоставляющим кредитную отчетность.

Наконечник

Если это НЕ ваш долг или вы его уже выплатили, вы можете это объяснить. Предоставление документации или другой информации о том, что вы заплатили долг или не должны его, может помочь. Вы также можете письменно уведомить коллектора о прекращении связи с вами.

Если коллектор звонит вам в неудобное время или в неудобное место, вы имеете право попросить коллектора позвонить вам в более удобное время или место, которое вы укажете.У них также может быть веб-сайт, который вы можете использовать для получения информации или задать вопрос.

Как ответить коллектору в письменной форме

Чтобы получить дополнительные сведения об ответе коллектору, мы подготовили образцы писем. Эти письма содержат советы о том, как их использовать, и они могут помочь вам установить ограничения на общение, прекратить дальнейшее общение и реализовать некоторые из ваших прав.

Как вести себя с коллекторами (если вы не можете заплатить)

В двух словах

Если вам звонят коллекторы по поводу невыплаченного долга, есть очевидный способ избавиться от него: погасить долг в вопрос.Но что, если вы находитесь в точке, где вы не можете заплатить? Может показаться, что у вас нет вариантов, но не отчаивайтесь — выход есть.


Если вам звонят коллекторы по поводу невыплаченного долга, есть очевидный способ избавиться от него: погасить соответствующий долг. Но что, если вы находитесь в точке, где вы не можете заплатить? Может показаться, что у вас нет вариантов, но не отчаивайтесь — выход есть.

Заявление о банкротстве по главе 7

В зависимости от типа долга, по поводу которого вам звонят, есть один способ избавиться от всего этого: подать заявление о банкротстве по главе 7 и погасить долг.Это может показаться ядерным вариантом, но банкротство — это не обязательно конец — это новое начало.

Банкротство может дать вам возможность начать новую жизнь, погасив необеспеченный долг путем освобождения от банкротства. Выписка может покрывать задолженность по кредитной карте, просроченные медицинские счета, старые счета за мобильный телефон, просроченные счета за коммунальные услуги, старые долги по карточкам магазина и некоторые личные кредиты. Суды по делам о банкротстве США сообщают, что только в 2018 году в делах о банкротстве рассматривались неприоритетные необеспеченные долги на сумму около 50 миллиардов долларов.

Не все необеспеченные долги могут быть погашены посредством процедуры банкротства согласно главе 7. Если у вас есть алименты, алименты, налоги или государственная студенческая ссуда, долг не будет погашен через банкротство по главе 7. Эти долги считаются непогашаемыми — долги, которые не исчезают при банкротстве. Когда вы подаете заявление о банкротстве, ваши необеспеченные долги списываются, то есть они исчезают навсегда.

Когда вы подаете заявление о банкротстве, вы автоматически получаете приостановку. Автоматическое приостановление сообщает коллекторским агентствам и агентствам по взысканию долгов о прекращении взыскания.Это остановит коллекторские агентства, наложение ареста на заработную плату, большинство гражданских исков, выселения, отчуждение заложенного имущества и отключение коммунальных услуг — по крайней мере, временно. Как только ваш долг будет погашен ближе к концу процедуры банкротства, этим коллекторам будет запрещено связываться с вами. Банкротство не остановит деятельность по взысканию налогов с IRS, кредиторов по алиментам или по уголовным делам, но вы будете в лучшем положении для управления этими долгами.

У вас есть несколько вариантов обеспеченного долга во время банкротства по главе 7.Вы можете оплатить оставшиеся платежи по кредиту, чтобы сохранить имущество, позволить кредитору забрать имущество, подписать соглашение о подтверждении или подать заявление о банкротстве по главе 13 и составить план погашения. Если у вас не низкий доход, суд может постановить вам подать заявление о банкротстве в соответствии с Главой 13.

Когда вы подаете заявление о банкротстве по главе 7, вы должны пройти тест на материальное положение, чтобы узнать, позволяет ли ваше личное финансовое положение выплатить свой долг. В случае банкротства по главе 7 ваши незащищенные активы, если таковые имеются, ликвидируются для оплаты вашего долга, а в случае банкротства по главе 13 вы заключаете соглашение о погашении.Если у вас низкий доход и мало активов, вы, вероятно, имеете право на банкротство по главе 7.

Банкротство по главе 7 будет в вашем отчете в течение десяти лет, дольше, чем банкротство по главе 13, которое остается только семь лет. Ваш кредитный рейтинг пострадает, когда вы подадите заявление о банкротстве, но если вы продумаете это, вы можете восстановить свой кредит и получить более высокий балл, чем до того, как ваше дело было подано. Банкротство не является быстрым решением для вашего кредитного рейтинга, но это решение, которое ставит вас на прочную основу.

Если у вас сложные финансы, активы, о которых вы беспокоитесь, или если вы ненавидите бумажную работу, вы, вероятно, предпочтете найти адвоката, который поможет вам с банкротством. Если у вас ограниченный доход и небольшое количество активов, и вам удобно заполнять формы и следовать подробным инструкциям, вы можете подать заявление о банкротстве самостоятельно. У Upsolve есть бесплатное веб-приложение, которое поможет вам в процессе банкротства.

Знай свои права

Хотя для кредиторов совершенно законно посылать сборщиков долгов за вашим неоплаченным долгом, вы имеете право не подвергаться преследованиям со стороны коллекторов.Вы не можете избавиться от долга в одночасье, но если вы знаете и отстаиваете свои права, вы можете сделать ситуацию немного менее болезненной.

Сборщики долгов должны следовать законам, установленным в соответствии с Законом о добросовестной практике взыскания долгов и законами штата. Сборщики долгов не всегда соблюдают эти законы, и им сходит с рук притеснение даже после истечения срока давности, потому что потребители не знают о законах.

Срок исковой давности — это тип закона, который устанавливает крайние сроки.При взыскании долгов он ограничивает количество времени, в течение которого кто-то должен подать в суд на вас за долг. Законы штатов разные, но срок подачи иска обычно составляет 4-10 лет после внесения последнего платежа. Часы обычно начинают идти, когда первый платеж пропущен, но дополнительные платежи или действия могут в конечном итоге создать новую отправную точку. Если на вас подаст в суд коллектор, вы можете поговорить с адвокатом, чтобы узнать, прошел ли срок исковой давности. Они также могут сообщить вам о нарушении FDCPA.

Законы в соответствии с Законом о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA) распространяются на долги за ваш дом или автомобиль, долги домохозяйств, медицинские долги и долги по кредитным картам. Деловой долг не включен в FDCPA. Компании, подпадающие под действие законов FDCPA, — это агентства по взысканию долгов, компании по взысканию долгов и компании, покупающие долги. Это не компании, которые дали вам кредит, это компании, пытающиеся взыскать долг с кредита. Банки, ипотечные компании, автомобильные дилеры и компании, выпускающие кредитные карты, обычно отдают долги на аутсорсинг.

В соответствии с FDCPA коллекторы не могут звонить вам до 8:00 или после 21:00. Кроме того, если они знают, что определенное время для вас неудобно, им не разрешается звонить вам в это время. Вам когда-нибудь звонил коллектор на работе? Вы можете остановить их.

Чтобы коллектор не связался с вами, во-первых, скажите коллектору по телефону, что ему не разрешено связываться с вами на работе или дома и что это неудобно. Если вы не можете получить личные телефонные звонки на работе, обязательно сообщите об этом факте сборщику счетов.Во-вторых, вам нужно будет отправить письмо коллекторам. В Бюро финансовой защиты прав потребителей есть образцы писем, которые вы можете использовать или написать самостоятельно. Не забудьте указать номер счета для погашения задолженности, а также дату и время, когда вам звонили. В частности, скажите им, чтобы они прекратили все контакты по вашему адресу и номеру телефона. Вы также можете упомянуть, что вы оспариваете долг и требуете проверки долга. Вы можете оспорить весь долг или его часть отдельно, и вы имеете право на подтверждение долга.

В соответствии с FDCPA коллекторы должны сообщить вам, что вы можете оспорить долг. Когда коллекторы обращаются к вам за деньгами, они должны сообщать вам имя кредитора, сумму долга и сообщать вам, что вы можете запросить информацию о первоначальном кредиторе.

Как только они это сделают, вы можете оспорить всю или часть долга в течение 30 дней. Это должно быть в письменной форме, и вы должны запросить контактную информацию первоначального кредитора. Скорее всего, у сборщика долгов один адрес, а у первоначального кредитора — другой.Вам понадобится первоначальное имя и адрес кредитора на случай, если вам нужно будет договориться об урегулировании или объявить о банкротстве. Как только ваше письмо будет получено, агентство по взысканию долгов должно прекратить свои звонки и письма по взысканию долга до тех пор, пока они не ответят вам.

По закону коллекторы не могут беспокоить вас, членов вашей семьи, ваших соседей или людей из вашего списка контактов. Агентство по взысканию долгов по-прежнему может предоставить вам юридические документы и сообщить о вашем долге в агентства кредитной информации.Если у вас есть адвокат, агентство по взысканию долгов должно прекратить звонить вам и отправлять вам письма по почте, вместо этого они должны направлять их вашему адвокату. Если вы решите воспользоваться услугами адвоката, чтобы помочь вам с вашим долгом или объявить о банкротстве, просто сообщите агентству по взысканию долгов информацию о вашем адвокате.

Если коллектор преследует вас, лжет вам, использует нецензурные выражения, угрожает вам или оскорбляет вас физически или словесно, вы можете предпринять юридические действия. FDCPA перечисляет стандарты поведения для коллекторских агентств.Если они не соблюдают правила FDCPA, вы можете подать в суд на коллекторов. Вам придется подать гражданский иск в федеральный суд, поскольку FDCPA является федеральным законом. Если вы пользуетесь услугами адвоката, агентство по взысканию долгов должно будет оплатить услуги адвоката. Вам нужно будет подать заявление в течение года после нарушения, поэтому обязательно задокументируйте дату нарушения. Нарушения включают угрозы арестовать вас и выдачу себя за адвоката.

Независимо от того, подаете ли вы в суд на коллектора или нет, вы все равно можете сообщить о нарушении Генеральному прокурору вашего штата через Управление по защите прав потребителей штата.Это может помочь и другим. Генеральная прокуратура штата примет к сведению, если об определенном коллекторе будет сообщено несколько раз. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) сообщает, что ежемесячно подается около 8000 жалоб на взыскание долгов. Имейте в виду, что к взысканию долгов применяются законы штатов и федеральные законы, и законы могут различаться в зависимости от штата. Генеральная прокуратура вашего штата сможет направить вас, или вы можете позвонить на горячую линию Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB) по телефону (855) 411-2372, чтобы сообщить о нарушениях или получить помощь.

Переговоры об урегулировании задолженности

Как только вы узнаете, сколько вы должны и кому вы должны заплатить, вы сможете договориться об урегулировании задолженности. Вариант переговоров по урегулированию долга позволяет вам сделать частичный единовременный платеж по вашему долгу, а остальную часть простить. Ваш кредитный отчет покажет, что ваш долг не был выплачен полностью, что не очень хорошо скажется на вашем кредитном рейтинге.

Общая сумма ваших сбережений будет зависеть от вашего личного финансового положения, но финансовые консультанты сообщают, что люди, использующие вариант погашения долга, платят от 50% до 80% своего общего долга.Не считая дополнительных комиссий, это означает, что вы можете простить от 20% до 40%. Вы должны будете включить любой прощенный долг на сумму более 600 долларов США в расчет вашего налогооблагаемого дохода.

С помощью компании по урегулированию долгов вы можете разработать план платежей для погашения долга и попросить кого-нибудь еще вести переговоры. Компания также поможет вам открыть банковский счет условного депонирования, если вы вносите ежемесячные платежи в счет урегулирования.

Если вы решите работать с компанией по урегулированию долгов, лучше сначала поговорить с аккредитованным кредитным консультантом.Кредитный консультант будет бесплатным, но с компанией по урегулированию долгов будут взиматься сборы, и компания должна сначала раскрыть все свои сборы. Исследования показали, что вы должны иметь более 2 долларов сбережений на каждый доллар, который вы тратите, но комиссионные от компании по урегулированию долгов могут составлять от 15% до 25% от суммы, которую вы должны заплатить по своему долгу.

Имейте в виду, что существует множество так называемых компаний по урегулированию долгов, которые не думают об интересах своих клиентов. Итак, помните, что вы также можете участвовать в переговорах по урегулированию задолженности самостоятельно.

Самостоятельное урегулирование долгов

Если вы не боитесь торговаться, вы можете вести переговоры со своими кредиторами. Просто не ожидайте, что это будет легко или будет сделано с помощью одного телефонного звонка. Во-первых, убедитесь, что вы знаете максимальную сумму, которую вы можете позволить себе заплатить, и точную дату, когда вы можете сделать платеж. Подготовка – первый шаг к успешным переговорам. Не начинайте переговоры с вашей максимальной оплаты. Зная, что большинство расчетов составляет от 50% до 80%, не помешает начать с 10%-40% вашего долга.Также важно знать меру. Вы не хотите обещать платить 80%, если вы можете позволить себе только 50%.

Вы можете позвонить своему кредитору или агентству по взысканию долгов напрямую или просто ответить на следующий звонок. Запишите дату и время звонка, а также имя каждого человека, с которым вы разговариваете, в том порядке, в котором вы разговариваете с ними. Спросите каждого человека, с которым вы разговариваете, имеют ли они полномочия принять соглашение об урегулировании долга. Скажите коллектору, что вы хотите погасить свой долг, и вы можете заплатить 10% (или любую сумму, с которой вы решите начать), и сообщите им дату, когда вы можете произвести платеж.Это может занять несколько дней.

Если они примут ваше предложение, они могут запросить вашу банковскую информацию. Не давайте им это. Просто скажите им, что вы отправите им письмо с подробностями, а затем подтвердите название компании и почтовый адрес. После разговора напишите письмо с деталями соглашения, датой его заключения и именем лица, заключившего сделку. Обязательно укажите номер своего счета.

Отправьте письмо заказным письмом с уведомлением о вручении и сделайте копию письма для себя, прежде чем отправить его по почте.Сохраняйте чеки! После того, как кредитор получит и рассмотрит ваше письмо, вы должны получить соглашение от кредитора, в котором излагаются условия урегулирования.

Будьте осторожны, сообщая банковскую информацию, и не отправляйте пустые чеки — существует множество мошенников. Проверьте контактную информацию Федеральной торговой комиссии (FTC) и Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), чтобы узнать, были ли поданы какие-либо жалобы. Как только ваш долг будет выплачен, проверьте свой кредитный отчет, чтобы убедиться, что он показывает, что он погашен или помечен как оплаченный в соответствии с договоренностью.

Программа управления задолженностью – это еще один вариант переговоров об оплате. План управления задолженностью (DMP) позволяет объединить все ежемесячные платежи в один ежемесячный платеж. Ведутся переговоры о снижении процентных ставок, прощении сборов и изменении сроков, чтобы ежемесячные платежи были доступными. Сначала вы бесплатно поговорите с кредитным консультантом в некоммерческом консультационном агентстве. Если вы участвуете в программе долга, агентство может вести переговоры от вашего имени, принимать ваш ежемесячный платеж и платить кредиторам в соответствии с соглашением об оплате.Когда вся сумма вашего долга будет выплачена, в вашем кредитном отчете будет показана сумма выплаченного долга в полном объеме, что немного облегчит восстановление вашего кредита и избавит вас от необходимости обращаться к коллекторам.

Подведем итоги…

Сборщики долгов могут перегрузить вас стрессом, но вы можете приложить все усилия, чтобы ограничить число обращений за взысканием и управлять вариантами оплаты. Продолжайте изучать варианты облегчения бремени задолженности, и вы найдете решение, которое станет для вас новым стартом.



Автор:

Команда Upsolve

Upsolve повезло иметь замечательную команду юристов по банкротству, а также профессионалов в области финансов и защиты прав потребителей, которые помогают нам поддерживать наш контент в актуальном состоянии, познавательно и полезно для всех.

5 вещей, которые запрещено делать коллекторам

Сборщики долгов имеют репутацию — в некоторых случаях заслуженную — за то, что они неприятны, грубы и даже пугают, пытаясь заставить заемщиков заплатить. Федеральный закон о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA) был принят, чтобы обуздать это раздражающее и оскорбительное поведение, но некоторые сборщики долгов пренебрегают законом.

Вот пять тактик, которые сборщикам долгов особенно запрещено использовать. Знание того, что они из себя представляют, может помочь вам уверенно постоять за себя.

1. Делать вид, что работаешь в государственном учреждении 

FDCPA запрещает сборщикам долгов притворяться, что работает на какое-либо государственное учреждение, включая правоохранительные органы. Они также не могут утверждать, что работают в агентстве по информированию потребителей.

Ключевые выводы

  • Если вы действительно не должны платить, есть шаги, которые вы можете предпринять.
  • Даже если вы это сделаете, сборщикам долгов не разрешается угрожать вам, притеснять или публично позорить вас.
  • Вы можете приказать им прекратить с вами связываться.

Инцидент 2014 года в Грузии показывает, чего не должны делать коллекторы. Владелец и шесть сотрудников Williams, Scott & Associates были арестованы за то, что якобы обвинили людей в мошенничестве и заявили, что они будут арестованы и привлечены к уголовной ответственности за невыплату своих долгов.

Коллекторы также предположительно представили себя в ложном свете как работающие по контракту с федеральными и государственными правительственными учреждениями, включая Министерство юстиции и Министерство юстиции США.С. Маршалов.

Компания работала по всей стране с 2009 года по мая 2014 года и называлась Warrant Services Association.

2. Угрожать арестом

Коллекторские агентства не могут ложно заявлять, что вы совершили преступление, или заявлять, что вас арестуют, если вы не вернете деньги, которые, по их словам, вы должны.

Прежде всего, агентства не могут выдавать ордера на арест или заключать вас в тюрьму. Кроме того, неспособность своевременно погасить задолженность по кредитной карте, ипотеке, автокредиту или медицинскому счету не приведет вас к тюремному заключению.

Тем не менее, если вы получите законный приказ о явке в суд по вопросу, связанному с долгом, и не явитесь, судья может выдать ордер на ваш арест. И, если вы не заплатите судебный штраф, связанный с вашим долгом, или откажетесь платить налоги или алименты, вы можете попасть в тюрьму.

5 вещей, которые запрещено делать коллекторам

3. Публично опозорить вас

Сборщикам долгов не разрешается пытаться публично пристыдить вас, чтобы вы заплатили деньги, которые вы можете или не должны.

На самом деле, им даже не разрешено связываться с вами по открытке. Они не могут публиковать имена людей, которые должны деньги. Они даже не могут обсуждать этот вопрос ни с кем, кроме вас, вашего супруга или вашего адвоката.

Коллекторам разрешено связываться с третьими лицами, чтобы попытаться отследить вас, но им разрешено только запрашивать у этих людей ваш адрес, номер домашнего телефона и место работы. В большинстве случаев они могут не связываться с этими людьми более одного раза.

4.Попробуйте взыскать долг, который вы не должны

Некоторые сборщики долгов сознательно или неосознанно полагаются на неверную информацию, пытаясь получить от вас деньги.

Кредитор, которому вы изначально были должны деньги, мог продать ваш долг коллекторскому агентству, которое, в свою очередь, могло продать его другому коллекторскому агентству. Ошибка где-то на этом пути может означать, что связывающийся с вами сборщик имеет неверную информацию.

Информация о спросе

Агентство может пытаться взыскать с вас долг, который был погашен в результате банкротства, или даже долг, который принадлежит кому-то другому с таким же именем.

В течение пяти дней после первого обращения к вам коллектор должен отправить вам письменное уведомление с указанием суммы вашего долга, кому и как произвести платеж. Возможно, вам придется подтолкнуть их к этому.

Если вы не уверены, есть ли у вас долг, отправьте письмо коллектору заказным письмом с уведомлением о вручении с просьбой предоставить дополнительную информацию. Будьте осторожны, чтобы не взять на себя какую-либо ответственность за долг.

Бюро финансовой защиты прав потребителей предоставляет образцы писем коллекторам, которые вы можете использовать, чтобы убедиться, что вы не сказали не то и не предоставили больше информации, чем необходимо.

5. Преследовать вас

В законе перечислены конкретные способы, которыми коллекторам не разрешается беспокоить вас. Им не разрешается:

  • Угрожать вам насилием или причинением вреда
  • Использовать нецензурную лексику
  • Повторно звонить вам
  • Звонить вам до 8:00 или после 21:00. без вашего разрешения
  • Звонить вам на работу, если вы запрещаете это в письменной форме
  • Связываться с вами вообще, если вы в письменном виде сообщите коллектору, чтобы он вообще перестал с вами связываться или связывался только со своим адвокатом.

Даже если вы предпримете эти шаги, все еще есть некоторые обстоятельства, которые позволяют коллекторам связаться с вами снова: они могут связаться с вами, чтобы сообщить, что они больше не будут связываться с вами, или сообщить вам, что против вас подан иск.

Не попадайтесь на эту уловку

Если вы получили повестку в суд с иском о вашем долге, не игнорируйте ее. Такой документ может быть сфабрикован недобросовестным сборщиком долгов, или он может быть законным.

Если вы получили повестку, найдите контактную информацию суда в Интернете (не в отправленном вам уведомлении) и свяжитесь напрямую с судом, чтобы убедиться, что уведомление является точным. Не используйте адрес или номер телефона в полученном документе.

Большое исключение

В FDCPA есть важное исключение: штатные коллекторы не подпадают под его действие. Например, если вы просрочили платеж по кредитной карте Macy’s, и Macy’s звонит вам напрямую, она не обязана следовать правилам, описанным в FDCPA.

Большинство штатных коллекторов работают с долгами, просроченными всего на несколько недель или месяцев. После этого первоначальный кредитор обычно нанимает коллекторское агентство для сбора от своего имени или продает ваш долг покупателю долга, который получает то, что он собирает.

Эти два типа коллекторов подпадают под действие FDCPA.

5 вещей, которые вы можете сделать, когда коллектор звонит по телефону

1. Попросите коллектора прекратить вам звонить.

Если вы больше не хотите получать звонки от коллекторов, вы можете попросить коллектора прекратить вам звонить.Этот запрос необходимо отправить по почте. Вы не можете сказать им по телефону. Если вы можете, отправьте запрос заказным письмом и оплатите квитанцию ​​о возврате, чтобы вы могли доказать, что сборщик получил его. Кроме того, сохраните копию письма для себя.

После того, как сборщик получит ваш запрос, он больше не сможет связаться с вами, кроме как сообщить вам, планируют ли они подать против вас судебный иск. Нажмите здесь , чтобы загрузить письмо, которое вы можете заполнить и отправить коллекторам, чтобы прекратить вызовы коллекторов.


2. Ведите журнал количества звонков, которые вы получаете от коллекторов.

 Закон о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA) устанавливает ограничения на то, что могут и что не могут делать сборщики долгов при взыскании долгов. Это включает в себя установление ограничений на то, когда они могут звонить и сколько они могут звонить, а также на то, что они могут говорить и делать, когда звонят вам.

По этой причине важно вести журнал времени и дат, когда они звонили вам, краткое описание того, что они говорили, и с кем вы разговаривали.Кроме того, записывайте даты получения писем от агентства по сбору платежей и храните эти письма в своих записях.


3. Запросить подтверждение.

Вы можете попросить коллекторское агентство проверить сумму, которую вы должны, и происхождение долга. Коллекторы должны отправить уведомление о подтверждении не позднее чем через пять (5) дней после первого обращения к вам. Тем не менее, все еще важно убедиться, что долг является законным. Если вы подозреваете, что это может быть мошенничество, спросите у коллектора имя, адрес и номер телефона их агентства и попросите их предоставить вам дополнительную информацию, которая может быть у них о вашем долге.


4. Решите, к каким долгам относятся ваши платежи.

Если у вас несколько долгов перед одним и тем же коллектором, вы можете выбрать, к какому долгу применить платеж. Сборщик долгов должен произвести платеж в счет запрошенного вами долга и не может применить платеж в отношении долга, который, как вы утверждаете, не имеете, или любого долга, который вы оспариваете.


5. Сообщите коллекторам о безнадежных долгах.

Если у вас возникла проблема со сборщиком или вы считаете, что сборщик нарушил FDCPA, вы должны сообщить об этой проблеме по адресу:

В соответствии с FDCPA вы также имеете право подать в суд на коллекторов за любые недобросовестные действия или домогательства.Если вы считаете, что коллектор нарушил закон, и вы хотите подать в суд, поговорите с адвокатом, чтобы обсудить ваши средства правовой защиты.

Должны ли вы общаться со сборщиком долгов в письменной форме или по телефону?

Стоит ли разговаривать с коллекторами по телефону?

Резюме: Звонить по телефону удобно. Но является ли телефон лучшим способом связи с коллекторским агентством? Вам действительно нужно получить все в письменном виде? Узнайте, какой метод вы должны использовать при обсуждении вашего долга.

Если вам предъявляют иск о долге или вы находитесь в процессе взыскания долга, есть два основных способа связаться с вами: письмо и телефон. Часто сборщик долгов может связаться с вами обоими способами, обычно сначала отправив вам письмо, чтобы уведомить вас о вашем долге. Обычно за этим следуют вызовы для сбора данных, и это может показаться ошеломляющим.

Независимо от того, не имеете ли вы долга, не можете оплатить его прямо сейчас или хотите бороться с ним, полезно знать, как реагировать на коллекторов.Если вы будете переписываться письменно, у вас будут доказательства всего, что они вам говорят. Вы также можете проверить факты и не торопиться, когда дело доходит до написания корреспонденции. Если вы разговариваете по телефону, вы можете записывать свои разговоры (но обязательно заранее сообщите об этом коллекторам).

Не игнорируйте иски о взыскании долгов. Используйте SoloSuit для ответа.

Запросить подтверждение долга

Связаться с коллектором долгов может быть ошеломляющим, но важно, чтобы вы понимали, кто они и почему они звонят.Существует информация, которую коллекторы должны предоставить, и дополнительная информация, которую вы можете запросить у них.

Информация, которую вы должны запросить у сборщика долгов

Коллекторы должны предоставить следующую информацию в письменной форме или по телефону:

  • Сумма задолженности, включая проценты, штрафы за просрочку платежа и затраты на взыскание
  • Их имя и кредитор, на которого они работают
  • Информация о том, где найти имя первоначального кредитора, если оно отличается от того, кто вам звонит
  • Бумажный след вашего долга
  • Подтверждение вашего первоначального долга
  • Информация о том, как оспорить долг
  • Информация о том, что произойдет, если вы не будете оспаривать долг

Эта информация должна быть предоставлена ​​при первом контакте с вами или в письменной форме в течение пяти дней с момента начала вашего общения.

Сделайте правильную утвердительную защиту с SoloSuit.

Последствия игнорирования коллектора

Если вы решите не отвечать в письменной форме или по телефону, ваш долг все равно пойдет на взыскание долга. Это приведет к дополнительным комиссиям и финансовым расходам. Другие последствия включают в себя:

Советы по общению со сборщиком долгов в письменной форме или по телефону

Главное, о чем следует помнить, — никогда не признавать вину в долгах.Если вы это сделаете, то вы будете обязаны погасить долг в полном объеме. Даже если вы обратитесь в суд, вы не сможете добиться урегулирования.

Если долг не ваш, или вы его уже выплатили, вы можете объяснить это либо в письменной форме, либо по телефону. Вы также можете на законных основаниях письменно уведомить коллектора о прекращении связи с вами. Это можно сделать, отправив письмо о прекращении и воздержании.

Если коллектор звонит вам в неудобное время или в неудобное место, вы также имеете право попросить его позвонить вам в более подходящее время.По закону они должны соответствовать. Если вы запросили такие вещи у коллектора, и они не выполнили требования, вы можете подать встречный иск.

Что такое SoloSuit?

SoloSuit позволяет легко ответить на иск о взыскании долга.

Как это работает: SoloSuit — это пошаговое веб-приложение, которое задает вам все необходимые вопросы для ответа. По завершении вы можете либо распечатать заполненные формы и отправить печатные копии в суды, либо заплатить SoloSuit, чтобы он подал его для вас и чтобы юрист рассмотрел документ.

Ответить с помощью SoloSuit

«Впервые на меня подал в суд сборщик долгов, и я искал по всему YouTube и наткнулся на SoloSuit, поэтому я решил купить их услуги с их адвокатом, просмотрел документацию, которая стоила дополнительных денег, но оно того стоило! SoloSuit отправил документацию в сторонам и в суд, что сэкономило мне время от необходимости обращаться в суд, и через несколько недель дело было закрыто!» – Джеймс


Начало работы

>> Прочтите статью FastCompany: Судебные процессы по долгам сложны: этот веб-сайт упрощает навигацию по ним

>> Прочтите статью NPR о SoloSuit: студенческое решение, дающее должникам из Юты шанс на победу

Как ответить на повестку о взыскании задолженности Руководство для других штатов

Вот список руководств для других штатов.

Все 50 штатов.

Руководство о том, как победить каждого сборщика долгов

На вас подал в суд другой коллектор? Мы делаем руководства о том, как победить каждого из них.

Победа над компаниями, выпускающими кредитные карты

Компания, выпускающая вашу кредитную карту, подает на вас в суд? Узнайте, как вы можете победить каждого из них.

Обращение в суд по поводу задолженности по кредитной карте — основные советы

Как договориться о долгах по кредитным картам

Как урегулировать иск о задолженности по кредитной карте — Полное руководство

Получите ответы на эти часто задаваемые вопросы

Нужна дополнительная информация о сроках давности? Прочтите наш путеводитель по 50 штатам.

Почему коллекторы блокируют номера телефонов?

Сколько времени требуется коллекторам, чтобы ответить на письма о подтверждении долга?

Какие компании по сбору долгов являются крупнейшими в США?

Зомби-долг все еще проблема в 2019 году?

Часто задаваемые вопросы о SoloSuit

Если автомобиль изъят, остается ли у меня долг?

Законна ли компания Portfolio Recovery Associates?

Есть ли суд против меня без моего ведома?

Должен ли я подавать заявление о банкротстве до или после судебного решения?

Что такое решение по умолчанию?~ Что мне делать?

Вызвали в суд для оплаты медицинских счетов — что мне делать?

Что произойдет, если кто-то подаст на вас в суд, а у вас нет денег?

Что произойдет, если вы никогда не ответите коллекторам?

Что происходит, когда долг продается коллекторскому агентству

Что такое условный приговор?

Каков крайний срок для ответа ответчика, чтобы избежать заочного решения?

Может ли кредитор по решению суда забрать мою машину?

Могу ли я погасить долг после вручения?

Могу ли я прекратить наложение ареста на зарплату?

Можно ли обжаловать заочное решение?

Нужен ли мне адвокат по взысканию долгов?

Нужен ли мне адвокат по кредитам до зарплаты?

Уходят ли студенческие кредиты через 7 лет? — Руководство по долгам по студенческим кредитам

Несу ли я ответственность за медицинский долг моего супруга?

Должен ли я жениться на ком-то с долгами?

Может ли коллектор оставить голосовое сообщение?

Как работает уступка долга?

Что произойдет, если ответчик не выполнит приговор?

Как работает уступка долга?

Можете ли вы подать кому-то судебный иск о взыскании долга на его работе?

Что такое ордер на долг?

Сколько раз приговор может быть продлен в Оклахоме?

Можно ли отменить выселение?

Есть ли у консолидации долга риски?

Узнайте больше с помощью этих дополнительных ресурсов:

Нужна помощь в управлении финансами? Ознакомьтесь с этими ресурсами.

Как составить письмо о подтверждении долга — полное руководство

Как подать ходатайство о принудительном арбитраже без адвоката

Как остановить наложение ареста на заработную плату — все, что вам нужно знать

Как подать жалобу FDCPA на коллектора (полное руководство)

Защита себя в суде от коллекторов

Советы о том, как подать иск в FDCPA против агентства по взысканию долгов

Консультации, как ответить на повестку о взыскании долга.

Эффективные стратегии, как вернуться в нужное русло после долгового иска

Закон штата Нью-Гэмпшир об исковой давности по долгу

Образец письма о прекращении и воздержании от коллекторов

Полное руководство по ответу на иск о взыскании долга в Юте

Закон об исковой давности по долгу в Западной Вирджинии

Чего не могут сделать коллекторы, — объяснило FDCPA

Как защитить себя в суде от коллекторов

Как погасить долг

Арканзасский закон об исковой давности по долгу

Вы тонете в долгах — вот как плавать

Помощь! На меня подает в суд мой коллектор

Как составить ходатайство об отмене судебного решения

Как ответить на повестку о взыскании долга в Вермонте

Закон об исковой давности Северной Дакоты по долгу

Обзор управления долгом ClearPoint

Индиана Закон об исковой давности по долгу

Законы штата Орегон о выселении: что они говорят

Обзор урегулирования задолженности CuraDebt

Как написать письмо о погашении долга

Как явиться в суд по телефону

Как использовать доктрину нечистых рук

Что сказать по телефону своему банку по счетам или сборщику долгов.

В предыдущей статье я остановился на том факте, что вы получите массу звонков от банка, обслуживающего вашу кредитную карту, как только вы пропустите платеж. Вызовы сборщиков счетов по кредитным картам — это лишь часть процесса. Вы знаете, что вызовы по сбору платежей будут происходить, так что вы можете смириться с этим. Существуют технологические инструменты для управления сбором вызовов.

На протяжении всей серии статей об урегулировании долгов я подчеркивал важность поддержания контакта с вашими кредиторами, даже если коллектор банка или вы еще не готовы произвести расчет.Уже более десяти лет я рекомендую, чтобы вы сами инициировали звонки, а не отвечали на один из многочисленных звонков сборщика счетов, которые вы получаете. Ваш звонок в банк, по крайней мере, помогает вашему мышлению.

ПРИМЕЧАНИЕ : Этот пост является частью нашего Руководства по урегулированию задолженности. Если вы пропустили какой-либо из предыдущих материалов или хотели бы начать с самого начала, перейдите по ссылкам внизу этой страницы.

Есть краткий список вещей, которые вы должны обсудить с коллекторами банка, и несколько вещей, которых вы должны избегать при общении с ними.Давайте сначала ударим по списку НЕ.

Не игнорируйте кредитора, пытающегося связаться с вами

Если вы исчезнете с планеты или будете полностью недоступны, когда ваши кредиторы пытаются поговорить с вами, это может привести к тому, что банк будет иначе относиться к вашему счету. Раннее размещение в коллекторском агентстве или объединение вашего счета с другими и продажа прав на взыскание долга покупателю долга — это несколько способов, которыми ваш банк может отреагировать, когда ему больше нечего делать.

Время от времени банки меняют свою политику и цели восстановления — некоторые чаще, чем другие.Не у каждого кредитора кредитной карты будет триггер или способ отделить ваш файл как имеющий потенциально лучшие шансы на восстановление (некоторые признаки того, что вы более коллекционируемы, чем кто-то другой). Кто-то, кто появляется в их системе как активный в сообщении о финансовых трудностях, часто может рассматриваться как менее вероятный для полной потери учетной записи.

Хорошая связь с вашим банком также поможет вам быть в курсе любых планов сокращения платежей, которые может предложить ваш банк, которые могут соответствовать вашему бюджету и общему плану сокращения долга.В зависимости от кредитора, вы также можете получить некоторые ранние и привлекательные предложения погасить свой счет, оставаясь на связи.

Существует тенденция игнорировать звонки коллекторов на ранней стадии и оставлять письма от кредиторов невскрытыми, когда вы не производите платежи. Но это поведение больше приписывается тому, у кого нет плана. Если вы серьезно относитесь к урегулированию счетов по кредитной карте и читаете все разделы этого сайта, посвященные урегулированию задолженности, то у вас есть план.План погасить долги как можно скорее и жить дальше. Вы понимаете, как урегулирование долга работает. У вас есть доступ к профессиональной обратной связи на этом пути. Вы даже можете в любое время вмешаться на профессиональном уровне, если захотите.

Не отвечайте на каждый звонок о взыскании задолженности

Звонки кредиторам по вашей кредитной карте начинаются с тона обслуживания клиентов. Если вы отвечаете на эти ранние звонки, чаще всего это напоминания о пропущенном платеже или усилия по восстановлению счета на уровне кулака от кого-то, кто больше ориентируется на обслуживание клиентов в банке.

Звонки будут поступать с такой частотой, к которой вы изначально не были готовы. Чем больше кредиторов у вас есть в вашем плане, тем больше звонков вы получите. Возможно, вы разговаривали с кредитором утром только для того, чтобы увидеть, как звонки продолжаются на следующий день. Это часть процесса.

Помните, что у сборщиков счетов есть исследования и данные, показывающие, что чем чаще они вам звонят, тем выше процент возмещения. Чем больше звонков, тем больше стресса вы испытываете, и тем статистически более вероятно, что вы заплатите за то, чтобы просто прекратить звонки.

Осуществление платежей, даже частичных, которые не являются частью вашего плана, может отсрочить ваш успех. Есть причины сделать какую-либо форму оплаты, даже когда вы пытаетесь урегулировать. Но этот платеж будет осуществляться со стратегической целью, а не из-за звонков коллекторов и тактики давления. Принимать звонки от сборщика счетов по кредитным картам даже не нужно. Вы должны чувствовать, что вы (и на самом деле должны) контролировать звонки, когда разговариваете с кредиторами, но мы перейдем к делу через мгновение.

Осенью 2016 года мы видим, что предлагаются некоторые важные правила взыскания долгов, которые ограничат количество звонков, которые может сделать любой коллектор. Я обновлю это руководство, когда эти изменения начнут вступать в силу.

Не делитесь слишком много с коллектором

Иногда существует тенденция делиться слишком большим количеством информации с представителями службы поддержки клиентов, которые сначала звонят вам, а затем агентам по сбору и возврату средств из банков. Если все, что вы говорите, когда разговариваете с представителями службы поддержки клиентов банка или коллекторами отдела взыскания, это вещи, которые мешают вам быть в финансовом отношении, это обычно нормально, но вы хотите держаться подальше от определенных вещей.

Хорошим примером может служить ответ на звонок во время второго месяца просрочки и инициирование определенного диалога по урегулированию. Вы тратите свое время, делая это. Сотрудник банка, к которому вы подключены при опоздании на 60 дней, как правило, не уполномочен вести с вами какие-либо переговоры по урегулированию, поскольку вы не опоздали на этот момент настолько, чтобы многие банки рассмотрели урегулирование как вариант урегулирования вашего счета. Даже если можно провести серьезное обсуждение урегулирования , предложения часто не так хороши, как они появятся позже, когда вы будете близки к списанию (я рассказываю о списании в более ранней статье в этом руководстве, а также здесь) .

Участие в комментариях ниже или где-либо на этом сайте поможет вам получить ответы на вопросы и отзывы экспертов о том, как бороться с любыми кривыми мячами, которые коллекторы долгов, работающие в вашем банке, могут бросить вам во время ваших разговоров.

Два важных момента: почему и когда

Иногда я рекомендую вам поговорить со своим кредитором несколько раз после того, как вы просрочили платежи. Почему я рекомендую вам звонить коллектору по телефону?

Важно, чтобы вы чувствовали контроль над звонками, когда разговариваете со сборщиком счетов.Хороший способ развить это мышление — набрать номер. Когда вы звоните, вы контролируете ситуацию. У вас есть сообщение для передачи, и когда вы закончите, вы можете вежливо завершить вызов.

Сборщики счетов, независимо от того, работают ли они в банке или в стороннем агентстве по сбору платежей, очень хорошо умеют повышать уровень стресса. Они знают, что ваш уровень стресса часто увеличивает вероятность того, что они получат от вас оплату. Оставаться на телефоне и отвечать на их вопросы не рекомендуется, если только вы не находитесь в точке, где вы ведете переговоры о своем урегулировании.

Есть кредиторы, с которыми вы будете вести переговоры об урегулировании, когда будет подходящее время, у которых будет множество вопросов для вас, и на которые вы захотите ответить, чтобы заключить сделку. Но это будет во время одного из, если не последнего, телефонного звонка по поводу этого долга. Я подробно расскажу об этом в следующем разделе этого руководства.

Разговор с отделом инкассации вашего банка

В разговоре с кредиторами (а позже и со сборщиками долгов) вы хотите передать только ту информацию, которая вам поможет, и не давать информацию, которая поможет им.Детали должны быть ограничены тем, что заставило вас отставать с вашими платежами.

Что создало трудности? Какие трудности остались? Это твоя история. Вы живете этим. Была ли потеря работы или какой-либо другой вид потери дохода? Были ли или есть в настоящее время проблемы со здоровьем у вас или у вашего близкого человека? Ваш платеж по ипотеке сброшен? Была ли куча непредвиденных расходов, из-за которой ваш бюджет рухнул?

Это те вещи, которые вы бы кратко описали.То, что вы говорите во время этих звонков, часто становится частью заметок вашего банка о вашем счете. Следующий человек, с которым вы разговариваете в том же банке, может видеть предыдущие примечания к счету. То, что вы сказали раньше, и то, что вы говорите им сейчас, должно быть последовательным.

Вы должны свести свой сценарий к минимуму. Можно просто сказать: «Я звоню, чтобы сообщить вам, что не забыл об этом счете. У меня сейчас большие трудности, потому что моя работа требует, чтобы я брал 3 неоплачиваемых дня отпуска в месяц.Я изучаю варианты пополнения своего дохода, и как только что-то произойдет, я догоню свои платежи. У меня нет свободных средств, кроме того, что мне нужно для удовлетворения потребностей в настоящее время».

В этом примере вы предоставили всю необходимую информацию и ничего лишнего. Вы установили трудности — ваши часы были сокращены. Вы установили, что хотите иметь возможность что-то заплатить, но прямо сейчас не можете. Это будет вашей литанией, пока не придет время предложить банку урегулирование.

Ответ на телефонный звонок коллектора

Из-за большого количества звонков, которые совершают сборщики счетов, а также из-за того, что звонки будут поступать со случайных бесплатных номеров, даже с номеров в пределах вашего кода города (часто это спуфинг), может произойти случайный ответ на звонок.

Посмотрите это видео, в котором я рассказываю о том, стоит ли отвечать на звонки от коллекторов, или что делать или говорить, если вы случайно или случайно ответили на звонок, на который не собирались.

Урегулирование долга от начала до конца следует рассматривать как деловую операцию. Вы участвуете в попытке сохранить свои финансы и избежать банкротства. Урегулирование вашего долга по кредитной карте представляет тысячи долларов в сбережениях. Для некоторых урегулирование вашего долга будет означать десятки тысяч сбережений. Вы не приходите на работу, где зарабатываете тысячи долларов, неподготовленные и с плохим отношением. Вы появляетесь подготовленными и готовыми вести дела.

Если вы отвечаете на телефонный звонок от сборщика счетов и не готовы (приготовить ужин, пообщаться, дети только что вернулись домой и т. д.), будьте вежливы и быстро завершите звонок. Вот несколько примеров того, что вы можете сказать:

  • «Я не могу сейчас говорить, у меня заняты руки. Я могу тебе перезвонить».
  • «Ко мне пришел посетитель, и я не могу сейчас говорить. Я могу перезвонить завтра».
  • «Сейчас не лучшее время для разговоров. Я позвоню позже на этой неделе.”

Суть в том, чтобы быть профессиональным и кратким, быстро завершая вызов. Я также должен отметить, что когда вы садитесь, чтобы сделать исходящие звонки своим первоначальным кредиторам, применяется то же самое деловое мышление. Будьте вежливы и по делу. Садитесь, чтобы звонить, когда вы готовы, и вас ничто не отвлекает.

Не существует жестких и быстрых правил относительно того, как часто вы должны связываться с вашим банком или сборщиком долгов до переговоров об урегулировании.Сейчас есть некоторые кредиторы, которым я рекомендую никогда не звонить заранее, пока вы не будете в состоянии рассчитаться. Есть и другие случаи, когда я предлагаю сделать один или даже несколько звонков.

Существуют некоторые исключения для достижения наилучших результатов расчетов с вашими кредиторами между 150 и 180 днями просроченной задолженности. Существуют также исключения, когда эмитент кредитной карты отправляет ваш просроченный счет в коллекторское агентство. American Express — хороший текущий пример банка, который отправляет неоплаченные счета по кредитным картам внешнему сборщику счетов всего через пару месяцев пропущенных платежей.Ситибанк и Чейз иногда тоже так делают.

В следующем разделе программы облегчения долгового бремени будет рассказано, как договориться и заключить сделку с вашим первоначальным банком кредитной карты. Я предложу информацию о:

  • Установление суммы денег, необходимой для единовременного расчета.
  • Расчет с вашим банком с использованием разрешенных 90-дневных сроков платежей с уверенностью.
  • Установили ли вы правильные кредитные карты и баланс для самых ранних расчетов?
  • Как подготовиться к длинному списку вопросов, которые некоторые банки имеют в качестве политики, прежде чем одобрить расчет с вами.

Перейдите к разделу о погашении задолженности программы облегчения бремени задолженности CRN – Как позвонить в банк и договориться о вашем урегулировании .

Если у вас есть вопросы или опасения по поводу телефонных звонков коллекторам, или вас беспокоит то, что вы должны или не должны говорить, опубликуйте их в комментариях ниже для обратной связи. Если вы хотите поговорить со мной о своей ситуации, вы можете связаться со мной по телефону 800-939-8357, выбрать вариант 2 или отправить форму запроса на консультацию.

Это руководство по урегулированию задолженности включает :
Экспертное руководство по урегулированию задолженности по кредитной карте
Как и почему банки урегулируют задолженность по кредитной карте вместе с вами
Типы счетов, которые следует включить в план погашения задолженности
Почему урегулирование задолженности по кредитной карте похоже на гонку
Как быстро погасить задолженность по кредитной карте
Как поговорить со сборщиком долгов ( вы здесь )
Как самостоятельно успешно урегулировать задолженность по кредитной карте
7 крупнейших банков по кредитным картам и способы их погашения долга
Получить письма и соглашения об урегулировании долга от коллекторов
Оплата долга коллекторам после того, как вы договорились об урегулировании

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.